Lëviz në konsideratë të merrni taksën tuaj tatimore vetëm të drejtë
Ulur poshtë me një kalkulator ose një program softueri për të kuptuar se çfarë keni borxhe Uncle Sam nuk është ide e një kohë të mirë, por këtu janë disa lajme që mund të shkëlqejnë opinionin tuaj. Ju keni një gamë të gjerë të taktikave në dispozicionin tuaj për të siguruar që fatura juaj e tatimit nuk është më shumë se ajo duhet të jetë.
Përcaktimi i taktikave më kuptim do të thotë të analizosh financat e tua aktuale, të vlerësosh situatat tatimore për vitet e mëparshme dhe të identifikosh transaksionet financiare që mund të ndodhin këtë vit ose vitin e ardhshëm.
Analizimi i financave tuaja aktuale
Së pari, krahasoni të ardhurat tuaja dhe shpenzimet tuaja për vitin e ardhshëm dhe parashikoni se çfarë do të jenë për pjesën e mbetur të vitit. Sigurisht, nëse po përgatitni kthimin tatimor 2017 pas vitit të parë, duhet të keni të gjitha të dhënat që ju nevojiten për atë vit.
Tani vlerësoni se çfarë parashikoni për të ardhurat, shpenzimet dhe kursimet tuaja do të jetë në vitin 2018.
Cfare po kerkoni?
Ju mund ta përdorni këtë informacion në mënyra të ndryshme. Do të identifikojë tastin tuaj të margjinalizuar për vitin 2017 dhe do t'ju tregojë se çfarë do të jetë gjerësia juaj e taksave në vitin 2018.
Nëse parashikoni që të jeni në një nivel më të ulët tatimor vitin e ardhshëm, merrni parasysh zhvendosjen e të ardhurave të fundvitit pas vitit të parë nëse është e mundur. Lëvizeni përpara në vitin e ardhshëm tatimor.
Nëse keni një zgjedhje në mes të përdorimit të një zbritjeje të caktuar në një vit, por jo të dyja, konsideroni që të transferoni zbritjen në vitin kur jeni në kllapa më të lartë të taksave kështu që do t'ju bëjë më të mirën.
Tjetra, do të duash të identifikosh të ardhurat bruto të rregulluara ose AGI për vitin 2017 dhe përsëri për vitin 2018. Shumë zbritje dhe kredi kanë pragje të shkyçjes - nëse fiton më shumë se kjo shumë, ju ose nuk mund t'i kërkoni ato ose ju mundeni vetëm pretendojnë një kredi të reduktuar. A është AGI juaj në vitin që i afrohet kufirit të faza për çdo zbritje ose kredi që mund të keni të drejtë?
Nëse është kështu, shqyrtoni mënyrat për të zhvendosur të ardhurat ose për të rritur rregullimet në të ardhura për të mbajtur AGI tuaj në objektivin tuaj të dëshiruar.
Shiko për Taksa Tatimore dhe Shikoni Kalendarin
Tani është koha për të bërë një detyrë të vogël. A ka ndonjë pushim tatimor që mund të merrni në vitin 2017 që nuk do të jetë rreth vitit 2018? Kjo është një konsideratë tepër e rëndësishme nëse Akti i Shkurtimeve të Taksave dhe Punës është miratuar dhe hynë në fuqi deri në shkurt 2018 siç pritet. Është parashikuar që legjislacioni i ri do të ndikojë në shumë zbritje të taksave dhe kredi. Nëse një zbritje parashikohet të zhduket kur ligji i ri i taksave hyn në fuqi, do të dëshirosh ta kapësh tani nëse mundesh.
Këtu janë disa gjëra të tjera që mund të dëshironi të mbani një sy:
- Pragu i zbritjes së shpenzimeve mjekësore që është në dispozicion të tatimpaguesve që specifikojnë do të ulet nga 10 për qind e AGI-t tuaj në 7.5 për qind sipas ligjit të ri. Çfarë do të thotë kjo që nga viti 2017 tatimor, mund të zbresësh vetëm pjesën e shpenzimeve mjekësore të kualifikuara që tejkalojnë 10 përqind të të ardhurave bruto të rregulluara. Ka një shans që kjo dispozitë të jetë prapavepruese për të mbuluar vitin 2017 të taksave, por nëse kjo nuk ndodh, do të ishit mirë duke pritur deri pas vitit të parë dhe duke paguar faturat mjekësore të papaguara në 2018 nëse është e mundur. Pastaj ata do të duhet të kalojnë vetëm 7.5 për qind të AGI-t tuaj.
