Një linjë kredie për llogarinë tuaj të kontrolluar
Çdo para që përdorni ofrohet si një hua standarde nga banka juaj, kështu që ju do të paguani kamatë për shumën që ju huazoni.
Megjithatë, linjat e mbitërheqjes së kredisë janë shpesh më pak të shtrenjtë se programet tradicionale të mbrojtjes me mbitërheqje , të cilat zakonisht ngarkojnë rreth 35 dollarë për çdo transaksion të refuzuar që godet llogarinë tuaj.
Një linjë kredie me mbitërheqje ofron një mundësi për mbrojtjen e mbitërheqjes, por ka edhe zgjedhje të tjera. Mos harroni se mbrojtja e mbitërheqjes është e detyrueshme kështu që nuk keni nevojë të shtoni asgjë në llogarinë tuaj, por banka juaj mund të ngarkohet ende me tarifa edhe nëse nuk keni zgjedhur të merrni mbulimin me mbitërheqje.
Fondet për të mbajtur pagesa
Është gjithmonë mirë që të mbani një mbulesë të parave në llogarinë tuaj rrjedhëse, por ndonjëherë gabimet dhe surpriza ju kapin nga roja dhe është mirë që të keni një plan për ato situata. Nëse llogaria juaj e rrjedhjes shkon e thatë, rezultati do të varet nga llojet e tarifave që kanë goditur llogarinë tuaj dhe si është vendosur llogaria juaj.
Transaksionet me një kartë debiti: Nëse përdorni kartën tuaj të debitit për blerje ditore ose tërheqje në ATM, banka juaj mund të refuzojë thjesht transaksionin për aq kohë sa nuk keni zgjedhur ndonjë lloj mbrojtjeje të mbitërheqjes si një linjë mbitërheqjeje kredi, për shembull.
Në këtë rast, mund të përdorni një metodë të pagesës të ndryshme ose thjesht të bëni pa pagesë. Megjithatë, nëse keni zgjedhur një lloj mbiprodhimi, do ta përdorni atë shërbim.
Pagesat e para-autorizuara: Faturat mujore të përsëritura që godasin llogarinë tuaj nga ACH do të vazhdojnë të përpunohen nga banka juaj, edhe nëse llogaria juaj e kontrolluar është e zbrazët.
Në ato raste, ju ose do të paguani një tarifë për fonde të pamjaftueshme , përsëri, shpesh rreth 35 $, ose do të përdorni një formë të mbrojtjes overdraft.
Çeqet: Po, njerëzit ende shkruajnë kontrolle. Nëse shkruani një çek për më shumë para se sa është në dispozicion në llogarinë tuaj, banka juaj mund ose nuk mund të lejojë kontrollin të kalojë. Përsëri, nëse keni mbrojtje të rregullt overdraft, ajo do të mbulojë kontrollin për aq kohë sa shuma është brenda kufijve. Nëse jo, banka juaj mund të lejojë kontrollin të kërcej, duke rezultuar në pagesa të shumta dhe dhimbje koke .
Grackë
Një linjë krediti me mbitërheqje është më pak e shtrenjtë se mbrojtja tradicionale overdraft dhe ju lejon të mbani shpenzimet në raste urgjente. Por është e rrezikshme të mbështetet në ndonjë formë të mbrojtjes overdraft. Banka juaj përfundimisht do t'ju shkurtojë nëse e përdorni shumë shpesh, dhe ju do të paguani më shumë në tarifa sesa t'ju nevojitet. Është më mirë që të balanconi llogarinë tuaj dhe të regjistroheni për alarme në mënyrë që të dini nëse jeni duke paguar më pak fonde.
Kosto: Linjat e mbitërheqjes së kredisë, edhe pse të lira, nuk janë të lira. Ju do të duhet të paguani interes për paratë që ju huazoni . Nëse merret vetëm për një ose dy ditë, kostoja duhet të jetë jashtëzakonisht e ulët. Por, gjithashtu, duhet të paguani një tarifë të vogël sa herë që të futeni në linjën e mbitërheqjes së kredisë, kështu që sa më shumë ta përdorni, aq më shumë do t'ju kushtojë.
Tarifa per-dukuri mund të jetë rreth pesë dollarë. Së fundi, disa banka paguajnë një tarifë modeste vjetore për ta mbajtur shërbimin në llogarinë tuaj.
Kufijtë: Zakonisht nuk ka kufizime të rrepta se sa herë mund të përdorni një linjë të kredisë me mbitërheqje, por bankat shqetësohen për klientët që e përdorin atë shumë shpesh dhe përfundimisht mund të mbyllin llogarinë tuaj. Zakonisht ka një limit dollari në linjën e kredisë për të parandaluar shumë nga huazimi. Në varësi të kredisë dhe nevojës suaj potenciale, ju mund të siguroni një linjë të kredisë për mbitërheqje për $ 500 ose $ 1,000, edhe pse disa banka ofrojnë linja me një limit kredie deri në $ 10,000.
Alternativat: Përsëri, ka mundësi të tjera. Nëse rreziku juaj kryesor është tejkalimi me kartën tuaj të debitit, thjesht mund të zgjedhësh nga mbrojtja e mbitërheqjes. Banka juaj do ta refuzojë kartelën tuaj dhe mund të gjesh një mënyrë tjetër për të paguar.
Banka juaj mund t'ju lejojë gjithashtu të krijoni një transferim nga llogaria juaj e kursimeve - në vend të huazimit të parave të bankës do të përdorni paratë tuaja personale. Pagesa për një transferim kursimi është përgjithësisht e ngjashme (ju mund ta vendosni atë kështu që llogaria juaj e kursimeve të përdoret para se të huazoni nga një linjë kreditore).
Marrja e një Overdraft Line of Credit
Për të nënshkruar një linjë kredie me mbitërheqje, kontaktoni bankën tuaj. Sigurohuni që të pyesni për të gjitha alternativat, të tilla si transferimi i llogarisë së kursimeve dhe të njiheni me tarifat. Pasi të keni në llogarinë tuaj, përdorni atë sa më pak që të jetë e mundur.
shembull
Nuk ke para në llogarinë tënde të kontrollit, por disa akuza të vogla godasin llogarinë tënde: $ 5, $ 6 dhe $ 7. Ju jeni i shkurtër për një shumë totale prej $ 18. Banka juaj mund të ngarkojë tre tarifa mbulimi overdraft prej 35 $ secila, një për secilin artikull. Kjo është 105 dollarë në tarifa për të mbuluar $ 15 në akuza.
Me një linjë krediti me mbitërheqje, do të merrnin hua 18 dollarë kundrejt linjës. Banka ju ngarkon interesin në kredi me një normë të krahasueshme me kartat e kreditit dhe mundësisht një tarifë të tillë si $ 5 për artikullin e mbuluar. Ju paguani kredinë brenda disa javësh kur paga juaj arrin në llogarinë tuaj të kontrolluar. Akuzat e interesit mund të jenë më pak se një dollar ose ndonjë pagesë minimale e kërkuar për disa dollarë, dhe ju do të paguani 15 $ në tarifa në vend të 105 $ siç do të keni me mbrojtje standarde overdraft.