Fillestarët duhet të rrinë në tre klasat kryesore të pasurive prodhuese
Ndërsa ndërtimi i një portofoli të plotë mund të duket një detyrë e pamundur, pjesa tjetër e siguroi se dividentët, interesi dhe qiratë ia vlejnë.
Disa janë më të ndjeshëm ndaj pasurisë që shkatërron forca të tilla si inflacioni, ndërsa të tjerët kanë pengesa më të mëdha për hyrje, që do të thotë që do të duhet të kurseni para për një kohë shumë më të gjatë para se të hidheni me të dyja këmbët. Ajo që e bën atë edhe më interesante është se jo vetëm që do të tentoni të gravitoni drejt klasave specifike të aseteve bazuar në personalitetin tuaj, do të gjeni se klasa të ndryshme të aseteve plotësojnë nevojat e ndryshme në kohë të ndryshme në jetën tuaj.
Një shembull: Nëse jeni në pension në vitet shtatëdhjetë, nuk ka shumë kuptim për të mbajtur pozicione të mëdha aksionesh nëse nuk planifikoni të kaloni një pasuri të denjë për trashëgimtarët ose bamirësinë tuaj. Në vend të kësaj, do të ishit më mirë të shijonit sigurinë relative dhe stabilitetin e të ardhurave të interesit nga bonot me cilësi të lartë.
Në këtë mënyrë, nëse vendi do të zbriste në një Depresion të Madh, shanset për të ruajtur standardin e jetesës do të përmirësoheshin shumë.
Tani për tani, le të shohim tre të mëdha: Pronësia e Biznesit, Paratë e Kreditimit dhe Real Estate. Pothuajse të gjitha pasuritë më të mëdha që mund të konsideroni kur të pyesni se si të investoni paratë bien nën një nga këto kategori.
Fitimi i një pjese të pronësisë në një biznes
Kur investoni para në një biznes, po krijoni ose blini në një sistem produktiv që, shpresoni, gjeneron fitim neto, duke shitur një produkt ose shërbim për më shumë se sa kushton t'i dorëzojë klientit.
Historikisht, pronësia e një biznesi të suksesshëm ka qenë burimi më i madh i akumulimit të pasurisë për burrat dhe gratë e vetëpunuara, duke tejkaluar klasën e ardhshme më të lartë të aseteve, pasurive të patundshme.
Ka disa mënyra për të investuar paratë tuaja në pronësi të biznesit. Ti mundesh:
- Filloni kompaninë tuaj, shpesh duke krijuar një pronësi të vetme, ortakëri të përgjithshme, ortakëri të kufizuar, kompani me përgjegjësi të kufizuar ose korporatë. Nëse keni talentin, aftësitë, disiplinën dhe, deri në një farë mase, fatin e një operatori të shkëlqyer, shpesh është rruga më fitimprurëse për pasuritë e investimeve, sepse mund të blini në firmë me vlerën e librit me normën tuaj të përzjerë të barabartë me kthimin mbi kapitalin, ose ROE .
- Bli në një kompani ose partneritet të mbajtur privatisht, shpesh në këmbim të parave ose punës, me kushte të negociuara privatisht. Disa investitorë specializohen në të ashtuquajturat kapital privat, duke u kufizuar në sektorë të veçantë të ekonomisë, ku ata ndjehen sikur kanë një avantazh, siç janë teknologjia apo prodhimi.
- Bli një aksion në një biznes të tregtuar publikisht, më së shpeshti duke blerë aksione të zakonshme në një korporatë të tregtuar në tregun mbi-kundër ose në një prej bursave të tilla si NYSE, Nasdaq, Bursa e Torontos, Bursa e Londrës, Tokio Bursa, etj.
Shumica e njerëzve do të bien në kategorinë e fundit, sepse ata kanë një punë ditore dhe janë të interesuar të mësojnë se si të investojnë paratë që kanë ndërtuar në llogaritë e tyre të brokerimit , planet 401 (k) , Roth IRAs ose IRAs tradicionale , , dhe llogaritë e fondeve të përbashkëta . Në pothuajse të gjitha ato raste, mënyra aktuale për të investuar paratë - dmth. Marrja e balancave të parave të gatshme që ju keni grumbulluar dhe duke e kthyer atë në pronësi të biznesit - është mbuluar në thellësi në një artikull që kam shkruar quajtur " Si të blej stok për portalin tuaj të investimeve" . Filloni atje nëse dëshironi të mësoni më shumë dhe të ktheheni mbasi ta keni lexuar.
Kreditimi i kursimeve tuaja
Kreditimi i parave në të gjitha rrjedhat dhe format e tij është aq i vjetër sa vetë civilizimi. Një investitor ruan pasurinë e tij dhe pastaj i lejon të tjerët ta huazojnë atë për qëllimet e tyre me premtimin e ripagimit plus interesin bazuar në rrezikun e perceptuar, normën e parashikuar të inflacionit dhe kohëzgjatjen e huasë.
Ka shumë mënyra për të investuar paratë tuaja në këtë klasë të aseteve duke përfshirë:
- Marrja e një kredie të drejtpërdrejtë, private, të negociuar me një huamarrës bazuar në një kontratë me shkrim ose verbale, duke specifikuar afatet, kushtet, orarin e ripagimit dhe normën e interesit
- Marrja e kredive ndërmjet kolegëve përmes platformave të tregut si Klubi i Huadhënies ose Prosper, ku ofroni një përqindje të vogël të një huaje të caktuar dhe financoni një pjesë të saj
- Blerja e obligacioneve të emetuara nga qeveritë sovrane (p.sh. bonot e thesarit ose obligacionet e kursimit ), bashkitë , korporatat , jo-fitimet ose subjektet e tjera
- Marrja e certifikatës së depozitës së siguruar nga FDIC në një bankë ose institucion tjetër financiar
Në një kuptim shumë real, ashtu si investimi i parave në një biznes, kur jep hua, norma e rritjes vjetore e rritjes që ju mund të fitoni, varet, pjesërisht, nga niveli juaj i aftësive. Unë e njoh një pensionist 80 vjeçar i cili, në një botë me normat e interesit afërsisht zero, me kujdes, me mençuri dhe me mençuri fiton shtëpi në lagje, pastaj i jep me qira ato me kushte qiraje për familjet e vështira që dëshiron por që përndryshe nuk mund të kualifikoheshin për një hipotekë.