- Ligji i ri tatimor pritet të largojë zbritjen e specifikuar për interesin hipotekar për borxhin e kapitalit neto, megjithëse zbritja mbetet për blerjen e borxhit të lidhur me shtëpitë e para dhe të dyta deri në $ 750,000. Nëse jeni duke menduar për refinancing dhe marrjen e parave të gatshme, ju mund të dëshironi të bëni atë në dhjetor nëse është e mundur.
- Nëse i nënshtroheni Taksës Alternative Minimale, 2018 duhet të jetë një vit më i mirë për ju, nëse kalon Akti i Prerjes së Taksave dhe Punës. Legjislacioni rritë shumat e përjashtimit me rreth 25 për qind. Është diçka që duhet mbajtur parasysh kur vlerësoni skenarin tatimor të vitit të ardhshëm.
Këto janë vetëm disa nga ndërprerjet më të zakonshme të taksave që mund të preken nga ligji i ri dhe është e mundur - megjithëse nuk konsiderohet e mundshme - se projektligji nuk do të kalojë. Megjithatë, ata janë faktorë që mund të dëshironi të mbani në mend.
Transaksione të tjera financiare fleksibël
Ju mund të bëni disa transaksione financiare para fundit të vitit ose pas fillimit të vitit 2018. Këto përfshijnë:
- Donacionet e bamirësisë
- Shitja e stoqeve, obligacioneve dhe investimeve të tjera
- Roth konverton
- Duke marrë shpërndarjet 401k dhe IRA
- Pagimi i taksave shtetërore të vlerësuar ose taksat e pronës
- Rregullimi i kontributeve në një plan 401 (k) ose të ngjashme të daljes në pension
Lëshimi i taksës specifike të fundvitit për t'u marrë parasysh
Këtu janë disa gjëra që duhen marrë në konsideratë kur i trajtoni të ardhurat në fund të vitit:
| Lloji i të ardhurave | Ulja e të ardhurave tuaja | Rritja e të ardhurave tuaja |
| pagat | - Ngritni kontributet paraprake në planin tuaj 401 (k) ose të ngjashme të daljes në pension për të reduktuar të ardhurat tuaja.
- Pyetni nëse një bonus pune në fund të vitit mund të paguhet vitin e ardhshëm në vend të këtij viti.
- Mbajeni në ushtrimin e opsioneve të aksioneve nxitëse.
| - Punoni jashtë orarit, kërkoni një ngritje, ulni kontributet e daljes në pension paraprak, transferoni kontributet e daljes në pension në një pas taksës Roth 401 (k) ose Roth 403 (b).
- Ushtroni opsione aksioni nxitës.
|
Të ardhurat e biznesit
| - Shpenzoni shpenzimet e zbritshme tatimore siç janë pajisjet dhe furnizimet.
- Bëni depozita tatimore të pagave këtë vit në vend që të prisni deri në afatin e 15 janarit në mënyrë që ju të mund të zbritni tatimin e listës së pagave të Q4 këtë vit.
- Mbajeni në dërgimin e faturave dhe mbledhjen në llogaritë e arkëtueshme deri në vitin e ardhshëm.
- Identifikoni humbjet e biznesit që mund të kompensojnë të ardhurat e tjera.
- Rishikoni planet e daljes në pension dhe merrni në konsideratë ngritjen e një solo 401 (k) para fundit të vitit.
| - Dërgo faturat dhe përpiquni të grumbulloni në llogaritë e arkëtueshme deri në fund të vitit.
- Prisni të shpenzoni para për shpenzimet e biznesit deri në janar.
|
| Fitimet dhe Humbjet Kapitale | - Përdorni shitjet me këste ose shkëmbimet e ngjashme për të shtyrë fitimet në një vit të ardhshëm.
- Shtrirja tatimore prej 39.6 për qind fillon me 418.400 dollarë për filer të vetëm dhe 470.700 dollarë për çiftet e martuara që bashkohen së bashku në vitin 2017, megjithëse norma më e lartë e taksave sipas ligjit të ri pritet të kapë nga 37 përqind. Fitimet afatgjata që bien në këtë grup taksash tatohen në 20 për qind në vend të 15 për qind dhe mund të jenë subjekt i shumës së të ardhurave neto nga investimet neto prej 3.8 për qind .
