Bëni një projeksion tatimor
Sapo të kalojë viti kalendarik, nuk ka pothuajse asgjë që mund të bëni për taksat tuaja. Por në qoftë se ju projekti se kthimi juaj tatimor do të duket si para se të mbarojë viti, ka të gjitha llojet e gjërave që mund të bëni. Për shembull, projeksionet tuaja tatimore mund të përdoren për:
- Kuptojnë humbjet që zvogëlojnë faturën tuaj tatimore
- Realizoni fitimet që do të tatohen në zero nëse e bëni atë këtë vit
- Merrni tërheqjet e IRA-s që nuk do të tatohen, ose do të tatohen në një nivel të ulët
- Convert IRA para në një Roth IRA me një normë të ulët tatimore
- Dhuroni shpërndarjen minimale të kërkuar në një organizatë bamirëse për të kursyer taksat
- Rritni kontributin tuaj 401 (k) për të ulur faturën tatimore
- Dhe shumë, shumë më tepër
Si të vlerësoni taksat para përfundimit të vitit
Për të vlerësuar taksat tuaja, ju mbledh të gjithë të njëjtin informacion që do t'ju nevojitej për të plotësuar kthimin tuaj të taksave. Është mirë që të filloni me një kopje të deklaratës së vitit të kaluar të taksave. Në margjinat, shkruani në atë që mendoni se numrat e këtij viti do të jenë.
Më pas, përdorni një llogaritës tatimor në internet 1040, vendosni një skenar mostër në softuerin për përgatitjen e taksave, si Turbo Tax or Tax Act, ose nëse dëshironi të bëni gjërat me dorë, plotësoni një deklaratë të taksës së letrës.
Sapo të keni përgatitur kthimin tuaj të llogaritur të taksave, këtu janë artikujt kryesorë të vijës:
- Të ardhurat bruto të rregulluara (AGI) (vija 37 në një formë 1040, rreshti 21 në një 1040A)
- Të ardhurat e tatueshme (vija 43 në një formë 1040, rreshti 27 në një 1040 A)
Ja se çfarë bëni me secilin prej këtyre numrave për të bërë vendime të kursimit të parave në fund të vitit.
AGI
A është AGI juaj nën $ 117,000 për teke ose nën 184,000 $ për të martuar? Nëse jeni kështu, ju jeni të ligjshëm për të financuar plotësisht një Roth IRA.
Ju keni deri më 15 prill 2017 për të dhënë një kontribut për vitin 2016, kështu që filloni duke shtuar në Roth tuaj tani dhe shihni nëse ju mund të merrni maksimumin në deri në prill ($ 5,500 për ata moshën 49 dhe nën, $ 6,500 për moshën 50 dhe lart) .
Nëse AGI juaj është mbi shumat e lartpërmendura, a mund të përfitoni nga çdo opsion shtesë kursimi për tatimin? Për shembull, a mund të shtyni një bonus në fund të vitit në planin tuaj 401 (k)? A keni një plan të lartë të sigurimit shëndetësor të zbritshëm që do t'ju bëjë të drejtë të bëni një kontribut të zbritshëm nga tatimi në llogarinë e kursimeve shëndetësore?
Të ardhura të taksueshme
A është e ardhura juaj e tatueshme nën $ 37,650 për teke, ose 75,300 $ për të martuar? Nëse po, ju jeni poshtë ndërprerjes midis 15 dhe 25 përqind të taksave. Të ardhurat mbi këto shuma do të tatohen në 25 përqind. Merrni dallimin midis numrit të ndërprerjes dhe të ardhurave të tatueshme. Kjo është shuma e fitimeve kapitale që mund t'i realizoni para fundit të vitit dhe nuk paguani asnjë taksë . Ose mund ta konvertoje atë shumë nga një IRA në një Roth IRA dhe do të tatohej në 15 përqind. Kjo mund të ketë kuptim nëse jeni gati të jeni në normën 25 për qind ose më të lartë të taksave më vonë në pension, kur keni kërkuar shpërndarje nga IRA-ja juaj.
Nëse të ardhurat tuaja janë mbi shumat e ndërprerjes, shikoni investimet që zotëroni brenda çdo llogarie jo-pensionale.
A keni ndonjë vlerë më pak se sa keni paguar për ta? Shkëmbeni për diçka tjetër për të realizuar një humbje kapitale. Humbja do të kompensojë çdo fitim kapital në kthimin tuaj të taksave së pari. Pasi të ketë kompensuar fitimet, deri në $ 3,000 të humbjes së kapitalit mund të përdoret si një zbritje kundër të ardhurave të tjera. Me një normë tatimore prej 25 përqind, një humbje prej $ 3,000 ju kursen $ 750 në taksat federale.
Mbi moshën 70 vjeçare?
Nëse jeni mbi 70 ½ dhe keni kërkuar shpërndarje nga llogaritë e daljes në pension, merrni parasysh shpërndarjen e të gjithë ose një pjese të drejtpërdrejtë në bamirësi. Kur ta bëni këtë, ajo pjesë nuk do të shfaqet në Linjën 15b në një 1040 (por ju vendosni shumën e plotë të shpërndarjes në linjën 15a), dhe kështu të ardhurat tuaja AGI dhe të tatueshme do të jenë më të ulëta. Kur AGI juaj është më i ulët, kjo do të thotë që mund të jeni në gjendje të përdorni një pjesë më të madhe të shpenzimeve tuaja mjekësore si një zbritje të detajuar.
Këto janë vetëm disa prej këshillave të kursimeve tatimore që mund të zbulohen duke bërë një projeksion taksash përpara fundit të vitit. Nëse nuk jeni duke bërë vetë, konsideroni të investoni në një profesionist tatimor për të ndihmuar. Kursimet tuaja mund të kompensojnë koston e shërbimeve të tyre.