Zbuloni Fuqinë e Përbërjes së Interesit
përkufizim:
Sundimi i 72 është një shkurtim mekanik i shpejtë dhe i lehtë për t'ju ndihmuar të vlerësoni numrin e viteve të kërkuara për të dyfishuar paratë tuaja në një normë vjetore të kthimit. Rregulli thotë se e ndani normën, e shprehur në përqindje, në 72:
Numri i parashikuar i viteve që do të duhet për të dyfishuar investimet = 72 ÷ norma e interesit vjetore e përbërë
Për shembull, një investim me një normë vjetore të kthimit prej 6 për qind do të marrë 12 vjet për të dyfishuar vlerën.
72 e ndarë me 6 (shkalla e kthimit) = 12 (numri i viteve që do të duhet për të dyfishuar një investim)
Shënim: Është e rëndësishme të futni shkallën e kthimit si një numër i tërë (dmth., 6) dhe jo si një decimal (.06).
Llogaritja e "Rregullës 72" mund të përdoret gjithashtu për të vlerësuar nivelin mesatar vjetor të kthimit që nevojitet për të dyfishuar paratë tuaja gjatë një kohe të caktuar. Për të vlerësuar shkallën e kërkuar të kthimit duke përdorur Rregullën 72 ju mund të përdorni sa vijon:
Shkalla e përllogaritur vjetore e kthimit për një investim të dyfishtë = 72 ÷ Numri i viteve
Për shembull, nëse dëshironi të vlerësoni shkallën vjetore të kthimit të nevojshëm për të dyfishuar paratë tuaja për 9 vjet, thjesht ndani 72 me 9.
72 i ndarë me 9 (numri i dëshiruar i viteve për të dyfishuar një investim) = 8 (kthimi i kërkuar i përbërë vjetor)
Forca themelore e sundimit të 72 - Interesi i ndërlikuar
Albert Einstein e përshkroi interesin e përbërë si "forca më e fuqishme në univers".
Kjo deklaratë veçanërisht unazë e vërtetë kur është fjala për planifikimin financiar!
Në terma më të thjeshtë, interesimi i përzjerë do të thotë të fitosh kamatë në interes. Kjo do të thotë që çdo herë kur paguhet interesi, paguhet me një ekuilibër gjithnjë e më të madh dhe më të madh. Këtu është një shembull i drejtpërdrejtë.
Fitimi i interesit 5% në $ 1,000 do të rezultojë në $ 50 të interesit në vit. Por me interesa kompleks, do të ishte 50 dollarë në vitin e parë, 52.50 dollarë në vitin e dytë (5% në $ 1.050), 55.13 dollarë në vitin e tretë (5% në $ 1,102.50) etj.
Ekzistojnë tri përbërës kryesorë që ndikojnë në fuqinë e interesit të ndërlikuar: norma e interesit, sa shpesh duhet të përzihet (mujore, tremujore, vjetore, etj.) Dhe sa gjatë llogarisë lejohet të përzihet. Koha është një nga faktorët më të rëndësishëm sepse ju lejon të prodhoni akumulime serioze të fitimeve me investime relativisht të vogla. Ndoshta keni dëgjuar shprehjen "koha është para". Me interes të përzjerë sa më shumë kohë që keni në anën tuaj dhe norma mesatare më e lartë vjetore e kthimit do të rezultojë në kursime më të mëdha të daljes në pension.
Sa kohë mund të marrë për të dyfishuar paratë tuaja?
Sundimi i 72 është një koncept i thjeshtë që ju lejon të bëni disa llogaritje të shpejta për të vlerësuar të ardhurat e investimeve të ardhshme. Sipas përkufizimit, sundimi i 72 ju ndihmon të përcaktoni se sa kohë do të duhet për të dyfishuar paratë tuaja nëse supozoni një normë të caktuar të kthimit në investimin tuaj.
Vetëm ndani 72 sipas normës së interesit, dhe përgjigjja është numri i viteve që do t'ju duhen paratë tuaja.