- Merrni parasysh " korrjen e humbjeve ". Shesë pozicionet me humbje të parealizuara për të ulur fitimet e tatueshme.
- Jini të kujdesshëm në lidhje me riblerjen e investimeve të shitura në një humbje brenda 30 ditëve. Kjo mund të krijojë një shitje të larë .
- Mbajeni në shitjen e pozicioneve fitimprurëse deri në vitin e ardhshëm.
- Sigurohuni që humbjet e mbartjes të zbatohen për fitimet afatshkurtra sa herë që të jetë e mundur.
- Ribalanconi portofolin tuaj në të gjitha llojet e taksave për efikasitetin më të madh tatimor.
| - Merrni parasysh " korrjen e fitimit ". Shitni çdo fitim afatgjatë për të plotësuar të ardhurat e tatueshme në krye të paragjykimit prej 15 për qind. Fitimet e tilla do të tatohen në zero për qind.
- Shitni çdo fitim afatgjatë për të mbushur të ardhurat e tatueshme në nivelin më të lartë të grupit prej 35 për qind. Fitimet e tilla do të tatohen në 15 përqind.
|
| Shpërndarjet e daljes në pension | - Nëse keni nevojë të tërhiqni një shumë të konsiderueshme nga një plan i daljes në pension, kupto nëse është më mirë të marrësh para këtë vit kundrejt vitit të ardhshëm ose të shpërndani ndikimin tatimor duke tërhequr disa këtë vit dhe disa vitin e ardhshëm.
| - Merrni shpërndarjet minimale të kërkuara (RMD) deri në fund të vitit.
- Nëse jeni kthyer 70 ½ vjeç në vitin 2017, RMD-ja juaj e parë duhet të merret deri më 1 prill 2017, por ju mund ta vononi atë deri në vitin pasi të keni kthyer 70 ½. Shifni nëse është më e leverdishme për të marrë RMD këtë vit ose për të marrë dy RMD vitin e ardhshëm.
|
| Konvertimi i Pretax IRA në një Roth IRA pas taksave | - Kjo rrit të ardhurat e tatueshme në vitin e konvertimit.
- Ju mund të anulloni një konvertim deri më 15 prill ose 15 tetor. Kjo ka kuptim nëse kostoja e taksave është mjaft e ulët në krahasim me koston e pritshme të ardhshme tatimore.
|
| Përfitimet e Sigurimeve Shoqërore | - Fitimi i më shumë të ardhurave mund të nënkuptojë që më shumë përfitime tuaja do të tatohen.
|
| Humbjet pasive nga Rentals dhe Bizneset | - Shëno nëse humbjet tuaja pasive do të jenë të kufizuara ose të zbritshme këtë vit. Nëse po, humbjet pasive mund të kompensojnë të ardhurat e tjera. Nëse jo, humbjet rrokulliset përpara.
| - Konsideroni rritjen e të ardhurave tuaja pasive për të përdorur shpenzimet tuaja të humbjes.
|
Humbjet Operative Neto
| - Ushtrimi kryen përsëri / mbartë mundësi për të kompensuar të ardhurat në vitet e tjera.
| - Rritja e të ardhurave për të absorbuar humbjet. Kjo e bën të ardhurat shtesë pa taksa deri në masën e humbjes.
|
Këto këshilla mund t'ju ndihmojnë të përballoni shpenzimet në fund të vitit:
| Lloji i shpenzimeve | Shpenzimet përshpejtuese | Shtyrja e Shpenzimeve |
| Zbritjet e specifikuara | - Kuptoj nëse mund ose duhet të specifikoni këtë vit dhe / ose vitin e ardhshëm duke krahasuar totalin e zbritjeve tuaja të specifikuara me zbritjen standarde për statusin tuaj të regjistrimit. Mbani në mend se Akti i Prerjes së Taksave dhe Punës pritet të dyfishojë zbritjen standarde në rreth 12,000 dollarë për filer të vetëm dhe 24,000 dollarë për ata që janë të martuar dhe të bashkëngjiten.
| - Nëse ka më shumë kuptim për të renditur vitin e ardhshëm në vend të këtij viti, identifikoni shpenzimet që mund të zhvendosen në 2018.
|
Mjekësore, dentare dhe kujdes shëndetësor
| - Vetëm shpenzimet mjekësore, dentare dhe të kujdesit shëndetësor që tejkalojnë 10 përqind të AGI-t tuaj janë tatime të zbritshme në 2017, edhe pse ligji i ri tatimor e zvogëlon këtë deri në 7.5 përqind në vitin 2018 dhe mund të jetë prapavepruese për të mbuluar vitin 2017.
