Një hua është një shumë e madhe parash që ju huazoni me shpresën për të paguar atë përsëri ose të gjitha në të njëjtën kohë ose me kalimin e kohës, zakonisht me interes. Kreditë zakonisht janë një shumë fikse, si $ 5,000 ose $ 15,000. Shuma e saktë e kredisë dhe e normës së interesit varion varësisht nga të ardhurat tuaja, borxhi, historia e kreditit dhe disa faktorë të tjerë. Ka shumë lloje të ndryshme të huave që mund të huazoni. Njohja e mundësive tuaja të kredisë do t'ju ndihmojë të merrni vendime më të mira për llojin e huasë që ju nevojitet për të përmbushur qëllimet tuaja.
Kreditë e hapura dhe të mbyllura
Kreditë e hapura janë huatë që ju mund të huazoni pa pushim. Kartat e kreditit dhe linjat e kreditit janë llojet më të zakonshme të huave të hapura. Të dyja këto kredi kanë një limit kredie, që është shuma maksimale që mund të huazoni në një kohë. Ju mund të përdorni të gjitha ose një pjesë të limitit tuaj të kredisë në varësi të nevojave tuaja. Çdo herë që bëni një blerje, kredia juaj në dispozicion zvogëlohet. Ndërsa bëni pagesa, rritjet tuaja në dispozicion ju lejojnë të përdorni të njëjtin kredi pa pushim sa kohë që ju i përmbaheni kushteve.
Kreditë e mbyllura janë kredi të njëhershme që nuk mund të huazohen përsëri pasi të jenë shlyer. Ndërsa bëni pagesa për huatë e mbyllura, bilanci i kredisë zbret. Megjithatë, nuk keni ndonjë kredi në dispozicion që mund të përdorni për huatë e mbyllura. Në vend të kësaj, nëse keni nevojë për të marrë hua më shumë para, duhet të aplikoni për një kredi tjetër dhe të kaloni nëpër procesin e miratimit përsëri.
Llojet e zakonshme të huave të mbyllura përfshijnë huatë hipotekare, kredi auto dhe kredi studentore.
Kreditë e siguruara dhe të pasigurta
Kreditë e siguruara janë kredi që mbështeten në një aktiv si kolateral për huanë. Në rast të vonesës së huasë, huadhënësi mund ta marrë në posedim pasurinë dhe ta përdorë atë për të mbuluar huanë. Normat e interesave për kreditë e siguruara mund të jenë më të ulëta se ato për kreditë e pasigurta.
Pasuria mund të duhet të vlerësohet për të konfirmuar vlerën e saj para se të mund të huazoni një hua të siguruar. Huadhënësi mund t'ju lejojë të huazoni deri në vlerën e asetit. Një hua e titulluar është një shembull i një kredie të siguruar.
Kreditë e pasigurta nuk kërkojnë një pasuri për kolateral. Këto kredi mund të jenë më të vështira për të marrë dhe të kenë norma më të larta interesi . Kreditë e pasigurta mbështeten vetëm në historinë tuaj të kreditit dhe të ardhurat tuaja për t'ju kualifikuar për kredi. Nëse ju keni një default në një hua të pasiguruar, huadhënësi duhet të shkarkojë opsionet e grumbullimit duke përfshirë mbledhësit e borxhit dhe padinë për të rimarrë kredinë.
Kreditë Konvencionale
Kur është fjala për kreditë hipotekare, shpesh përdoret termi "kredi konvencionale". Kreditë konvencionale janë ato që nuk janë të siguruara nga një agjenci qeveritare si Administrata Federale e Strehimit (FHA), Shërbimi i Strehimit Rural (RHS) ose Administrata e Veteranëve (VA). Kreditë konvencionale mund të jenë konform, duke nënkuptuar se ato ndjekin udhëzimet e parashtruara nga Fannie Mae dhe Freddie Mac . Kreditë jo-konforme nuk plotësojnë kualifikimet e Fannie dhe Freddie.
Kredi për t'u shmangur
Disa lloje të kredive duhet të shmangen sepse janë grabitqare dhe përfitojnë nga konsumatorët. Kreditë me pagë janë kreditë afatshkurtra të huazuara duke përdorur pagën tuaj të ardhshme si një garanci për huanë.
Kreditë me pagë kanë përqindje të larta të përqindjes vjetore (APR) dhe mund të jenë të vështira për t'u paguar. Nëse jeni në një përplasje financiare, kërkoni alternativa para se të merrni kredi payday.
Kreditë e avansit nuk janë me të vërtetë kredi fare. Në fakt, ata janë mashtrime për të mashtruar ju për të paguar para. Kreditë e avansit përdorin taktika të ndryshme për të bindur huamarrësit për të dërguar para për të marrë huanë, por të gjithë kërkojnë që huamarrësi të paguajë një tarifë upfront për të marrë kredi. Pasi të dërgohen paratë (zakonisht të lidhura me kabllo), "huadhënësi" zakonisht zhduket pa e dërguar kurrë kredinë.