Për të menaxhuar rrezikun e investimeve ju mund të shmangni, të diversifikoni, të llogarisni ose të siguroni
Për të arritur rezultate më të mira, duhet të mësoni se si ta menaxhoni me sukses rrezikun. Ekzistojnë katër mënyra kryesore për të menaxhuar rrezikun e investimeve. Qasja më e mirë e menaxhimit të rrezikut në pension përdor të gjitha katër.
Shmangni rrezikun
Ju gjithmonë keni mundësi për të shmangur rrezikun e investimit duke zgjedhur vetëm investime të sigurta, të garantuara për të ardhurat e daljes në pension.
Zgjedhja për të shmangur rrezikun është një nga vendimet më të mençura që mund të bëni derisa të keni mësuar aftësitë që do t'ju duhet për të menaxhuar në mënyrë të përshtatshme rrezikun.
Ju gjithashtu dëshironi të shmangni rrezikun për paratë që ju nevojitet në një moment të njoftimit. Për shembull, supozoni që keni humbur punën tuaj ose keni një çështje mjekësore. Ju doni të holla të lënë mënjanë që është 100% në dispozicion për ju. Planifikuesit financiarë e quajnë këtë lloj llogarie "asete rezervë" ose një fond emergjence. Çmimi që ju paguani për të pasur këto para në dispozicion është se fiton një normë të ulët të kthimit. Ky është çmimi i sigurisë. Investitorët e zgjuar gjithmonë i lënë mënjanë pasuritë rezervë para se të lëvizin paratë në investime më të rrezikshme.
Nëse ju pëlqen të merrni rreziqe për investime , unë do t'ju sugjeroj që të grumbulloni një fond të mundësive. Ju duhet të keni të holla në dispozicion për të përfituar nga blerja e mundësive në pasuri të paluajtshme dhe aksione. Ndërtimi i parave mund të jetë një lëvizje e mençur sepse ju lejon të veproni shpejt kur shfaqen shanset.
Diversifikimi
Kur investoni, ju duhet të diversifikoni të gjitha rreziqet që mundeni. Për shembull, nëse zotëroni një stok të vetëm, ju jeni subjekt i rrezikut të menaxhimit të keq të asaj kompanie. Për të shmangur këtë rrezik, ju mund të diversifikoni në stoqet e shumta në atë industri - tani ju jeni ende subjekt i rrezikut të industrisë specifike të referuar si rrezik i biznesit.
Për shembull, çka nëse ligjet e reja kanë një ndikim negativ në atë industri të tërë?
Për të diversifikuar kundër këtij rreziku, ju krijoni një portofol rezervash brenda industrive të shumta, ose blini fonde të indeksit, pasi fondi i përbashkët do të zotërojë qindra aksione. Edhe atëherë, ju jeni ende subjekt i rrezikut sistematik - sistemi në tërësi është me të meta, ose ekonomia në tërësi kalon nëpër një rënie të zgjatur. Sigurisht, e vetmja mënyrë për të eliminuar këtë rrezik është kthimi në opsionin një, duke shmangur rrezikun.
Menaxhimi i rrezikut të investimeve përmes diversifikimit, thjesht tha, është "mos i vendosni të gjitha vezët në një shportë". Qasja tradicionale për ta bërë këtë quhet shpërndarja e aseteve dhe do ta shihni atë të promovuar nga shumë këshilltarë financiarë dhe revista popullore të financave personale dhe libra. Diversifikimi i investimeve është i rëndësishëm. Unë ju këshilloj që ta bëni. Unë gjithashtu këshilloj që ju të kuptoni kufizimet e tij.
Diversifikimi ndihmon në zvogëlimin e rrezikut të investimeve, por duhet të mbani mend se rezultatet afatgjata të një grupi investimesh të larmishme nuk janë aspak të sigurta. Ju mund të investoni në mënyrë të saktë të njëjtë dhe gjatë periudhave ekonomike të lulëzimit, portofoli juaj mund të rritet si barërat e këqija duke bërë të njëjtën gjë gjatë një periudhe recesioni, gjë që mund të çojë në kthime mediokre apo edhe në humbje.
Merrni vetëm rreziqet e llogaritura
Warren Buffett konsiderohet si një nga investitorët më të mëdhenj të kohës sonë. Ai ka thënë, "Ju bëni gjëra kur mundësitë vijnë së bashku. Unë kam pasur periudha në jetën time kur kam pasur një pako idesh që vijnë së bashku, dhe unë kam pasur kohë të gjatë thatë thatë. Nëse fitoj një ide javën e ardhshme, do të bëj diçka. Nëse jo, unë nuk do të bëj asgjë. "
Ky është koncepti prapa marrjes së rreziqeve të llogaritura. Për ta bërë këtë ju duhet të dini kur të mos veproni. Dhe duhet të kesh para në dorë, një fond për mundësi që, kur të vijnë ide të mira, mund të veproni.
Punësimi i një strategjie të llogaritur të marrjes së rrezikut kërkon njohuri, hulumtim dhe sens të përbashkët. Kjo nuk është një qasje autopilot. Ju duhet të kuptoni se si t'i shikoni tregjet nga një qasje logjike dhe racionale - jo një emocionale. Ju gjithashtu duhet të kuptoni raporte të caktuara dhe tregues që mund të përdorni për t'ju ndihmuar të vlerësoni tregun.
Një raport i disa profesionistëve financiarë përdorin në një përpjekje për të përcaktuar nëse tregu i bursës është mbivlerësuar ose nënvlerësuar është raporti i çmimeve në fitim ose raporti i P / E. Një tjetër tregues i recesioneve është kurba e yield-eve. Procesi i marrjes së vendimeve për investime bazuar në një formë të llogaritur të marrjes së rrezikut shpeshherë quhet alokim taktik i pasurive.
Sigurimi i Rezultatit
Strategjia e fundit që mund të punësoni për të menaxhuar rrezikun e investimeve është të siguroheni kundër tij. Nëse keni sigurim të makinës, sigurimin e shtëpisë, sigurimin shëndetësor, ose çdo lloj tjetër sigurimi, ju tashmë jeni të njohur me këtë qasje.
Me format tradicionale të sigurimit, ekziston një kosto (shpërblimi që paguani) për të siguruar mbulimin e humbjeve të specifikuara. Sigurimi i kthimit të investimeve punon në mënyrë të ngjashme dhe shpesh realizohet me blerjen e një pensioni që paguan të ardhura të gjata. Një pensioni është veçanërisht i përshtatshëm për të menaxhuar rrezikun e daljes në pension nga mbijetesa e parave tuaja.
Me anuitete të caktuara të ndryshueshme, ju paguani një shpenzim vjetor në këmbim të një garancie specifike për shumën e parave që mund të tërhiqni në të ardhmen. Këto garanci shpesh shkojnë me emrin e një "përfitimi të tërheqjes gjatë jetës" ose "përfitimeve të garantuara për tërheqje".
Punësimi i këtyre strategjive në pension
Kur të afroheni me daljen në pension, është më mirë të përdorni një proces alokimi që punëson të gjitha këto taktika të reduktimit të rrezikut. Ju vënë mënjanë asetet e rezervës, diversifikoni pjesën më të madhe të portofolit tuaj, merrni rreziqe të llogaritura duke vlerësuar se sa duhet të jetë në stoqe kundrejt obligacioneve dhe të siguroheni disa nga të ardhurat tuaja duke përdorur produkte të pensioni.