Përgatitja për çmimin gjithnjë në rritje të kolegjit
Pra, çfarë është prindja mesatare për të bërë? Në të njëjtën mënyrë që duhet të filloni të kurseni për pensionin tuaj në 20-tat tuaja , duhet të filloni kursimin për shkollimin e fëmijës tuaj më shpejt sesa më vonë nëse financimi i arsimit të lartë është një nga qëllimet tuaja financiare.
Këtu janë 5 hapa të thjeshtë për fillimin e financimit të arsimit të kolegjit të fëmijës suaj.
1. Filloni tani!
Sa më shpejt që të filloni të investoni për edukimin e fëmijës tuaj, aq më mirë. Ashtu si me çdo qëllim tjetër investimi, koha dhe interesimi i përzjerë është miku juaj më i mirë dhe pasuria më e vlefshme. Sa më herët të filloni të kurseni rregullisht, aq më pak do t'ju duhet të kurseni në afat të gjatë.
Hidhni një sy buxhetit tuaj për të përcaktuar se sa ju mund t'i kushtoni kursimeve në kolegj. Edhe nëse është vetëm 50 dollarë në muaj, kjo është një fillim dhe si të ardhurat tuaja rriten ose shpenzimet zvogëlohen, ju mund të rritni normën tuaj të kursimeve. Dhe në qoftë se ju nuk mund të përballoni për të ruajtur asgjë vetëm ende, të arrijnë për të gjyshërit për të parë nëse ata mund të jenë të interesuar në dhënien e fëmijës suaj fondit të arsimit kolegj një fillim kërcejnë.
2. Keni një Plan
Hapi i parë në bërjen e një plani kursimi kolegj është të vlerësoni se sa do të jetë kostoja totale e edukimit të fëmijës suaj.
Mesatarja mesatare në shkollë dhe pagesa totale për një shkollë publike katërvjeçare arriti në vetëm nën 10,000 dollarë për vitin akademik 2017-18. Në pesë për qind të inflacionit në vit, kostoja e vlerësuar në vit 18 vjet nga tani do të jetë rreth $ 24,000 (10 vjet nga tani kostoja do të jetë rreth $ 16,000). Shkollat private mund të jenë dy ose tre herë më të shtrenjta.
Mos lejoni që këta numra t'ju trembin në mosveprim. Disa nga edukimi i fëmijës tuaj mund të paguhen përmes bursave, ndihmës financiare , granteve dhe kredive private studentore . Edhe nëse nuk e keni qëllimin tuaj tani, është e mundur që të shpëtoni pjesën tjetër nëse filloni herët, kontribuoni rregullisht dhe investoni me mençuri. Natyrisht, ju nuk duhet të planifikoni 100% të pagesës së fëmijës suaj nëse kjo nuk është qëllimi juaj. Për të filluar në një plan, mund të shikoni mjete falas online si llogaritja e kursimeve kolektive të SavingforCollege.com.
3. Shpëtoni shpesh dhe rregullisht
Për të grumbulluar para të mjaftueshme për të financuar katër vitet e kolegjit, jo vetëm duhet të filloni të kurseni herët, por edhe të investoni në mënyrë agresive dhe rregullisht. Në vend që të investoni një shumë të caktuar çdo vit, merrni në konsideratë kontributin e një sasi të vogël çdo muaj për të përfituar nga strategjia mesatare e kostos së dollarit dhe interesi i përbërë , siç llogaritet çdo muaj.
Një strategji alternative është që të ngarkoni përpara llogarinë e fëmijës nëse jeni duke kursyer në një plan 529. (Më shumë për ata që janë më poshtë.) Përpara ngarkimit ju mundëson të jepni kontribute deri në pesë vjet për një llogari kursimi kolegji në emër të fëmijës suaj. Shuma totale e këtyre kontributeve nuk mund të tejkalojë përjashtimin tatimor vjetor të dhurimit për atë periudhë pesëvjeçare.
4. Investoni me mençuri
E vetmja gjë më e keqe sesa të mos kursesh fare është të vendosësh paratë në kursimet e kursimeve ose në llogarinë e tregut të parasë. Sa i përket automjeteve të investimit, fondet e stoqeve historikisht kanë pothuajse gjithmonë tejkaluar investimet e tjera gjatë periudhave prej dhjetë vjetësh ose më shumë. Kërkoni pa ngarkesë (asnjë pagesë për blerje ose shitje) fonde të përbashkëta ose fonde të këmbimeve të shkëmbyera për diversifikim me më pak kosto.
Por, mos parkoni vetëm paratë tuaja në një fond ose dy dhe lini atë. Rishikoni performancën e fondeve së paku një herë në vit dhe bëjini rregullime të nevojshme për fondet me performancë të ulët. Një nga përfitimet e punës me një planifikues financiar është se ai ose ajo jo vetëm që ofron këshilla për planin tuaj të kursimeve, por gjithashtu mund të menaxhojë dhe monitorojë ecurinë e investimeve dhe të dërgojë deklarata tremujore. Nëse po menaxhoni investimet tuaja, sigurohuni që të llogaritni kohën që keni lënë të investoni.
