Ku janë të gjitha huatë e mira?
Mënyra më e sigurt për të marrë hua në internet është të siguroheni që keni të bëni me një huadhënës me reputacion dhe të mbani një sy për flamuj të kuq.
Ka dy rreziqe të mëdha kur huazojnë para online.
- Humbja e parave është një rrezik real: huadhënësit e rremë lehtë mund të krijojnë një dyqan, premtojnë botën dhe të paguajnë tarifa për miratimin e kredisë suaj. Në fund të fundit, ju nuk merrni atë që keni paguar.
- Pagimi shumë: edhe në qoftë se ju merrni një hua, mund të përfundoni duke paguar shumë (me tarifa dhe interesa) për një huadhënës të keq - duke shpenzuar mijëra dollarë më shumë se sa është e nevojshme. Huadhënësit me reputacion do t'ju japin të njëjtën kredi për më pak.
Vjedhja e identitetit ndodh kur jepni informacionin tuaj personal ndaj hajdutëve të identitetit - ose ia jepni në një faqe interneti që nuk mbron në mënyrë adekuate informacionin tuaj (edhe nëse ata nuk mbledhin informacionin me qëllim të vjedhjes së identitetit tuaj). Artikujt që zakonisht gjenden në aplikacionet për kredi janë shumë të dobishme për vjedhjen e identitetit tuaj: numrin tuaj të sigurimeve shoqërore, datën e lindjes, adresat aktuale dhe të mëparshme, etj.
Ju gjithashtu mund të argumentoni se ju humbni kur ju humbni kohën tuaj duke u përpjekur për të marrë hua nga një huadhënës fals dhe të shpenzojnë edhe më shumë kohë që kanë të bëjnë me të gjitha aplikimet dhe follow-ups.
Zgjedhja e huadhënësit të duhur
Ballafaqimi me një huadhënës legjitim dhe me reputacion do të parandalojë problemet më të mëdha. Gjithmonë hulumtoni huadhënësit që po shqyrtoni duke përdorur dhe lexuar përshtypjet pozitive dhe negative. Mos harroni se çdo gjë në internet nuk është e vërtetë, dhe ju mund të jeni duke lexuar komente nga punonjësit ose artistët.
Është më e sigurt të huazosh nga një huadhënës që ke dëgjuar për një burim besimi.
Para se të paraqisni një aplikacion, kontrolloni për ankesat me Byronë e Mbrojtjes Financiare të Konsumatorit të SHBA (CFPB), e cila mban një bazë të dhënash për ankesat për produktet financiare. Këto ankesa, dhe çdo përgjigje nga huadhënësi, janë postuar online brenda 15 ditëve.
Referime të besueshme vijnë nga burime që ju e dini nuk janë vetëm shillat për një huadhënës. Pyesni miqtë dhe familjen tuaj ku kanë marrë hua, dhe se si gjërat shkuan. Ju gjithashtu mund të dëgjoni rreth huadhënësve të mirë nga influencuesit financiarë ose në podkaste financiare me cilësi të lartë. Sa më mirë të jetë burimi yt, aq më i sigurt mund të jesh kur të huazosh (dhe më pak gjasa që të gjendesh në një rrëmujë).
Burimet më pak të besueshme duhet të shmangen:
- Një email nga blu nuk është një burim i mirë informacioni. Spammers dërgojnë ato nga miliona, dhe ju kurrë nuk e dini se kush jeni me të vërtetë kanë të bëjnë me të. E njëjta gjë vlen edhe për postën e shkollës së vjetër që vjen në shtëpinë tuaj.
- Telefonatat e padëshiruara , sidomos nga një numër i bllokuar, përdoren gjithashtu për mashtrime. Edhe nëse duket sikur thirrja erdhi nga një numër lokal, telefonuesi mund të jetë në gjysmë të rrugës në të gjithë botën. Me mjete si VOIP (dhe madje edhe mjete falas si Google Voice), dikush kudo mund të marrë një numër telefoni që duket lokal.
Nëse keni të bëni me një huadhënës që nuk është emër i familjes, përdorni kujdes shtesë.
