Përcaktimi dhe shembujt e fondeve të përbashkëta me të ardhura më të mira
Ja se çfarë duhet të dini rreth investimit në fondet e përbashkëta në pension:
Përqindja e të ardhurave në pension
Portofoli i fondeve të përbashkëta të të ardhurave nga dalja në pension zakonisht përbëhet nga një përzierje e stoqeve, obligacioneve dhe parave të gatshme dhe janë më të përshtatshme për ata investitorë që tashmë janë duke hyrë ose dalin në pension.
Objektivi i këtyre portofoleve është zakonisht një shpërndarje konservatore e aseteve . Këto portofola synojnë t'u sigurojnë investitorëve të ardhura të qëndrueshme gjatë gjithë daljes në pension.
Si të gjeni fondet më të mira të të ardhurave nga pensionet
Në përgjithësi fondet më të mira të të ardhurave nga daljet në pension kanë një objektiv themelor që balancon ruajtjen e aseteve, të ardhurave dhe rritjes, të renditura me prioritet në atë mënyrë. Për shembull, përparësia më e lartë është arritja e kthimeve pozitive (mbi zero për qind); prioriteti i dytë është arritja e kthimit në ose mbi inflacionin; dhe prioriteti më i ulët, i cili nuk është me të vërtetë një "qëllim", është rritja e aseteve. Kjo është për shkak se rritja në mënyrë të konsiderueshme mbi normën e inflacionit do të kërkonte shumë ekspozim ndaj rrezikut të tregut , gjë që rrit shanset për humbjen e principalit.
Në terma të thjeshtë, ju doni të shikoni për fonde të të ardhurave të daljes në pension që kanë kthim mesatar vjetor prej 3.00% në 4.00%. Gjithashtu sigurohuni që të përqëndroheni më shumë në kthimet 5-vjeçare dhe 10-vjeçare për fondin dhe t'i kushtoni më pak vëmendje performancës afatshkurtër .
Ju gjithashtu dëshironi të shikoni për fondet më të mira pa ngarkesa me raporte të ulëta shpenzimesh . Ju duhet të mbani çdo qindarkë të mundshme për të ardhurat e pensionit tuaj!
Shembujt më të mirë të Fondit të të Ardhurave të Pensionit
Për të kryer kërkimin tim për fondet më të mira për të ardhurat e daljes në pension, kam përdorur programin Principia Pro të Morningstar , por ju mund të përdorni ndonjë nga faqet më të mira për të hulumtuar fonde të përbashkëta .
Duke përfshirë të gjitha llojet e klasës së aksioneve , gjeta më shumë se 300 fonde të të ardhurave nga pensionet. Për të ngushtuar kërkimin tim, unë përjashtova të gjitha fondet e ngarkesës së parave dhe të ngarkesës së prapme, të gjitha fondet me tarifa 12b-1 dhe të gjitha fondet me raportet e shpenzimeve mbi 0.50%. Kjo e ngushtoi përzgjedhjen deri në vetëm 15 fonde të përbashkëta. Nga këto fonde, kam zgjedhur një me një alokim të moderuar të aseteve dhe një me një shpërndarje konservatore:
Fondet e të ardhurave nga pensionet: Fondi i fokusuar i shpërndarjes së fitimeve të avangardës Aksionet e investitorëve të investimit (VDPFX)
Fondi i Fokusimit të Shpërndarjes së Pagesave të Vanguard (VDPFX) është një nga tre fondet e ndërsjella që Vanguard i quan "Fondet e Fitimit", të cilat "synojnë të plotësojnë të ardhurat e pensionit të një investitori, duke paguar nivele të ndryshme të shpërndarjeve mujore (ose" pagesave ").
Megjithëse VPDFX ka një alokim të rrezikut të moderuar (rreth 70% stoqe / 30% obligacione, të holla dhe "të tjera", sipas Morningstar), ai ka shpërndarjen më të mirë të aktiveve dhe nivelin më të lartë të pagesave mujore të tre fondeve të pagesave Vanguard. Objektivi kryesor i fondit është të balancojë ruajtjen e principalit me të ardhurat që janë të përshtatshme për daljen në pension. Shpërndarja e moderuar mund të jetë pak e një udhëtimi me gunga, në aspektin e luhatshmërisë , për disa investitorë, por potenciali i tij afatgjatë i performancës është më i madh se ai i fondeve më konservatore të të ardhurave nga pensionet.
Një përzierje e larmishme e fondeve të indeksit Vanguard ka të ngjarë të tërheqë shumë pensionistë tashmë të prirur për të përdorur fondet e Vanguard dhe / ose indeksit.
Fondet e të Ardhurave të Pensionit: Fondi i të Ardhurave të Fidelitetit (FFFAX)
Fondi i Fidelity Freedom Income Fund (FFFAX) është më konservativ se Fondi i Pagave i Vanguard Managed me një portofol të fondeve të përbashkëta Fidelity që, sipas Fidelity, kërkon të ruajë alokimin e qëndrueshëm të mjeteve të fondeve të tjera të Besimit, duke përfshirë kategori të ndryshme, , fondet ndërkombëtare të aksioneve, dhe një gamë e fondeve të obligacioneve.
FFFAX është një nga fondet më të vjetra të të ardhurave nga daljet në pension dhe ka prodhuar historikisht kthimet që variojnë midis 4% dhe 5%, gjë që është një objektiv i mirë për të mbetur përpara inflacionit, duke e mbajtur rrezikun të ulët.
Natyrisht që performanca e kaluar nuk është garanci për rezultatet e ardhshme, por kur mund të zvogëloni ose eliminoni zvarritjet në performancë, siç janë ngarkesat, tarifat dhe shpenzimet e larta, ju mund të jepni së paku të ardhurat e daljes në pension më shumë mundësi për të zgjatur më shumë se ju.
Disclaimer: Informacioni në këtë faqe është dhënë vetëm për qëllime diskutimi dhe nuk duhet të keqkuptohet si këshillë për investime. Në asnjë rrethanë, ky informacion nuk paraqet një rekomandim për të blerë ose shitur letrat me vlerë.