Mendoni se nuk keni të holla të mjaftueshme për të financuar IRA-në tuaj? Ndoshta ju bëni.
Nëse ju nuk keni të ardhura shtesë për të financuar llogaritë e daljes në pension nga rrjedha e parasë së gatshme që nuk duhet gjithmonë t'ju ndalojë.
Ndërsa ju jeni në afërsi të daljes në pension, gjithashtu ju afroheni (ose keni mbaruar tashmë) moshën 59 ½.
Në moshën 59 ½ ju mund të merrni tërheqje nga llogaritë tuaja të daljes në pension pa u nënshtruar taksave ndëshkuese . Kjo do të thotë se llogaritë e pensionit tuaj tani janë bërë shumë më të arritshme për ju.
Nëse mund t'i merrni paratë menjëherë pa dënim, dhe nëse ka një avantazh tatimor për vënien e parave në llogaritë tuaja të daljes në pension, atëherë nuk ka arsye për të mos bërë atë.
Përderisa keni fituar të ardhura , mund të financoni llogaritë e daljes në pension. Ju keni deri më 15 prill për të financuar llogaritë për vitin e kaluar tatimor. Nëse nuk keni rrjedhën e disponueshme shtesë të parave, mund të jeni në gjendje të transferoni paratë nga një llogari jo-pensionale në llogaritë tuaja të daljes në pension të strehimit tatimor. Këtu janë tre mënyra për ta bërë këtë.
Lëvizni paratë nga një llogari kursimi në Roth juaj IRA, HSA, ose IRA tjera
I love Roth IRAs. Nëse keni të drejtë të financoni një Roth , atëherë, në çdo mënyrë, merrni në konsideratë zhvendosjen e disa kursimeve tuaja në një Roth për ju dhe bashkëshortin tuaj.
Ju gjithmonë mund të tërhiqni kontributet pa asnjë taksë ose gjobë. Avantazhi për Roth është që të ardhurat nga interesi po krijohen pa taksa.
Edhe më mirë se një Roth, hidhini një sy në një llogari të kursimit shëndetësor (HSA) ; ju mund t'i financoni ato deri sa të arrini moshën 65 vjeçare, edhe nëse nuk keni fituar të ardhura.
(Ju duhet të keni llojin e duhur të planit të kujdesit shëndetësor për të financuar një HSA.)
Nëse ju bëni shumë për të financuar një Roth dhe nuk keni të drejtë për një HSA atëherë shihni se çfarë lloje të tjera IRAs ju mund të jeni në gjendje të financoni, të tilla si një IRA tradicionale , IRA bashkëshortore , ose IRA jo-deductible .
Përdorni interesin nga një CD që nuk ka pjekur akoma
Shumë CD kanë dënime për tërheqje të hershme, por ju shpesh mund të merrni interesin e akumuluar nga CD pa shkaktuar një gjobë. Nëse keni CD-ve të cilat nuk janë tashmë brenda llogarive të daljes në pension, merrni parasysh përdorimin e interesit për të financuar llogaritë e daljes në pension.
Përdorni një tërheqje pa dënime nga anuiteti i pakualifikuar
A keni një pensioni që nuk është brenda një llogarie pensionimi? Nëse jeni mbi 59 ½, fitimi mund të tërhiqet dhe nuk i nënshtrohet taksave të ndëshkimit, por do t'i nënshtrohet taksave të zakonshme mbi të ardhurat. Pra, nëse jeni mbi 59 ½ dhe tërheqni fitimin, dhe pastaj kontribuoni në një IRA të zbritshëm, transaksioni do të ishte neutral ndaj taksave. Pra, pse ta bëni këtë? Nëse produkti i anuitetit ka shpenzime të larta, ju mund të zhvendosni para në IRA dhe të blini fonde të indeksit të ngarkesës pa shpenzime me shpenzime shumë më të ulëta. Përpara se të bëni këtë sigurohuni që të mos anulloni asnjë përfitim të pazëvendësueshëm sigurimi që mund të ofrojë pensioni.
Disa kontrata më të vjetra të pensioneve janë të vlefshme edhe nëse ato kanë tarifa më të larta.
Llogaritë e daljes në pension ofrojnë mbrojtje të kreditorëve, shtyrjen e taksave, dhe në rastin e Roths dhe HSAs, tërheqjet potencialisht pa taksa në pension. Ka kuptim që të merrni sa më shumë që mundeni në këto lloje të llogarive.