Kontrolloni dosjen tuaj DU para se të shpërndani informacionin
Ndërsa shitësit në shtëpi bëhen më të sofistikuar për procesin e shitjes së një shtëpie , shumë kërkojnë një huamarrës që të shkojë këtë hap shtesë dhe të ofrojë një DU së bashku me atë ofertë blerjeje. Vite më parë, para Internetit, shitësit kurrë nuk mund të kenë dëgjuar për një DU, e cila është e shkurtër për nënpunësin e desktopit. Sidoqoftë, njohja me DU dhe njohja se si të interpretohen gjetjet e tij janë dy gjëra të ndryshme. Dikush mund të ketë ende nevojë për shërbimet e një ndërmjetësi hipoteke për të shpjeguar DU në gjuhën e përbashkët.
Çfarë është DU?
Një DU ose nënpunës i tabelës paraqet një pamje mjaft të plotë financiare të huamarrësit. Ky është një sistem i automatizuar i sigurimit që Fannie Mae ka miratuar, por ajo përdoret gjithashtu për kredi FHA . Përmbledhja fillestare tregon raportet e huamarrësve, si raportet e përparme ashtu edhe ato të prapambetura. Përfundimi është përqindja e pagesës së hipotekës, përfshirë taksat dhe sigurimet, kundrejt të ardhurave bruto mujore të huamarrësit. Ky numër shpesh përmendet si raporti i shpenzimeve të strehimit.
Thuaj, për shembull, një huamarrës fiton rreth 80,000 dollarë në vit, që do të ishte rreth 6,666.67 $ në muaj. Një shumë prej 2,379.33 $ e PITI (përfshirë sigurimin privat të hipotekës ose PMI) do të barazonte me një raport strehimi prej 35.69%. Nëse ky huamarrës ka gjithashtu borxhi rrotullues që shton deri në 252 dollarë shtesë në muaj, kjo do të sillte raportin e prapambetur, ose raportin total të shpenzimeve, në 39.48%.
Pagesat e makinave shpesh janë detajet e pista që shtyjnë një blerës që do të jetë në raporte shumë të larta për t'u kualifikuar për të blerë një shtëpi.
DU mund të kërkojë gjithashtu që borxhet e caktuara të shuhen ose të shlyhen para mbylljes. Ajo mund të zbulojë një shitje të shkurtër ose një foreclosure të cilat, edhe pse afatet kohore mund të plotësohen, një nënshkrues në fazën përfundimtare të rishikimit mund të mohojë huanë.
DU do të rendisë shumicën e kreditorëve rrotullues, bilancet e papaguara dhe pagesat mujore që kreditori pret që huamarrësi të paguajë.
Është një çast në kohën e borxhit financiar dhe aseteve të raportuara nga disa shitës dhe huamarrësi në kërkesën për kredi, e cila quhet dhjetë-oh-tre (1003).
Ndonjëherë huadhënës i huamarrësit do të tërheqë një LP, i cili qëndron për huamarrësin. Kjo është përdorur nga Freddie Mac, dhe kërkesat e tij janë disi të ndryshme. Për shembull, kërkesa dy vjeçare për punësim mund të reduktohet në një vit në një LP. Gjithashtu, nëse një vajzë po blen një shtëpi me prindërit e saj, një huadhënës mund ta përdorë LP-në sepse lejon të gjitha palët të kualifikohen sikur pronari të jetë zënë në vend të jo-pronarëve të zënë. Normat e interesit të zotëruara nga pronari janë më të ulëta se sa të okupuar nga jo pronari.
Përdorimi i DU-së për t'i dhënë një blerësi bërthamës gjatë negociatave të ofertës së shumëfishtë.
Blerësit shpesh janë të kujdesshëm në lidhje me situatat e ofertës së shumëfishtë dhe ndonjëherë dyshojnë se mosmarrëveshjet janë kundër tyre ose një agjent po përpiqet të sabotojë një transaksion, por ofertat e shumta janë shumë reale dhe ndodhin shumë në tregjet e shitësit. Çështja është nëse jeni duke kërkuar për një shtëpi të bukur, kështu që janë 20 blerës të tjerë. Ndërsa jo çdo blerës do të vizitojë shtëpinë që dëshironi të blini, mjaft prej tyre do të gjenerojnë më shumë se një ofertë. Vetëm për shkak se ka oferta të shumëfishta nuk ka arsye të heqësh dorë dhe të shpallësh humbjen.
Ju mund të fitoni një situatë të shumëfishtë të ofruar thjesht duke qëndruar larg blerësve të tjerë.
Një mënyrë për ta bërë veten të dallueshëm është të tregosh shitësit paratë. Shitësit duan të dinë se blerësi është i kualifikuar për të blerë shtëpinë e tyre dhe i dedikuar procesit. Nuk është gjithmonë e mjaftueshme një letër preapproval ose letër parakualifikimi. Ata të gjithë thonë në thelb të njëjtën gjë - se blerësi është i kualifikuar duke siguruar vetë pronën kontrollon dhe i përmbahet udhëzimeve. Një DU është një mënyrë për t'u treguar atyre paratë. Ai shkon përtej parave, të cilat mund t'i ofroni duke përfshirë deklaratat bankare, dhe tregon pamjen tuaj financiare, duke përfshirë rezultatet tuaja FICO .
Kur një shitës lexon përmes një DU, shitësi nuk mund të kuptojë të gjitha, por një shitës do të dijë që një rezultat i fortë i FICO pasqyron një aftësi të lartë kreditore.
Nga ana tjetër, nëse rezultatet e FICO janë më të ulëta se norma, ju nuk mund të dëshironi të jepni këtë informacion tek shitësi. Kjo strategji funksionon më mirë midis huamarrësve të kualifikuar.
Disa nga ju mund të pyesin pse dikush do të shqetësonte marrjen e një DU për të provuar kualifikimin për një hipotekë kur blerësi është duke ulur 20% ose më shumë në para të gatshme. Por mbani në mend se nganjëherë kredia e një huamarrësi është aq e keqe sa mënyra e vetme që një huadhënës do të kualifikojë blerësin është nëse blerësi vendos një copë të madhe ndryshimi. Një pagesë më e ulët nuk është gjithmonë një reflektim i kreditit të dobët. Për shembull, merrni një blerës kredie për VA , i cili ul zero. Kërkesat për të marrë financime pa pagesa paraprake janë përgjithësisht shumë më të larta se për ata që vendosin shumën minimale. DU thjesht mbështet kërkesën tuaj në të zezë dhe të bardhë, dhe ju mund të bastit bippy tuaj ëmbël që një blerës tjetër nuk do të mendojnë për të siguruar atë.
Në kohën e shkrimit, Elizabeth Weintraub, BRE # 00697006, është një ndërmjetës-Associate në Real Estate Lyon në Sacramento, California