Në përgjithësi, nëse keni më shumë se $ 5000.00, mund të lini 401 (k) tuaj aty ku është. Ju gjithashtu mund të keni mundësinë e rrokullisjes së vjetër 401 (k) tuaj në një tuaj të re.
Konsideroni llojin e llogarisë që dëshironi të hapni
Së pari, ju duhet të konsideroni mundësitë tuaja. Ju doni të rrokulliset atë në një IRA tradicionale në mënyrë që ju të mos merrni ndëshkimin e taksave të lidhura me një Roth IRA. Ju keni mundësi për ku ju vendosni të hapni llogarinë tuaj të IRA-s. Ju mund ta hapni atë përmes një banke, e cila mund ta vendosni në CD (certifikatat e depozitimit) ose mund të përdorni një shtëpi investimi dhe të vendosni në një IRA që përdor fonde të përbashkëta për të rritur paratë tuaja. Bankat mund të ofrojnë shërbime investimi në të cilat mund të zgjidhni një fond të përbashkët IRA, por këto para nuk sigurohen nëpërmjet FDIC. Zgjedhja e fondeve të përbashkëta është më e mençur në të njëzetat, sepse shkalla e kthimit në shumë më mirë.
Zgjidhni një firmë investimi
Zgjidhni cilën kompani do të dëshironi të investoni IRA-n tuaj.
Nëse tashmë keni një planifikues financiar, mund të dëshironi të bisedoni me të rreth saj. Nëse nuk keni një, pyesni përreth dhe merrni rekomandime. Ju gjithashtu mund të telefononi dhe pyesni për termat, tarifat dhe kushtet specifike që ofrojnë firma të ndryshme në lidhje me llogaritë e tyre të IRA-s. Merrni kohë për të gjetur një firmë që ju pëlqeni.
Përcaktoni investimet që dëshironi të bëni
Ju duhet të zgjidhni llojin e fondit të përbashkët që do të investoni. Disa firma mund t'ju lejojnë të bëni një strategji të ngjashme investimi që keni pasur me 401 (k) tuaj. Ju mund të investoni më shumë në investime më agresive dhe pastaj pjesën tjetër në investime më të sigurta, më të ngadalshme. Ju mund të bisedoni me këshilltarin tuaj se si ta bëni këtë. Gjithashtu mund të flisni me një përfaqësues llogarie në firmën tuaj të re.
Plotësoni dokumentet për të transferuar 401 (k)
Hapni llogarinë dhe dërgoni dokumentet në mënyrë që 401 (k) juaj do të mbështetet. Ju duhet të keni firmën që IRA juaj është me plotësoni dokumentet dhe t'ia dërgoni atë ish punëdhënësit tuaj duke kërkuar që shuma të transferohet në IRA-n tuaj të re. Kjo është diçka që firma duhet të jetë në gjendje t'ju ndihmojë.
Këshilla:
Mos holla në 401 (k) tuaj. Kjo është e marrë, sepse paratë tuaja do të vazhdojnë të rriten nëse e lini atë të investuar. Ju gjithashtu do të ngarkohet një tarifë e tërheqjes së hershme dhe taksa në fund të vitit. Paratë që tërhiqeni do të rriten ndjeshëm nëse e lini atë vetëm. Është sikur të marrësh tani pesë dollarë dhe të humbësh $ 100.00 në pak vite.
Nëse ju bëni të holla atë të lënë mënjanë paratë për taksat tani. Ju nuk doni një faturë të madhe tatimore që nuk jeni të përgatitur për të paguar.
Sigurohuni që të kaloni në një IRA tradicionale, kështu që ju nuk duhet të paguani taksat mbi tërheqjen në fund të vitit. Nëse vendosni të kaloni në një Roth IRA atëherë ju duhet të filloni vendosjen e parave për të paguar taksat mbi të në fund të vitit.
Gjeni një planifikues financiar ose konsulent që besoni të flisni për opsionet tuaja të fondeve të përbashkëta, nëse e gjeni konfuze. Kjo është paratë tuaja dhe ju duhet ta kuptoni atë që po e investoni dhe rreziqet që lidhen me të. Ju gjithashtu mund të konsideroni një IRA të drejtuar vetë .
Është e rëndësishme që të vazhdoni të kontribuoni në kursimet e pensionit tuaj në mënyrë që të mos keni për të kapur kontributet e daljes në pension më vonë. Mos përdorni justifikime për të justifikuar kufizimin e kontributeve të daljes në pension , në vend që të siguroheni që rregullisht kontribuoni në daljen në pension.