Pas përshtatjes për faktorë të ndryshëm, norma e barasvlershme e saj ekuivalente është në veri prej 13% në vit dhe kreditë e siguruara me kapital të mjaftueshëm që ndodhin një mungesë, ajo nuk vuan asnjë humbje. Në disa raste, kur një familje ka rënë gjashtë muaj ose më shumë pas pagesave të tyre të kredisë për shkak të një rrethaneje të katastrofave të jetës, ajo ka zgjedhur të falë shumën e plotë, sepse ajo bën kaq shumë para nga ajo që tani është hobi i saj në vitet e muzgut e jetës së saj.
Askush nuk i reklamon këto investime. Ajo i krijon ato nga ajri i hollë. Ajo sheh një mundësi dhe duke përdorur një stilolaps, një avokat, një noter dhe kursimet e saj gjen një mënyrë për të zgjidhur nevojat e popujve të tjerë. Herën e fundit që po e vizitova, ajo na çoi në një restorant ku ajo ishte në gjendje të përdorte vauçere për të ngrënë falas. "I dashuri im i vonë financoi biznesin," tha ajo. "Një nga kushtet që ai negocioi ishte gjysmë-duzinë ushqime të lira në muaj që ata vazhdojnë të më japin pas vdekjes së tij."
Njeriu që kishte takuar para se të vdiste në 80-at e tij - vetë një multi-milioner pavarësisht shenjave të jashtme të saj - erdhi edhe nga epoka e Depresionit të Madh. Ai i përdori kreditë që i bënte biznesit, si një mënyrë për të shtrydhur 72 vakte falas në vit. Ju kurrë nuk do të gjeni atë të listuara në një fletë inventari obligacionesh në firmën tuaj lokale të brokerimit.
Investoni para në Real Estate
Prapa huadhënies së parave, duke bërë një fitim nga zotërimi i pasurisë së patundshme është ndër aktivitetet më të vjetra të regjistruara financiare në të gjithë qytetërimin njerëzor të regjistruar. Nga Egjipti i lashtë në qytetin modern të Nju Jorkut, nëse zotëroni një pronë - qofshin një vendbanim, një zyrë ose një ngastër toke - mund ta lejoni dikë tjetër ta përdorë atë në këmbim të një pagese të njohur si qira.
Disa lloje investitorësh preferojnë pronësinë e pasurive të patundshme mbi të gjitha klasat e tjera të aseteve për shkak të natyrës së saj të qëndrueshme. Për shembull, aristokracia në Britaninë e Madhe është aq e përqendruar në pasuri të patundshme, sa vetëm 0.6% e të gjithë vendit zotëron 50% të të gjitha pasurive të patundshme rurale në vend.
Në ekonominë moderne, ka disa mënyra për të blerë pasuri të patundshme për portofolin tuaj të investimeve . Këto përfshijnë, por nuk kufizohen vetëm në:
- Blerja e një shtëpie për familjen tuaj, e cila është më shumë një zbutje e kostos dhe më pak e një investimi, por bie në këtë kategori megjithatë
- Blerja e një prone të plotë dhe dhënia me qira e qiramarrësve
- Blerja e një prone, përmirësimi dhe / ose zhvillimi i saj në një farë mënyre, dhe shitja e saj
- Financimi i transaksioneve të qirasë / blerjes
- Grumbullimi i parave me investitorë të tjerë për të blerë pasuri të patundshme përmes bizneseve të posaçme të taksave, të përjashtuara nga taksat e korporatave në shumicën e rrethanave. Këto biznese janë të njohura si REITs, ose Trusts për Investime në Pasuritë e Paluajtshme , dhe shpesh mund të fitohen ashtu si çdo stok tjetër nëpërmjet një llogarie të brokerimit. Ka edhe ETF dhe fonde të përbashkëta që specializohen në REITs.
Më shumë Mendime se si të Investoni Para
Ndërsa ka shumë lloje të tjera të gjërave që mund të fitoni nëse doni të investoni paratë tuaja dhe të fitoni një normë të mirë kthimi - në jetën time, për shembull, shfrytëzova diçka të njohur të kapitalit sintetik për të bërë shumë para të hershme - është ndoshta e papërshtatshme për investitorët e rinj të marrin në konsideratë asgjë, përveç këtyre tre klasave të aseteve.
Ata janë më shumë se të mjaftueshëm për të dalë në pension të pasur, të jetojnë të qetë dhe të lënë fëmijët dhe nipërit tuaj fondet e besimit mbushur me pasuri që mund t'i mbështesë ato për dekada, nëse jo për pjesën e mbetur të jetës së tyre. Mos u përpiqni ta tejkaloni atë duke u hedhur në gjëra që nuk i kuptoni në fillim si partneritetet e kufizuara të kufizuara.
Ndiqni këshillat e një prej investitorëve më të mëdhenj të historisë; mos devijoni nga KISS ose " Keep It Simple, Stupid " dhe ju jeni me gjasë do të përjetoni rezultate shumë më të mira, me shumë pak netë pa gjumë, sesa mund të keni ndryshe.