Për shembull, nëse fëmija juaj është pesë vjet nga fillimi i kolegjit, mund të jetë koha për të filluar të zhvendosni paratë tuaja në fondet e rritjes dhe fondeve të të ardhurave dhe fondeve të obligacioneve, duke zvogëluar ekspozimin ndaj uljeve dhe uljeve të tregut duke synuar ende kthime të larta.
Dy deri katër vjet përpara se fëmija juaj të fillojë kolegjin, të mbajë para në stoqe dhe obligacione të mjaftueshme për të paguar vitin e parë dhe ta vendosë atë diku të sigurt dhe të aksesueshëm, si një fond i tregut të parasë. Nëse prisni derisa para se të keni nevojë për para, mund të jeni të detyruar ta hiqni atë në një kohë kur performanca e tregut është poshtë, duke humbur disa nga të ardhurat tuaja.
5. Di Mundësitë e Kursimeve dhe Investimeve
Kur përpiqeni të arrini me paratë për edukimin e kolegjit të fëmijës suaj, një kombinim i mjeteve të investimit dhe metodave të financimit ndoshta do të funksionojë më së miri. Sigurohuni që të përfitoni nga çdo metodë e zbritshme nga taksat ose nga taksat që ju keni të drejtë. Disa nga opsionet më të mira të investimit për kursimet e kolegjit përfshijnë:
- Roth IRA: Nëse do të jesh 59½ kur fëmija juaj është në kolegj, një Roth IRA mund të jetë një mjet investimi tërheqës, sepse investimet do të rriten pa taksa dhe tërheqjet do të jenë gjithashtu pa taksa (duke supozuar se keni pasur llogarinë për të paktën pesë vjet). Ju mund të tërhiqni deri në 10,000 $ taksë dhe pa dënime para moshës 59 vjeçare 1/2, për aq kohë sa paratë përdoren për shpenzime të arsimit të kualifikuar .
- Mbulimi i kursimit të kursimit të arsimit (i njohur më parë si një edukim IRA): Ndërkohë që kontributet në një ESD të Coverdell nuk janë të zbritshme nga taksat (që do të thotë që ju duhet të paguani taksat mbi paratë tani), vlera e llogarive do të rritet pa taksa dhe shpërndarjet nga llogaria pa taksa, kur përdoret për shpenzimet e arsimit të kualifikuar për përfituesin e caktuar. Dobësitë kryesore për Coverdell ESAs është që ka një kufi të ulët prej $ 2,000 për kontributet vjetore dhe familjet me të ardhura bruto të rregulluara (AGI) mbi kufirin nuk mund të marrin pjesë. Sapo fëmija juaj të mbushë 18 vjeç, nuk mund të bëni ndonjë kontribut të ri në plan. Të gjitha kursimet e Coverdell ESA duhet të përdoren para se fëmija juaj të mbushë 30 vjet; përndryshe, ju do të paguani një ndëshkim të ashpër të taksës mbi çdo balancë të mbetur.
- Planet e Kursimeve të Kolegjit Shtetëror (529 Plane): 529 plane ju japin mundësinë për të fituar kthime në tregun e aksioneve në kursimet kolektive që nuk keni nevojë për disa vite. Kontributet rriten me tatime, derisa paratë përdoren për të paguar për kolegj, atëherë të ardhurat tatohen me normën e tatimit të studentit, një përfitim tjetër tërheqës pasi norma e tatimit të studentëve është përgjithësisht më e ulët se ajo e prindërve të tyre. Nëse paratë nuk përdoren për shpenzime të arsimit të kualifikuar, megjithatë, mund të ketë një gjobë prej 10% deri në 15% të fitimeve tuaja të grumbulluara ose 1% të bilancit të llogarisë. Pra, dëshironi të jeni të sigurtë që mos të mbijetoni në një 529 Plani. Për shumicën e planeve të 529 shteteve, nuk ka në thelb asnjë limit të kontributit vjetor, por këto plane kanë një limit të kontributeve gjatë jetës. Kufiri ndryshon sipas planit.
- Planet e parapaguara të mësimit: Këto plane janë në thelb një lloj tjetër i planit 529, por ndryshe nga 529 plane, shteti merr shumicën e rrezikut në planin e parapaguar . Këto plane shtetërore janë veçanërisht atraktive pasi nivelet e shkollimit të kolegjit po rriten rreth 10% në vit. Por ata vijnë me disa kufizime të mëdha. Së pari është që fondet e investuara mund të përdoren vetëm për shkollim dhe tarifa (jo dhomë dhe borde ose shpenzime të tjera) në universitetet publike shtetërore. Përdorimi i parave për ndonjë qëllim tjetër ose kolegj do të rezultojë në pagimin e gjobave. Së dyti, planet e shkollimit të parapaguar kufizojnë rritjen tuaj në shkallën e rritjes së shkollimit të kolegjeve publike në shtetin tuaj. Pra, kur shkollimi rritet në nivel prej 4 deri 5%, këto plane nuk janë më shumë automjete shumë tërheqëse për financimin e një arsimi të kolegjit.
Nëse filloni herët, njihni alternativat e automjetit të investimit, zhvilloni një plan dhe investoni me mençuri dhe rregullisht, është e mundur të paguani për disa ose të gjithë arsimin e kolegjit të fëmijës suaj.