Mbajtja e bilancit të kartës së kreditit të lartë, qoftë edhe vetëm me një kartë krediti, mund të dëmtojë kredinë tuaj dhe financat tuaja. Shuma e borxhit që po përdorni është faktori i dytë më i madh që ndikon në vlerësimin tuaj të kreditit . Për shkak se shumat e borxhit të kartave të kreditit janë aq të rëndësishme për rezultatin tuaj të kreditit, të kesh bilancet e kartës së kreditit të lartë në krahasim me kufirin tuaj të kreditit do të ketë një ndikim negativ në rezultatin tuaj të kreditit.
Jo vetëm që bilancet e larta janë të këqija për rezultatin tuaj të kreditit , por gjithashtu janë të këqija për portofolin tuaj.
Llogaritë më të larta të kartës së kreditit janë subjekt i ngarkesave më të larta të financave - paratë që shkojnë tek lëshuesi i kartës së kreditit për t'ju zgjeruar lehtësinë e ripagimit të bilancit tuaj me kalimin e kohës. Dhe nëse bilanci juaj ka një normë interesi të lartë, këto pagesa mujore financiare mund ta bëjnë të vështirë ripagimin e bilancit tuaj.
Një bilanc i lartë i kartës së kreditit mund të qëndrojë në rrugën e marrjes së miratimit për kartat e kreditit dhe kreditë e tjera. Lëshuesit e kartave të kreditit dhe huadhënësit preferojnë që bilancet e kartës suaj të kreditit të jenë të ulëta, në krahasim me kufirin tuaj të kreditit. Nëse je i miratuar, edhe me një bilanc të lartë të kartës së kreditit, mund të miratohet me një normë më të lartë interesi nëse keni pasur një ekuilibër më të ulët.
Pagimi i bilancit të kartave të kreditit është i dobishëm për shumë arsye, por të dish se si të trajtohen këto ekuilibrave të lartë nuk është gjithmonë e lehtë. Këtu janë tre strategji që mund të përdorni.
Mos përdorni kartën tuaj të kreditit
Përpjekja për të përdorur kartën tuaj të kreditit dhe për ta paguar atë në të njëjtën kohë është ekuivalenti i kartës së kreditit për të mbajtur tortën tuaj dhe për ta ngrënë gjithashtu.
Është thjesht e pamundur për të bërë të dyja. Nëse dëshironi të paguani bilancin e kartës tuaj të kreditit, duhet të ndaloni plotësisht përdorimin e kartës tuaj të kreditit. Përndryshe, ju vetëm përjetoni një cikël të pafund të borxhit.
Imagjinoni, për shembull, që ju keni bilancin e kartës së kreditit prej $ 1,000 me një prill prej 15.9 përqind. Pagesa mujore e financave do të ishte $ 10.89, duke e bërë bilancin tuaj $ 1010.89.
Pas një pagese prej $ 100, bilanci juaj do të zbriste vetëm në rreth 910 dollarë. Nëse më vonë përdorni kartën tuaj të kreditit për të thënë, një blerje prej $ 125, bilanci juaj rritet në $ 1035. Pas një tjetër pagesë të financave dhe pagesës prej 100 $, bilanci juaj do të jetë 946 $.
Nga pikëpamja matematike, përfundimisht do të paguani bilancin tuaj të kartës së kreditit për aq kohë sa blerjet totale mujore (plus tarifat dhe interesi) janë më të vogla se pagesa juaj mujore. Edhe atëherë, do të vazhdojë më shumë kohë për të paguar balancën tuaj sesa nëse sapo keni ndërprerë përdorimin e kartave të kreditit tuaj. Në shembullin e mëparshëm, ju mund të paguani bilancin prej $ 1,000 në vetëm 11 muaj me 100 $ pagesa mujore dhe pa blerje ose pagesa të vonuara.
Shmangni duke u mbështetur në kartat tuaja të kreditit për çdo blerje. Kjo do të thotë mbajtja e shpenzimeve nën të ardhurat tuaja. Jo vetëm që kjo do t'ju ndihmojë të shmangni përdorimin e kartës tuaj të kreditit, por gjithashtu do t'ju lërë më shumë para për të vënë drejt balancës së kartës tuaj të kreditit.
Ju mund të keni për të mbyllur kartën tuaj të kreditit për të mbajtur nga përdorimi i saj. Ndërsa mbyllja e një karte krediti me një ekuilibër mund të ndikojë në rezultatin tuaj të kreditit në një afat të shkurtër, me kalimin e kohës, zvogëlimi i bilancit të kartës së kreditit është më i mirë për kredinë tuaj. Rezultati juaj i kreditit do të tërhiqet pasi ju paguani balancën tuaj.
Nëse dëshironi të mbani hapur kartën tuaj të kreditit, por mos e përdorni atë, mund të shkoni në rrugën e modës së vjetër dhe ta shkurtoni atë.
Hiqni copat dhe nuk do të jeni në gjendje të përdorni kartën tuaj të kreditit për blerje në internet. Hiq kartën tuaj të kreditit nga çdo shërbim faturimi me një klikim dhe caktoni pajtimet e përsëritura në kartën tuaj të debitit ose në llogarinë rrjedhëse.
