Çfarë fondesh të pamjaftueshme do të thotë
Fondet e pamjaftueshme janë një situatë kur llogaria juaj nuk ka të holla të mjaftueshme për të mbuluar një pagesë.
Për shembull, mund të shkruani një çek ose të regjistroheni për pagesa automatike elektronike në kompaninë tuaj elektronike.
Kur pagesa godet llogarinë tuaj (ose për shkak se faturuesi juaj kërkon fonde ose depoziton kontrollin tuaj ), banka krahason sa keni dhe sa keni borxh për pagesën. Nëse nuk keni fonde të mjaftueshme, banka mund të refuzojë pagesën: asnjë para nuk do të lërë llogarinë tuaj dhe faturuesi nuk do të paguhet. Në disa raste, banka juaj do të lejojë që pagesa të kalojë - shih më poshtë.
Në vend që të përdorësh termin fonde të pamjaftueshme, mund të dëgjosh për çeqet e rimbushur, refuzimin e pagesave, llogarinë e mbingarkuar ose fondet jo të mjaftueshme (NSF).
Çfarë ndodh më pas
Në shumë raste, banka juaj do të anulojë transaksionet kur nuk keni mjaft para për të mbuluar një pagesë. Por bëhet më keq.
- Taksat grumbullohen: bankat paguajnë tarifa kur ju keni fonde të pamjaftueshme. Presin një pagesë prej $ 35 ose më shumë. Përveç kësaj, kushdo që u përpoqët të paguani ka shumë të ngjarë që t'ju ngarkojë edhe një tarifë. Një biznes që depoziton kontrollin tuaj të keq do të marrë dinged nga banka e tyre dhe do të kalojë akuzat për ju. Edhe nëse po bënin një pagesë elektronike, shpesh ka një gjobë për pagesat e dështuara.
- Reputacioni i keq: Bankat nuk u pëlqejnë klientëve që tejkalojnë llogaritë e tyre (edhe pse këta konsumatorë gjenerojnë shumë të ardhura). Ata shqetësohen se banka do të duhet të hahet një pagesë e keqe dhe duhet të përpiqet të mbledhë nga klienti. Bankat mund të mbyllin llogarinë tuaj nëse e tejkaloni shumë shpesh llogarinë tuaj dhe emri juaj mund të përfundojë në bazat e të dhënave që përcjellin konsumatorët me një histori të shkruar të kontrolleve të këqija .
- Problemet ligjore dhe të kreditit: nëse bëni një zakon të tejkalimit të llogarisë suaj (dhe nuk jeni duke përdorur mbingarkesë), përfundimisht mund të dëmtojë rezultatet tuaja të kreditit - dhe mund të keni edhe probleme ligjore nëse duket sikur jeni me dashje duke shpenzuar më shumë sesa mund të përballoni. Për shumicën e njerëzve, kjo nuk është çështje, por është një mundësi.
Mbrojtja Overdraft
Bankat ofrojnë programe për mbrojtjen e mbitërheqjes për të "ndihmuar" kur bilanci i llogarisë suaj të jetë i ulët. Në vend që të refuzojnë transaksionet, ata do t'i paguajnë ato sikur të kishit para të mjaftueshme, dhe ju duhet të zëvendësoni ato fonde shpejt.
Mbrojtja nga mbitërheqja është e detyrueshme - duhet të zgjedhësh nëse dëshiron atë në llogarinë tënde të kontrolluar dhe kjo nuk është domosdoshmërisht një ide e mirë për t'u zgjedhur. Nëse nuk zgjedhni, kartela juaj e debitit do të refuzohet nëse përpiqeni të bëni një pagesë që nuk mund ta përballoni. Në këtë rast, thjesht mund të vendosni të përdorni një kartë tjetër, të paguani para ose të bëni pa çfarëdo që keni blerë. Sidoqoftë, nëse zgjedhni kur të hapni llogarinë tuaj, ju do të autorizoni bankën të ngarkojë taksat e mbitërheqjes dhe të autorizojë blerjet për më shumë para se sa keni.
Nëse vendosni që të doni mbrojtje overdraft, zgjidhni me mençuri. Mbrojtja nga overdraft në modë të vjetër prej $ 35 është rrallë bastja juaj më e mirë (nëse tejkaloni $ 2, ju do të paguani tarifën e plotë prej $ 35).
- Linjat e mbitërheqjes së kredisë janë më pak të shtrenjtë se tarifat e mbitërheqjes për artikull. Në vend të një tarife të sheshtë, ju do të paguani interesin për shumën që ju "huazoni", e cila zakonisht është më pak se pagesa.
- Lidhni një llogari kursimi në llogarinë tuaj të kontrolluar. Banka juaj do të tërheqë fondet e nevojshme nga kursimet (edhe pse mund të ketë një tarifë të sheshtë prej $ 10 ose më shumë - kontrolloni me bankën tuaj).
Vini re se nëse regjistroheni ose jo për mbrojtjen me mbitërheqje, banka juaj mund të lejojë pagesat të kalojnë në kohën kur jeni i shkurtër (dhe ju ngarkoni pagesa të pamjaftueshme për fonde). Pagesat automatike të përsëritura, siç janë pagesat e shërbimeve ose primet e sigurimit, do të paguhen më shumë edhe nëse i keni kërkuar bankës tuaj të bjerë në transaksione kur jeni jashtë parave (por verifikoni procesin me bankën tuaj në mënyrë që të dini çfarë të prisni) .
Shmangia e problemeve
Për të shmangur pagesat e pamjaftueshme të fondeve, mbani skedat në llogarinë tuaj dhe mbani disa para shtesë në dorë.
- Monitoroni llogaritë tuaja duke u regjistruar në internet ose duke vendosur alarme (ose duke dërguar një tekst të shpejtë) me bankën tuaj. Është një ide e mirë të rishikoni rregullisht rregullisht transaksionet në mënyrë që të mund të zbuloni mashtrimet në fillim .
- E dini se sa keni në dispozicion duke balancuar llogarinë tuaj. Nëse mbani gjurmët e bilancit tuaj, çdo pagesë automatike të ardhshme dhe çfarëdo mbani ose ngrin në llogarinë tuaj , do të dini se sa mund të shpenzoni edhe para se banka juaj të bëjë.