Nga IRA-të në pensionet, Gjeni se cfarë është i tatueshëm
Më poshtë është një listë e burimeve të përbashkëta të të ardhurave të daljes në pension, të ndara në të ardhura të tatueshme të daljes në pension, të ardhurave pjesërisht të tatueshme të daljes në pension dhe të ardhurave të daljes në pension pa taksa.
Përdoreni këtë listë vetëm për udhëzime të përgjithshme. Ju duhet të përdorni udhëzimet e IRS, të cilat mund të ndryshojnë, ose një përgatitës i kualifikuar i taksave i cili është i njohur me financat tuaja, për t'ju dhënë një fjalim përfundimtar se cilat artikuj do të rezultojnë në të ardhura të tatueshme të daljes në pension.
Burimet e tatueshme të të ardhurave të pensionit
Presin që të gjitha llojet e mëposhtme të të ardhurave të pensionit do të tatohen në normat e zakonshme të tatimit mbi të ardhurat.
- Tërheqjet nga planet e daljes në pension: Nëse një plan është financuar me dollarë para taksave, qoftë nga ju ose nga punëdhënësi juaj, do të rezultojë në të ardhura të tatueshme të pensionit kur të tërhiqen. Presin pretty much të gjitha tërheqjet nga IRAs , 401 (k) s, 403 (b) s, SEPS, SIMPLES dhe llojet e tjera të ngjashme të planeve të tatueshme.
- Të ardhurat nga pensionet: Pjesa më e madhe e pensioneve janë të tatueshme, megjithatë, disa lloje të pensioneve ushtarake ose pensionet e aftësisë së kufizuar mund të jenë pjesërisht ose tërësisht pa taksa. Ofruesi i pensionit tuaj do t'ju dërgojë një formular prej 1099 në fillim të çdo viti që ju tregon se sa nga tatimi i pensionit tuaj është i tatueshëm.
- Të ardhurat nga investimet në llogaritë jo-pensionale : Interesat, dividentët dhe fitimet kapitale që ndodhin në llogaritë jo-pensionale do të raportohen në një formular 1099 çdo vit dhe do të paguani tatimin mbi shumicën e këtij lloji të të ardhurave të investimit ashtu siç është fituar. Përjashtim do të ishte ndonjë fitim kapital që bie në shkallën tatimore zero për qind - nuk paguani tatimin mbi atë pjesë të fitimeve kapitale. Vini re, megjithatë, që interesi, dividentët dhe fitimet kapitale që ndodhin brenda llogarive tatimore të shtyra , siç janë IRA-të ose planet 401 (k), nuk janë të tatueshme në vitin që ato ndodhin. Në vend të kësaj, të gjitha të ardhurat e investimeve brenda këtyre llojeve të llogarive shtyhen derisa të tërhiqni. Në kohën e tërheqjes, shuma e tërheqjes është e tatueshme.
- Tërheqjet nga një pensioni: Kur merrni tërheqje nga një pensioni fiks ose i ndryshueshëm (një që nuk është në pronësi të një llogarie IRA ose të daljes në pension) rregullat e IRS thonë se çdo fitim duhet të tërhiqet së pari dhe ky fitim tatohen si të ardhura të zakonshme. Sapo të tërhiqet fitimi, do të tërhiqni bazën ose principalin tuaj të kostos. Tërheqjet e bazës nuk llogariten si të ardhura të tatueshme të pensionit.
Të ardhura të pensionuara pjesërisht të tatueshme
Burimet e mëposhtme të të ardhurave të daljes në pension nuk janë tërësisht të tatueshme.
- Sigurimi Social: Kudo që nga zero deri në 85% të të ardhurave të Sigurimeve Shoqërore mund të tatohen , por kurrë 100% të saj. Nëse burimet e tjera të të ardhurave janë nën pragjet e vendosura nga IRS atëherë të gjitha përfitimet tuaja do të jenë pa taksa, por nëse burimet e tjera të të ardhurave janë më të larta se pragu, atëherë një formulë përcakton se çfarë përqindje të përfitimeve tuaja do të jenë subjekt për tatimet. Lajm i mirë është që 15% e përfitimeve të Sigurimeve Shoqërore gjithmonë do të jenë pa taksa.