Jo vetëm që ju duhet të shmangni blerjet në kartën tuaj të kreditit, por gjithashtu është e rëndësishme që ju të mos i keni shtuar edhe tarifat në kartelën tuaj. Pagesat e ndëshkimit si tarifat e vonuara dhe tarifat e pagesës së kthimit mund të ngadalësojnë përparimin tuaj drejt pagesës së bilancit të kartës tuaj të kreditit. Nëse kartela juaj e kreditit ka një tarifë vjetore, ndoshta nuk do të jeni në gjendje ta shmangni atë. Megjithatë, mund të konsiderosh lëvizjen e bilancit tuaj në një kartë krediti që nuk ka një tarifë vjetore.
Transferimi në një kartë krediti me interes të ulët
Norma juaj e interesit luan një rol të madh në pagesën e bilancit të kartës tuaj të kreditit. Kjo për shkak se një pjesë e secilës prej pagesave tuaja mujore do të shkojë drejt interesimit në formën e një pagese të financave.
Sa më i lartë të jetë norma juaj e interesit, aq më i lartë do të jetë pagesa mujore e financimit dhe më shumë pagesa mujore që do të aplikohet në interes.
Ju mund ta eliminoni plotësisht interesin si faktor në shlyerjen e bilancit të kartës tuaj të kreditit duke transferuar bilancin tuaj në një kartë krediti me një normë interesi prej 0 përqind.
Shumica e emetuesve të kartave të kreditit ofrojnë të paktën një kartë krediti të transferimit të bilancit prej 0 përqind. Kur kualifikoheni dhe lëvizni bilancin tuaj në kartën e kreditit, do të gëzoni të paktën gjashtë muaj pagesash pa interes, ndoshta më shumë në varësi të kartës së kreditit që kualifikoheni. Ju mund të përdorni këtë kohë pa interes për të hedhur një pjesë të madhe të borxhit të kartës suaj të kreditit.
Nëse keni disa karta krediti me bilance të larta, lëvizni balancën me normën më të lartë të interesit, kjo do t'ju japë mundësinë më të mirë për kursime.
Prillit prej 0 për qind nuk do të zgjasë përgjithmonë. Përfitoni nga një transferim i bilancit duke paguar sa më shumë nga bilanci juaj sa mundeni, ndërsa periudha e promovimit është në fuqi.
Vazhdoni të shmangni blerjet e reja në kartelën tuaj të kreditit, edhe nëse kartela e shtyn shkallën e promovimit prej 0 përqind në blerjet si dhe bilancet e transferuara.
Bëni pagesa më të mëdha
Lëshuesit e kartave të kreditit ju bëjnë të ndiheni mirë duke bërë vetëm pagesën minimale . Kjo është e gjitha që ju duhet të paguani për të mbajtur kartën tuaj të kreditit në gjendje të mirë . Ju do të shmangni tarifat e vonuara dhe llogaria juaj do të raportohet si aktuale për zyrat e kreditit.
Megjithatë, pagesa minimale është mënyra më e keqe për të paguar balancën tuaj. Kur bëni vetëm pagesën minimale, do të duhet shuma më e gjatë kohore dhe do të kushtojë më shumë interes. Për shembull, do t'ju duhet më shumë se 13 vjet për të paguar një bilanc prej 1.000 dollarë me një normë interesi prej 15.9 përqind, vetëm minimumin çdo muaj, edhe nëse nuk bëni ndonjë pagesë shtesë në kartën e kreditit.
Pse pagesa minimale zgjat aq gjatë? Për një, një pjesë e madhe e pagesës minimale shkon drejt pagimit të interesit në llogari. Për shkak të kësaj, bilanci juaj zbret vetëm nga një sasi e vogël. Së dyti, është mënyra e llogaritjes së pagesave minimale. Shumica e kartave të kreditit llogarisin pagesën minimale si përqindje të bilancit aktual. Ndërsa bilanci juaj shkon poshtë, ashtu edhe pagesa juaj minimale. Bëhet më e lehtë për të bërë pagesën minimale, por ende, vetëm një sasi e vogël e pagesës suaj ecën drejt pagesës së bilancit të llogarisë.
Trajtimi i një bilance të lartë të kartës së kreditit kërkon që vazhdimisht të bëni pagesa më të mëdha në drejtim të bilancit tuaj. Merrni parasysh bilancin prej $ 1,000 të përmendur më parë. Nëse bëni pagesa mujore prej $ 50 në drejtim të bilancit çdo muaj, pa e ditur, do të keni bilancin e paguar në 2 vjet. Kjo është 11 vjet më shpejt se në qoftë se keni paguar vetëm minimumin. Ju gjithashtu do të kurseni qindra dollarë në interes.
Dëshironi të dini se sa kohë do të duhet për të paguar ekuilibrin tuaj nëse paguani vetëm minimumin? Kontrolloni kopjen më të fundit të deklaratës së faturimit të kartës së kreditit . Lëshuesit e kartave të kreditit duhet t'jua njohin shumën e kohës dhe shumën totale që do të paguani nëse paguani vetëm pagesën minimale. Deklarata juaj do të përfshijë gjithashtu shumën që ju duhet të paguani çdo muaj për të paguar bilancin tuaj në tre vjet.
Trajtimi i bilanceve të kartës së kreditit të lartë nuk është e lehtë, por nëse jeni të zellshëm dhe në përputhje me pagimin e më shumë se minimumi do t'ju lejojë të paguani bilancin tuaj të kartës së kreditit për të mirë. Pasi të keni paguar ekuilibrin tuaj, bëni një zakon të paguani bilancin tuaj të kartës së kreditit në mënyrë të plotë çdo muaj dhe ju do të shmangni duke u mbërthyer me një bilanc tjetër të papaguar të kartës së kreditit.