Si të tërhiqni para nga një 401 (k) ose IRA

01 401 (k) Rregullat e Tërheqjes

02 Rregullat tradicionale të tërheqjes nga IRA

Tërheqjet e hershme nga IRAs janë gjithashtu subjekt i taksave të zakonshme mbi të ardhurat, dhe kjo taksë e keqe prej 10%. IRA-të kanë shumë përjashtime të njëjta për ndëshkimin si: vdekja, aftësia e kufizuar, divorci dhe QDRO, por ka disa të tjerë. Ju mund të tërhiqni paratë në fillim pa dënimin prej 10% nëse përdorni paratë për të paguar shpenzimet e arsimit të kualifikuar (po, si kolegji - por mos e bëni), e përdorni atë për shpenzime mjekësore mbi 10% të të ardhurave tuaja bruto, ose ju përdorni deri në $ 10,000 të parave për një blerje të kualifikuar të parë në shtëpi. Por përsëri, çdo para që merrni, do të tatohen ende si të ardhura të zakonshme dhe nuk do të përfitoni nga rritja e investimeve të shtyra tatimore që funksionon më mirë nëse akumulohet për një periudhë më të gjatë kohore.

03 Roth Rregullat e Tërheqjes së IRA-s

Një tërheqje e Roth IRA është krejtësisht ndryshe. Investimet tuaja nuk u rritën me tatime të shtyra në një Roth, dhe kur merrni shpërndarje ata do të jenë pa taksa nëse jeni të paktën 59 vjeç dhe kanë mbajtur Roth IRA për të paktën 5 vjet. Ekziston edhe një gjobë prej 10% për shpërndarjet e hershme. Por kjo është vetëm për të ardhurat e investimeve. Është e rëndësishme të mbani në mend se gjithmonë mund të tërhiqni taksën tuaj të kontributeve origjinale dhe dënimin falas para moshës 59 vjeçare 1/2. Tërheqjet e Roth IRA konsiderohen të jenë marrë nga kontributet e para. Kjo e bën Rothin një mjet kursimi të vërtetë fleksibël. Ju mund të përdorni Roth IRAs edhe për të plotësuar kursimet për qëllime të tjera, si financimi i kolegjit ose kursimet emergjente.

04 Huamarrja Nga një 401 (k)

Nëse punëdhënësi juaj e lejon atë, një kredi 401 (k) është një opsion më i mirë sesa një shpërndarje e hershme. Nuk ka kontroll kredie, tarifat në përgjithësi janë të ulëta nëse ka. Dhe ju duhet të paguani veten me interes, por është interes i ulët. Nëse i përdorni paratë për të blerë një shtëpi, mund të keni një periudhë më të gjatë shlyerjeje. Por nga ana tjetër, ju paguani vetveten pas taksave, kështu që humbni një nga përfitimet kryesore të taksave të 401 (k). Ju gjithashtu mungon ajo që mund të jetë e rëndësishme muajt apo vitet e investuara në treg. Një nga dobësitë më të mëdha të një kredie 401 (k) është fakti që mund të duhet të paguani përsëri kredinë brenda 60 ditëve në qoftë se e lini punën tuaj ose jeni ndërprerë. Përndryshe bilanci juaj i kredisë do të trajtohet si të ardhura të zakonshme dhe gjithashtu mund të goditet me një gjobë prej 10% të tërheqjes së hershme. Nëse ju mund të shmangni prekur kursimet e pensionit në të gjitha, ju ndoshta duhet.

Shpërndarjet normale nga planet e daljes në pension

Shpërndarjet normale janë ato që bëhen pas moshës 59 vjeçare 1/2. Nuk ka dënim për tërheqjen e parave tuaja në këtë pikë. Por nëse investoni në një tradicionale 401 (k) para taksave ose IRA rregullt, ju do të paguani tatimin e zakonshëm mbi të ardhurat në shpërndarjet. Ideja është që në atë pikë, ju do të jeni në pension dhe nuk do të grumbulloni një pagë, dhe për këtë arsye në një nivel më të ulët tatimor .

06 Shpërndarjet minimale të kërkuara

Kur të arrini moshën 70 vjeçare, gjërat bëhen paksa të ndërlikuara. Nëse jeni në pension, por nuk keni filluar të shpërndani, pas 70 1/2, IRS do të fillojë të gjobisë 50% të shumës që duhej të shpërndahej. Kjo quhet shpërndarje minimale e kërkuar, dhe nëse keni një IRA tradicionale , nuk ka shmangie. (401k juaj mund të mbetet i paprekur për sa kohë që jeni ende duke punuar, dhe mbajtësit e Roth IRA nuk kanë nevojë të marrin shpërndarjet minimale të kërkuara.) IRS përdor tavolina të jetëgjatësisë për t'ju ndihmuar të përcaktoni se sa keni nevojë për të nxjerrë çdo vit. Shikoni këtë artikull për të mësuar më shumë rreth shpërndarjes minimale të kërkuar ose rregullave të RMD.