Pse ka kuptim të ruaj si një 401 (k) dhe një Roth IRA
401 (k) Plus Roth IRA
Nëse jeni duke dhënë kontribute të rregullta në një 401 (k ) dhe po kërkoni një mënyrë tjetër për të kursyer më shumë dollarë për daljen në pension, një Roth IRA është një zgjedhje e mirë. Investitorët që kualifikohen mund të kontribuojnë për të dyja një 401 (k) dhe një Roth IRA në të njëjtin vit, dhe ka arsye të mira për ta bërë këtë.
Ndërsa 401 (k) kontributet bëhen me dollarë paraprakë, aktivet e Roth IRA vijnë nga kursimi i dollarëve tuaj pas taksave. Investimet në të dyja këto lloje të llogarive rriten me tatime deri në pension, por paratë që merrni nga një 401 (k) do të tatohen ndërsa shpërndarjet e Roth nuk do të jenë.
Kontributet e Roth IRA-s gjithashtu mund të tërhiqen në çdo kohë pa ndonjë taksë apo gjobë. Sidoqoftë, mund të keni nevojë të paguani taksat dhe gjobat për tërheqjen e të ardhurave. Fleksibiliteti i të qenit në gjendje të hyni në kontributet tuaja origjinale pa taksat apo gjobat e bën një Roth IRA një mjet të madh kursimi për qëllime të tjera, si blerja e një shtëpie ose pagimi i shkollës së gradave ose kursimeve të kolegjit të një fëmije. Dhe përderisa 401 (k) dhe investitorët tradicionalë të IRA-s kërkohet të fillojnë të marrin shpërndarjet nga ato llogari në moshën 70 vjeçare 1/2, nuk ka shpërndarje minimale të kërkuara nga një Roth deri pas vdekjes së pronarit.
Kush është i pranueshëm?
Nëse punoni për një kompani që ofron një 401 (k), administratori i burimeve njerëzore mund t'ju ndihmojë të përcaktoni të drejtën tuaj. Kufiri IRS për kontributet 401 (k) është 18,000 $ në vit gjatë vitit 2017 (24,000 $ nëse jeni 50 vjeç ose më i vjetër).
401 (k) Kufijtë e Kontributit për vitin 2017
Për të qenë i përshtatshëm për Roth IRA, të ardhurat bruto të rregulluara të modifikuara në vitin 2017 duhet të jenë $ 133,000 ose më pak statusi i paraqitjes së tatimit mbi të ardhurat është i vetëm, kryefamiljari, ose paraqitja e martuar veç e veç dhe nuk keni jetuar me bashkëshortin tuaj në çdo kohë gjatë vitit.
Nëse martoheni bashkërisht, të ardhurat bruto të rregulluara të modifikuara duhet të jenë $ 196,000 ose më pak.
Kombinimet e tjera të llogarisë së daljes në pension
Nëse nuk keni një punë 401 (k), mund të kontribuoni në një IRA tradicionale dhe një kombinim të Roth IRA për aq kohë sa kontributet tuaja të kombinuara nuk kalojnë kufirin vjetor të kombinuar prej $ 5,500 ($ 6,500 për moshat 50 vjeç e lart).
Nuk ka më kuptim për të kontribuar në një IRA tradicionale dhe 401 (k) në të njëjtin vit nëse nuk keni të drejtë për kontribute të zbritshme. Dy llogaritë janë të dizajnuara për të bërë pikërisht të njëjtën gjë. I vetmi ndryshim është se IRA-të kanë kufij shumë më të ulët të kontributit se 401 (k) s. Në 2017 , mund të vendosni deri në $ 18,000 në një 401 (k) (ose deri në 24,000 nëse jeni 50 vjeç ose më i vjetër) dhe 5,500 $ në një IRA (ose deri në 6,500 $ me kontributin e kapur). Investitorët që kanë një 401 (k) nuk kualifikohen automatikisht për një zbritje upfront IRA.
Nëse jeni duke marrë pjesë në një plan 401 (k) në punë dhe jeni i vetëm ose paraqisni një deklaratë tatimore si kryefamiljare, mund të kualifikoheni për një zbritje të plotë nëse AGI juaj i modifikuar është më pak se 62,000 dollarë. Shuma e zbritjes përfundon me të ardhura bruto të përshtatura (AGI) ndërmjet $ 62,000 dhe 72,000 në vitin 2017. Individët me të ardhura mbi 72,000 nuk do të kualifikohen për një kontribut IRA të zbritshëm.
Për çiftet e martuara që paraqesin deklarata të përbashkëta tatimore dhe mbulohen nga një plan 401 (k) ose në lidhje me punën, zbritjet fillojnë të zhduken në $ 99,000 dhe mbarojnë në $ 119,000. Nga një perspektivë e planifikimit financiar është e këshillueshme që të përfitoni plotësisht nga çdo punëdhënës që përputhet me kontributet në një plan të daljes në pension në punë para shqyrtimit të një IRA.
Nëse fitoni të ardhura nga puna e pavarur ose kontraktuese në anën tuaj, ju mund të kontribuoni në një plan të daljes në pension të biznesit të vogël, siç është një IEP I SEP . Kontributet e SEP janë plotësisht të zbritshme deri në 25 për qind të të ardhurave vjetore bruto ose 54,000 dollarë në 2017, edhe nëse max nga kontributet tuaja 401 (k), të cilat me të vërtetë mund të vënë një gjurmë në faturën tuaj tatimore.
Sa për të kontribuar në një 401k dhe Roth IRA
Nëse punëdhënësi juaj përputhet me kontributet 401 (k), ka kuptim të kontribuojë të paktën po aq sa përqindja e përputhjes.
Një e plotë 10 deri 15 për qind e të ardhurave para tatimit është një rregull i mirë për investitorët seriozë të daljes në pension. Pas kësaj, max një Roth IRA ose të paktën lënë mënjanë aq sa mundeni në një gjatë gjithë vitit. Përfitimet tatimore do të paguhen, veçanërisht nëse presin që taksat tuaja të ardhura të rriten me kalimin e kohës.
Përmbajtja në këtë faqe ofrohet vetëm për qëllime informimi dhe diskutimesh. Nuk ka për qëllim që të jetë këshilla profesionale financiare dhe nuk duhet të jetë baza e vetme për investimet tuaja ose vendimet për planifikimin e taksave. Në asnjë rrethanë, ky informacion nuk paraqet një rekomandim për të blerë ose shitur letrat me vlerë.
Përditësuar nga Scott Spann