Në 8%, do të duhen nëntë vjet për të dyfishuar paratë tuaja. Në 10% është 7.2 vjet. Ju gjithashtu mund ta përdorni këtë rregull për të kuptuar se çfarë norma e kthimit do të keni në thelb për të fituar për të dyfishuar paratë tuaja brenda një afati kohor të caktuar. Për shembull, nëse qëllimet e ardhshme të jetës financiare kërkojnë që të dyfishoni paratë tuaja për 10 vjet, ndani vetëm 72 në 10 për të gjetur se duhet të fitoni 7.2% për të arritur qëllimin tuaj.
Si i Rregullon 72 Rregullat në Planifikimin e Pensionit?
Llogaritja e kthimit të investimeve të komplikuara mund të jetë e vështirë nëse nuk keni një kalkulator të gatshëm dhe njohuritë se si ta përdorin atë. Sundimi i 72 është një ekuacion matematik i drejtpërdrejtë që na ndihmon të përfundojmë disa llogaritjet e shpejta në lëvizje. Sidoqoftë, aplikimi më i dobishëm i Rregullës 72 është i lidhur me aftësinë e tij për t'u mësuar investitorëve rëndësinë e përzjerjes së interesit.
Duke marrë kohë për të parë se si strategjitë e ndryshme të investimit i përshtaten qëllimeve specifike duhet gjithmonë të bazohen në horizontin tuaj kohor për përmbushjen e këtyre synimeve dhe tolerancës së rrezikut.
Për shembull:
- Nëse keni zgjedhur një opsion të sigurt dhe të sigurt të interesit të garantuar ose një vlerë të qëndrueshme të fondit në planin tuaj 401 (k) që aktualisht është duke fituar interes prej 3%, do të duhet 24 vjet që paratë tuaja të dyfishohen (72 të ndarë me 3 = 24). Kjo mund të ketë kuptim për investitorët konservator në ose pranë daljes në pension, por do të kërkonte që investitorët e rinj të kursyen shumë më shumë para për të arritur qëllimet e ardhshme të daljes në pension.
- Nëse mjetet tuaja të pensionit investohen në fonde më të moderuara të ndarjes së aseteve që fitojnë mesatarisht 6 për qind në vit, do të duhej rreth 12 vjet që ky investim të dyfishohet (72 të ndarë me 6 = 12).
përmbledhje
Sundimi i 72 është një llogaritje e thjeshtë për t'ju ndihmuar të vlerësoni se sa kohë do të duhet për të dyfishuar paratë tuaja. Ndoshta kontributi më i rëndësishëm i Rregullës së 72-të në diskutimin e planifikimit të daljes në pension është se sa e rëndësishme është të përdorni interesin e përzjerë në avantazhin tuaj. Është e domosdoshme të filloni kursimet për daljen në pension sa më shpejt që të jetë e mundur. Por është gjithashtu e rëndësishme të siguroheni që investimet tuaja të përputhen me horizontin tuaj kohor dhe rehati për rrezikun e investimeve. Ngjashëm me atë se si marrja e një rreziku shumë të madh teksa afroheni me daljen në pension nuk është i mençur. Duke qenë shumë konservatore më herët në karrierën tuaj mund të keni gjithashtu pasoja negative dhe t'ju kërkojë të vendosni mënjanë shumë më tepër për të arritur qëllimet e daljes në pension.
Nëse po e krahasoni dallimin në mes të strategjive të shpërndarjes së aseteve të ndryshme që do t'ju ndihmojnë të arrini qëllimet tuaja financiare, shikoni këtë ilustrim të dobishëm. Gjithashtu mbani në mend se një nga gjërat më të mëdha që mund të bëni për të rritur shanset që ju do të arrini qëllime të rëndësishme financiare si dalja në pension është që të keni një plan të shkruar dhe strategjitë e ruajtjes në vend. Ky llogaritës i thjeshtë i Ruajtjes për Qëllimet mund t'ju ndihmojë të kuptoni se sa ju duhet të kurseni për të arritur qëllimet tuaja.