- Nëse jeni afër, por nën pragun 10 për qind të AGI, konsideroni të paguani shpenzime shtesë mjekësore para fundit të vitit për të marrë zbritjen tuaj mbi pragun. Në këtë mënyrë, të paktën do të marrësh një zbritje më tepër sesa asnjë.
- Nëse jeni mbi pragun, shpenzimet shtesë mjekësore do të jenë të zbritshme.
| - Nëse keni pasur shpenzime të rëndësishme mjekësore në vitin 2017, shikoni nëse mund të paguani faturat mjekësore vitin e ardhshëm, veçanërisht nëse ligji i ri i taksave kalon dhe nuk bëhet retroaktiv. Duke "mbledhur" shpenzimet tuaja mjekësore në një vit, mund të jeni gjithashtu në gjendje të kapni pragun prej 7.5 apo 10 përqind.
|
| Shteti vlerëson taksat | - Paguani taksat e vlerësuara të shtetit deri në fund të vitit për t'i zbritur ato këtë vit. Kjo funksionon vetëm nëse jeni ose do të jeni në gjendje të specifikoni dhe nuk jeni subjekt i taksës alternative minimale. Dhe legjislacioni i ri pritet të ndikojë edhe në këtë pushim tatimor.
- Mbajeni në pagimin e vlerësimeve të shtetit tuaj të Q4 deri në janar, nëse do të ishte më e leverdishme t'i zbritni në kthimin tuaj 2018, ose thjesht të jeni në anën e sigurt për të parë se ku shkon ligji i ri me këtë.
|
| Takse pronesie | - Paguani këstin e ardhshëm të tatimit në pronë deri në fund të vitit për ta zbritur këtë vit. Kjo funksionon vetëm nëse jeni ose do të jeni në gjendje të specifikoni dhe nuk jeni subjekt i AMT.
| - Paguani këstin e ardhshëm të tatimit në pronë në vitin 2018 për ta zbritur atë në vitin 2018.
|
| bamirësi | - Dhuroni para në dorë deri më 31 dhjetor për të zbritur donacionin këtë vit.
- Dhuroni mallra jo të gatshme si rroba, mobilje ose automjete deri më 31 dhjetor për të marrë një zbritje këtë vit.
- Konsideroni një Fond të Këshilluar të Donatorëve në qoftë se doni të jepni, por nuk jeni të sigurt se cilën bamirësi doni të doni.
- Shtyje donacionet deri në vitin e ardhshëm nëse zbritja do të prodhojë kursime më të mëdha tatimore në 2018.
| - Zgjidh vitin e duhur në mënyrë që bamirësia të krijojë kursimet më të taksave.
|
Këtu janë disa konsiderata për kursimin e parave në fund të vitit:
| 401 (k) ose 403 (b) Planet e daljes në pension | - Kontributet për kontributet e punonjësve për vitin 2017 duhet të bëhen deri më 31 dhjetor ose të shtyhen nga paga juaj e fundit e vitit.
- Vendosni se sa doni të lini mënjanë nga çdo pagë, kështu që ju jeni gati për të shkuar në janar për 2018 kontributet.
- Vendosni sa të caktoni për llogaritë tradicionale dhe / ose pas taksave Roth për vitin 2018.
|
| Tradicionale IRA | - Kontributet për vitin 2016 të taksave duhet të mbahen deri më 17 prill 2018, kështu që tejkalimi i IRA-s mund të presë deri në vitin e ardhshëm nëse është e nevojshme.
- Përcaktoni sa shumë, nëse ka, të kontributeve tuaja tradicionale të IRA-së do të jenë të zbritshme nga taksat.
|
Roth IRA
| - Kontributet për vitin tatimor 2017 do të mbahen më 18 prill 2018.
- Përcaktoni sa, nëse ka ndonjë, keni të drejtë të kontribuoni në një Roth IRA.
- Konsideroni financimin e një Roth IRA dhe marrjen e Kredisë së Kursimeve nëse keni të drejtë.
|