Shikoni për flamuj të kuq
Ndonjëherë artistët me artistë japin veten larg. Kur filloni të flisni me një huadhënës, kushtojini vëmendje mënyrës se si funksionojnë para se të dorëzoni informacionet tuaja personale-ose paratë tuaja. Nëse shihni ndonjë nga flamujt e kuq më poshtë, gjeni një huadhënës tjetër.
Taksat up-front: huadhënësit me reputacion nuk marrin tarifa para. "Scam paraprakisht" përdoret zakonisht nga hajdutët, të cilët shpjegojnë se ju duhet të paguani një tarifë për ta për të përpunuar kërkesën tuaj. Ka kredi legjitime që kushtojnë para për të aplikuar, por këto janë zakonisht kredi të mëdha si kreditë e shtëpisë (mund të duhet të paguani për një kontroll kredie, një vlerësim, etj) dhe këto tarifa janë shpjeguar qartë - shpesh në zbulimin zyrtar dokumente. Nëse jeni duke marrë një hua personale ose një kredi auto, tarifat duhet të shmangen.
Nëse përfundon duke paguar një tarifë, mund të jeni të sigurtë se do të vazhdojnë të bëjnë pagesën "një të fundit" nga ju (pa pushim) derisa të kapni.
Miratimi i garantuar: huadhënësit nuk janë në biznes për të humbur paratë, kështu që ata nuk mund të garantojnë se do t'i japin hua një personi. Disa huadhënës janë të gatshëm të marrin më shumë rrezik se të tjerët, por ata ende duhet të dinë diçka rreth financave tuaja dhe të marrin rreziqe të ndjeshme. Nëse nuk keni histori (ose të keqe) të kredive, nuk ka të ardhura dhe as pasuri për t'u përdorur si kolateral , si mundet një huadhënës të jetë i bindur se do t'i kthejë paratë e tyre? Nëse kjo tingëllon shumë e mirë për të qenë e vërtetë, ndoshta është. Huadhënësit që e miratojnë "askënd" shpesh janë më të mençur se sa ata të shëndoshë-ata kanë një mënyrë për të fituar fitime të larta në këmbim të marrjes së rreziqeve të mëdha (që do të thotë që po paguan shumë), ose po përpiqen të vjedhin para ose të dhëna .
Kërkesa për fonde me tel ose Western Union: nëse aplikoni për një hua, po përpiqeni të merrni para - prandaj pse duhet të dërgoni para? Përsëri, disa kredi kërkojnë tarifa të ligjshme, por zakonisht mund të paguash me një çek ose kartë krediti. Nëse huadhënësit kërkojnë pagesë nëpërmjet transferimit bankar ose shërbime të tjera të pagesave të menjëhershme (si Western Union ose MoneyGram), pothuajse me siguri është një mashtrim. Pasi të dërgoni fonde, paratë janë zhdukur mirë, dhe është pothuajse e pamundur të zbuloni se kush i ka marrë fondet. Nga ana tjetër, një huadhënës që pranon kontrolle duhet të ketë një llogari bankare "të pastër" për të depozituar ato kontrolle (të cilat zbatuesit e ligjit mund ta gjejnë lehtësisht) dhe përpunuesit e kartave të kreditit janë të shpejtë për të mbyllur shitësit me një numër të madh ankesash.
Shitjet dhe shërbimi joprofesional: bankat nuk njihen për ndërveprimin e tyre të ngrohtë dhe fuzzy, por ju nuk kuptoni se po merreni me një operacion të fluturojnë nga natën. Një faqe "primitive" e mbushur me fjalë të gabuara dhe gabime të tjera mund të jetë një shenjë se ju po merreni me mashtruesit. Gabimet e sigurisë nga shfletuesi juaj janë gjithashtu një shenjë e keqe. Së fundi, vini re se si stafi i shitjes flet me ju - sjellja abuzive me presion të lartë është një shenjë e qartë e asaj që do të vijë.
