Shumë prej tyre mund të përfitojnë nga realizimi i fitimeve në vitin e duhur.
Me planifikimin, ka mjaft disa gjëra që mund të bëni me qëllim për të realizuar të ardhura pa taksa për paratë tuaja. Korrja e fitimeve kapitale është një proces i shitjes me dashje të një investimi që do të ketë një fitim afatgjatë të kapitalit në vitet kur ky fitim nuk do të tatohet.
Fitimi nuk tatohet kur ndodh në një vit ku ndodheni në zero për qind të tatimit mbi fitimet kapitale.
Si punon përqindja zero e përqindjes
Shkalla tatimore zero për qind mbi fitimet kapitale aplikohet për njerëzit me normën tatimore margjinale 15% ose më poshtë. Unë në 2018 , që zbatohet për të dhënat e taksave të martuara me të ardhura të tatueshme deri në $ 77,400, dhe dosësit e vetme të taksave me të ardhura të tatueshme deri në $ 38,700.
Edhe në qoftë se të ardhurat tuaja të tatueshme janë normalisht pak më të larta, ka shpesh shumë vite kur ndodhin më pak të ardhura të tatimit mbi të ardhurat dhe nganjëherë ju mund të bëni një vit të ulët të taksave të ndodhë me qëllim në pension, duke zgjedhur llogaritë për të marrë tërheqje nga secili vit.
Mundësitë Tatimore
Mundësitë më të zakonshme të planifikimit të taksave ndodhin nëse jeni:
- Përkohësisht të papunë.
- Një person shitës, të ardhurat e të cilit ndryshojnë nga viti në vit.
- Janë midis moshës 55 dhe 70 vjeç dhe së shpejti mund të kalojnë në pension ose tashmë janë në pension.
Le të themi se je i martuar dhe këtë vit të ardhurat e tatueshme (që llogariten pas zbritjes së zbritjeve të detajuara ose zbritjes standarde) do të jenë rreth 60,000 dollarë.
Ju tani keni vend për më shumë të ardhura para se të goditni majën e taksës prej 15%; $ 17,400 të dhomës për të qenë të saktë.
Nëse zotëroni aksione apo fonde të përbashkëta në një llogari jo-pensionist dhe disa prej tyre kanë përfitime afatgjata të parealizuara, ju keni një mundësi për planifikimin e taksave. Ju mund të shkëmbeni investimet tuaja për diçka të ngjashme (kështu që alokimi i portofolit dhe toleranca e rrezikut qëndrojnë në të njëjtën mënyrë) dhe se fitimi i parealizuar tani bëhet një fitim i realizuar.
Në këtë shembull mund të keni deri në 17,400 dollarë fitime të realizuara dhe nuk do të paguani asnjë taksë mbi të ardhurat.
Detyrat e shtëpisë të rekomanduara
Ka disa gjëra që ju doni të kontrolloni para se të filloni fitimet korrje.
- Fondet e ndërsjella shpërndajnë fitime kapitale në vjeshtën e çdo viti. Disa fonde shpërndajnë fitimet e tyre deri në mesin e dhjetorit. Nëse zotëron fonde të administruara nga taksat ose fondet e indeksit, fitimet ka gjasa të jenë minimale, por fondet që nuk menaxhohen me tatime mund të gjenerojnë përfitime të mëdha. Ju duhet të dini se çfarë do të jetë ky fitim para se të shkoni me dashje realizimin e fitimeve shtesë.
- Kontrolloni kthimin tatimor për të parë nëse keni një humbje kapitale që po bartet nga një vit më parë. Nëse keni pasur humbje të kaluara, ato mbartin pafundësisht. Humbjet përdoren së pari për të kompensuar fitimet. Nëse nuk keni fitime, atëherë 3.000 dollarë humbje kapitale mund të përdoren për të kompensuar të ardhurat e zakonshme. Nëse keni humbje kapitale që po mbarten përpara dhe ju i kuptoni fitimet, fitimet tuaja së pari do të përdorin të gjitha humbjet tuaja të vjetra. Kjo është në rregull, por nuk mund të jetë strategjia më e mirë për ju.
- Sigurohuni që të keni një vlerësim të saktë të asaj që kthimi juaj i taksave do të duket. Përjashtim të rastit kur je një person financiar, është më mirë të punosh me një këshilltar tatimor ose një këshilltar financiar për këto parashikime, por disa kënaqen duke përdorur skenarë të shumtë përmes softuerit për përgatitjen e taksave online për të bërë planifikimin e tyre.
Përfitimet e përfitimeve për korrje për pensionistët
Korrja e fitimeve mund të jetë një mënyrë efektive për të fituar fitime pa taksa, por që të punoni, duhet të ndërtoni një zakon të projektimit të taksave dhe të kërkoni mundësi tatimore çdo vjeshtë. Duke e bërë këtë vazhdimisht, ju mund të zvogëloni faturën tuaj tatimore gjatë viteve të pensionit, që do të thotë më shumë të ardhurat e pensionit tuaj shkon në xhepin tuaj.
Por kini kujdes. Një llogaritje e gabuar mund të jetë një gabim i kushtueshëm. Merrni ndihmë nga një profesionist nëse nuk jeni të sigurt për të ardhurat tuaja të tatueshme.