Çfarë ndodh me paratë tuaja të daljes në pension, nëse i dokumentoni kapitullin 7 ose kapitullin 13?
Kjo mund të duket e kuptueshme kur ju e konsideroni koston në rritje të shpenzimeve të kujdesit shëndetësor, por në fakt, fajtori real pas kësaj valësie në rritje të falimentimit nuk është borxhi mjekësor por borxhi i kartës së kreditit.
Pra, çfarë ndodh me fondet tuaja të daljes në pension në falimentim para se të pensionoheni? Si të bëhet gjatë daljes në pension? A është siguria juaj sociale në rrezik? A ka falimentimi edhe kuptim për të moshuarit? Këtu janë përgjigjet për pesë pyetje të zakonshme rreth daljes në pension në falimentim.
1. A do të paraqesë falimentimin ndikimin e fondeve të pensionit tim?
Me siguri jo. Pavarësisht se sa keni ruajtur në planin tuaj 401 (k) , 403 (b) , 457 (b) , Keogh ose ndonjë skemë përfitimesh të ndara ose fitimprurëse, paratë në këto llogari të daljes në pension nuk mund të preken nga kreditorët, Kapitulli 7 falimentimit , as nuk do të ndikojnë në shumën që ju paguani kur paraqitni Kapitullin 13 falimentimin . Nëse keni fonde të kursyera në një IRA, Roth IRA , SEP IRA ose IRA Simple, fondet janë përgjithësisht të përjashtuara nga kreditorët, por deri në një kufi të caktuar.
Që nga prilli 2013, ky limit ishte 1.2 milionë dollarë (ose 1.242.475 dollarë, për të qenë i saktë). Ai rregullon me kalimin e kohës me koston e jetesës .
2. Çka nëse unë jam tashmë në pension dhe në marrjen e shpërndarjeve?
Nëse jeni duke marrë të ardhura nga llogaritë tuaja të daljes në pension, ato para janë më të kapshme për kreditorët. Por kjo varet nga sa të ardhura ju duhet për të përmbushur shpenzimet tuaja të jetesës.
Për individët që paraqesin falimentimin e Kapitullit 7, çdo gjë mbi atë që ju duhet për të mbështetur veten mund të jetë lojë e drejtë ndaj kreditorëve. Për ata që paraqesin falimentimin e Kapitullit 13, të ardhurat nga plani ose planet tuaja të daljes në pension do të përfshihen në përcaktimin se sa mund të përballoni për të shlyer borxhin tuaj.
3. A mund të përfitojnë kreditorët nga të ardhurat e mia të sigurimeve shoqërore?
Teknikisht, sigurimet shoqërore dhe të ardhurat nga aftësia e kufizuar janë të mbrojtura sipas ligjit federal nga të qenit të zbukuruar nga kreditorët . Megjithatë, kur paratë godasin llogarinë tuaj bankare, paratë janë të ndjeshme ndaj garnizimeve të mundshme. Lajm i mirë është se, sipas një rregulli 2011, bankat duhet të dinë nëse përfitimet federale janë përfshirë në një llogari para se të garnizojnë pasuritë brenda. Nëse përfshihen sigurimet shoqërore ose përfitime të ngjashme qeveritare, përfitime prej dy muajsh mbrohen nga garnitura. Disa individë e luajnë atë të sigurt duke mbajtur të ardhura nga Sigurimet Shoqërore në një llogari të veçantë kështu që është e qartë se pasuritë janë të ndara nga të tjerët.
4. A mund të lehtësoj borxhet mjekësore përmes falimentimit?
Po, nëse kualifikoheni për falimentimin e Kapitullit 7, faturat mjekësore ose borxhi lidhur me kujdesin shëndetësor llogariten në mesin e llojeve të borxhit që mund të shkarkohen (me fjalë të tjera: fshihen tërësisht).
Borxhi i kartës së kreditit, kreditë personale, faturat e shërbimeve, tarifat e avokatit dhe disa vendime gjyqësore gjithashtu mund të shkarkohen. Hipotekat, pagesat e makinave, taksat tatimore dhe faturat e tjera tatimore , mbështetja e fëmijëve dhe shumica e borxhit të kredive studentore janë faturat të cilat përgjithësisht nuk mund të shkarkohen në një falimentim të Kapitullit 7. Nëse nuk kualifikoheni për Kapitullin 7 për shkak se keni të ardhura për të përmbushur këto detyrime, mund të merrni në konsideratë Kapitullin 13. Sipas këtij lloji të falimentimit, ju krijoni kreditorë, përfshirë ofruesit mjekësorë, me kalimin e kohës.
5. A është falimentimi një ide e mirë për të moshuarit?
Kjo varet nga situata juaj. Nëse jeni duke mbytur në faturat mjekësore të papaguara ose interesat e kartës së kreditit dhe tarifat e vonuara, falimentimi mund të ofrojë ndonjë lehtësim. Sidoqoftë, disa të moshuar mund të konsiderohen "prova gjyqësore", që do të thotë që thjesht nuk keni asgjë për kreditorët që të mbledhin nëse ju padisin dhe fitojnë.
Nëse ky është rasti juaj, një falimentim mund të jetë i panevojshëm. Zbuloni më shumë rreth falimentimit dhe nëse ka kuptim për ju.
Përmbajtja në këtë faqe ofrohet vetëm për qëllime informimi dhe diskutimesh. Nuk ka për qëllim që të jetë këshilla profesionale financiare dhe nuk duhet të jetë baza e vetme për investimet tuaja ose vendimet për planifikimin e taksave. Në asnjë rrethanë, ky informacion nuk paraqet një rekomandim për të blerë ose shitur letrat me vlerë.