- Tërheqjet e papërshtatshme të IRA-s: Nëse keni kontribute tradicionale para IRA të taksave si dhe kontribute të pasigurta të IRA -së pas taksave, atëherë një pjesë e çdo tërheqjeje të IRA-së që nuk mund të zbriten mund të konsiderohet fitim dhe një pjesë do të ishte kthimi i bazës suaj. Pjesa e fitimit konsiderohet të ardhura të tatueshme të daljes në pension.
- Të ardhurat nga një pensioni i menjëhershëm i blerë me paratë pas taksave : Kur blini një pensioni të menjëhershëm me paratë pas taksave, një pjesë e çdo pagese që merrni merrni është interesi dhe një pjesë është kthimi i parimit. Pjesa e interesit është e tatueshme. Nëse pensioni i menjëhershëm është blerë me para para tatimit, si në një llogari IRA ose në pension, të gjitha të ardhurat do të tatohen.
- Të ardhurat nga arkëtimi në një politikë të sigurimit të jetës me vlerë të parasë së gatshme : Politikat e sigurimit të jetës me vlerë të parave të gatshme kanë një bazë kostoje - e cila zakonisht është totali i të gjitha premiumeve që keni paguar. Kur arkëtoni në politikë nëse vlera juaj e parave të gatshme tejkalon bazën tuaj, atëherë ajo pjesë konsiderohet një fitim dhe do të jetë i tatueshëm. Kujdes - nëse ke një hua të papaguar mbi politikën ajo bëhet më e komplikuar. Pasi të keni marrë një kredi nga një politikë e sigurimit të jetës nëse e ndërroni politikën para shlyerjes së kredisë, atëherë një pjesë e shumës së kredisë mund të bëhen të ardhura të tatueshme për ju.
Të ardhurat nga pensionet pa taksa
Dhe e fundit, por jo më pak e rëndësishme, lloji më i mirë i të ardhurave - lloji i taksave. Burimet e mëposhtme të të ardhurave janë përgjithësisht pa taksa.
- Tërheqjet Roth IRA : Tërheqjet Roth IRA janë pa taksa nëse plotësojnë kërkesat e tërheqjes së Roth IRA . Përveç kësaj, tërheqjet e Roth IRA janë ato që nuk përfshihen në formulën që përcakton se sa e juaj e Sigurimeve Shoqërore është e tatueshme, dhe as nuk përfshihen në formulën që përcakton se sa në Medicare Pjesa B do të paguani.
- Të ardhurat nga interesi nga bonot komunale: Shumica e të ardhurave të bonove komunale janë të lira nga taksat federale të të ardhurave, por mund të jeni subjekt i taksave mbi të ardhurat e shtetit në këtë formë të të ardhurave të pensionit.
- Kreditë nga politikat e sigurimit të jetës
- Të ardhurat nga një hipotekë e kundërt: pagesat mujore ose shumat e forta të marra nga një peng i kundërt nuk janë të tatueshme. Kjo i jep një peng të kundërt një avantazh të fshehur që shumë njerëz dal.
- Kontributet pas taksave: Nëse keni kursyer paratë pas taksave në një plan 401 (k) ose një kompani tjetër atëherë kur tërheqni atë pjesë nuk është e tatueshme.
- Çdo kthim i principalit ose bazës së kostos : Për shembull, supozoni që keni blerë një pension të ndryshueshëm me $ 10,000 të parave pas taksave. Ju e paguani atë në moshën 60 vjeç kur vlen 12.000 dollarë. Fitimi prej 2.000 dollarë është taksuar si të ardhura të zakonshme. $ 10,000 është baza juaj e kostos, ose principali origjinal, dhe nuk është i ardhur i tatueshëm për ju.
- Fitimi nga shitja e shtëpisë tuaj : Shumica e njerëzve marrin përfitime nga shitja e taksës pa vendbanimin e tyre primar . Nëse fitimi është më pak se $ 250,000 për një të vetme, ose më pak se 500,000 dollarë për skedarët e martuar, ju keni jetuar në shtëpi për të paktën dy nga pesë vitet e fundit dhe i plotësuat kërkesat e tjera të IRS.
Siç mund ta shihni nga lista e mësipërme, taksat në pension mund të ndryshojnë në mënyrë të jashtëzakonshme bazuar në të ardhurat nga të cilat vijnë. Megjithatë, me ruajtjen dhe planifikimin e duhur, mund të zvogëloni shumën totale të taksave që paguani në pension.