Si ju ende paguani pagesat overdraft
Disi, megjithëse ju keni refuzuar mbrojtjen nga mbitërheqja, banka juaj vetëm ka bërë pagesën për ju dhe ju ka ngarkuar një pagesë 35 $ gjithsesi.
Që nga viti 2010, bankave u kërkohet të marrin lejen tuaj për të siguruar mbrojtjen e mbitërheqjes në llogarinë tuaj . Para kësaj, ju e keni atë nëse e keni dashur apo jo. Tani, në vend që të zgjedhësh, duhet të zgjedhësh që banka juaj t'ju japë para për të mbuluar blerjet me kartelë debiti, transaksione elektronike dhe letre, nëse je i shkurtër për fondet.
Ideja që qëndronte pas ligjit të vitit 2010 ishte parandalimi i "latte $ 39", që ndodhi kur banka juaj akuzoi $ 35, edhe sikur të ishit vetëm disa cent të shkurtër në blerjen e kartës së debitit. Shumica e njerëzve, kuptohet, do të preferonin të gjejnë një mënyrë tjetër për të paguar, ose thjesht të bëjnë pa kafe.
Llojet e Transaksioneve
Aftësia për të përjashtuar mbrojtjen nga mbitërheqja vlen vetëm për transaksionet njëditore me kartën tuaj të debitit. Kur bëni një blerje në një shitës me pakicë, ose kur tërheqni të holla nga një ATM, banka juaj zakonisht do të parandalojë transaksionin nëse jeni jashtë parave dhe nuk do të keni borxhe.
Por llojet e tjera të transaksioneve mund të shkaktojnë probleme. Në disa raste, transaksioni do të përpunohet edhe nëse keni zgjedhur mbrojtjen nga mbitërheqja dhe nuk keni fonde në dispozicion . Kur të ndodhë kjo, do të paguash një tarifë që në thelb është e njëjtë me një pagesë të mbitërheqjes dhe do të duhet të nxirrni paratë për të sjellë bilancin e llogarisë tuaj mbi zero.
Në raste të tjera, banka juaj do të refuzojë transaksionin, por do të ngarkohet një pagesë për fonde të pamjaftueshme .
Pagesat e përsëritura: Kur të regjistroheni për pagesa automatike elektronike, banka juaj mund t'i përpunojë ato pagesa edhe nëse nuk keni të holla të mjaftueshme. Për shembull, mund të keni një tarifë mujore të anëtarësimit të faturuar në kartën tuaj të debitit, ose ju mund të paguani premiumet e sigurimit çdo muaj direkt nga llogaria juaj e kontrolluar përmes ACH .
Pagesat me "çek": çeqet janë ende çuditërisht të zakonshme dhe ju mund të bëni pagesa me çek edhe në qoftë se nuk e shkruani vetë kontrollin. Sistemi i pagesave në internet të bankës suaj ndonjëherë shtyp dhe kontrollon postën për ju. Nëse ju bëni atë mënyrë të modës së vjetër ose le banka juaj të trajtuar atë, ju drejtuar rrezikun e kërcim një kontroll . Çdo kontroll i njëhershëm që nuk janë pagesa të rregullta mujore mund të përpunohet nga banka juaj, duke rezultuar në një bilanc negativ të llogarisë dhe pagesa të rënda.
Gjeni se si banka juaj merret me këto situata. Secila bankë është e ndryshme dhe disa thjesht i refuzojnë pagesat mujore kur ju dalin nga paratë, ndërsa të tjerët i lejojnë ata të kalojnë nëpër. Kontaktoni bankën tuaj dhe pyesni se cilat janë politikat për llogarinë tuaj.
Shmangia e problemeve
Megjithëse banka juaj nuk mund të bëjë shumë për të ndihmuar, mund të bëni disa gjëra për të shmangur taksat.
Monitoroni llogaritë tuaja në mënyrë që gjithmonë të dini sa para është në dispozicion. Nëse jeni duke u ulur, sigurohuni që pagesat më të mëdha të mos godasin llogarinë derisa të shtoni para ose të transferoni para nga një llogari tjetër . Nëse e balanconi llogarinë tuaj, do të dini se sa para po vijnë dhe dalin para se banka juaj të bëjë.
Regjistrohuni për alarme që ju tregojnë kur jeni duke u ulur me para ose kur kontrollet fillojnë të kërcenin. Një mesazh i shpejtë ose mesazh elektronik mund t'ju ndihmojë të ndaloni gjakderdhjen.
Nëse nuk mund ta rrahni, bashkohuni me ta . Tarifat e mbitërheqjes dhe pagesat e pamjaftueshme të fondeve janë të shtrenjta, dhe vetëm sa i vështirë të mbuloni shpenzimet tuaja muajin e ardhshëm . Ju duhet të shpenzoni brenda mundësive tuaja, por ju gjithashtu duhet të minimizoni tarifat bankare. Sidomos në qoftë se keni të holla në kursime, por harroni të transferoni atë, shikoni nëse banka juaj ofron një formë më pak të shtrenjtë të mbrojtjes së overdraftit.
Ju mund të jeni në gjendje të keni fondet e hartuara nga kursimet për rreth 10 dollarë, ose mund të paguani edhe më pak me një linjë krediti me mbitërheqje .