Lojë emri: përshtypjet e para janë të rëndësishme, dhe të përhershme me asgjë të vërtetë për të ofruar zgjedhin emra që flasin zyrtarisht (ose emra konfuze). Fjala "federale" në emër të huadhënësit nuk do të thotë se qeveria amerikane ka miratuar huadhënësin. Kopjimi i emrit të një banke të madhe me një ose dy shkronja ndryshuar është një tjetër taktikë.
Kredi të rrezikshme
Disa kredi janë të rrezikshme, pavarësisht nga kush ju huazoni dhe është e lehtë për të gjetur ato kredi online.
Kreditë e shtrenjta mund të çojnë në një spirale borxhi që do t'ju lërë në një pozitë më të keqe sesa keni qenë para se të filloni. Kreditë me pagë dhe kreditë me titull automatik janë të njohura për tarifat e larta që paguhen mbi dhe mbi të cilat përfundojnë duke qenë ekuivalenti me normat e interesit të trefishtë.
Huadhënësit e paligjshëm janë gjithashtu një rrezik në internet.
Huadhënësit e palicencuar nuk duhet të huazojnë në shtetin tuaj, por natyrisht, ata mund të ofrojnë kredi dhe të mbledhin tarifa nga kudo në planetin. Kontrolloni me rregullatorët e shtetit tuaj për të gjetur nëse një huadhënës është i autorizuar të bëjë biznes ku jetoni. Huadhënësit e besueshëm nuk "harrojnë" të regjistrohen ose të lejojnë pagesat e tyre. Nëse keni një mosmarrëveshje me një huadhënës jashtë shtetit, ndoshta keni pak ose aspak rekurs ligjor.
Praktikat e paligjshme përfitojnë nga individë të cilët janë të dëshpëruar për të marrë hua ose që nuk kanë shumë mundësi. Praktikat e zakonshme përfshijnë:
- Ngarkimi i një norme interesi më të lartë se sa lejohet në shtetin tuaj
- Përsëritja ose "rrotullimi" i kredive me tarifa të larta më shpesh se sa lejon shteti juaj (ju paguani një tarifë çdo herë kur kjo të ndodhë dhe ngarkesa juaj e borxhit rritet me kalimin e kohës)
- "Paketimi" i produkteve si sigurimi i jetës ose paaftësisë në huanë tuaj pa pëlqimin tuaj
- Thyerja e ligjeve për grumbullimin e borxheve, që kufizojnë mënyrën se si huadhënësit lejohen të mbledhin kredi të papaguara ose të paracaktuara
Grumbulluesit e informacioneve (dhe shitësit): në kërkimin tuaj për faqet e kreditimit në internet, mund të hasni bizneset që thonë qartë se "ne nuk u japim para". Rrjeti është plot me vende të gjenerimit të plumbit, të cilat u japin të dhënat tuaja huadhënësve. Gjeneruesit e plumbit janë të mirë në marketing: po kërkoni një hua, dhe ata mund t'ju ndihmojnë të gjeni dikë që është i gatshëm të japë. Disa faqe të mëdha bëjnë këtë dhe ofrojnë një shërbim të vlefshëm (ndërsa fitojnë disa bucks për secilën kredi), por operacionet e hije mund të shkaktojnë probleme. Jini të kujdesshëm kur jepni informacion në faqet që premtojnë të blini konkurrencën për ju - ata mund të shesin informacionin tuaj të kontaktit tek një grumbull i huadhënësve grabitqarë (ose hajdutë identiteti) të cilët do të përpiqen të fitojnë para nga ju.
Merreni me mençuri
Huamarrja e sigurt nënkupton huamarrjen vetëm sa ju nevojitet dhe mund të përballojë të paguajë. Huadhënësit janë të etur të ju japin kredinë më të madhe të mundshme (sipas llogaritjeve të tyre, të cilat bazohen në të ardhurat tuaja ). Por ju nuk keni për të marrë hua maksimumin, dhe është rrallë një ide e mirë për ta bërë këtë. Edhe në qoftë se ju mund të përballoni pagesat tani , ju kurrë nuk e dini se çfarë surpriza mund të vijnë në të ardhmen.