A duhet të blej një bond Muni? Këto këshilla mund t'ju ndihmojnë të vendosni

Llogaritni fitimin e tatueshëm-ekuivalent për të krahasuar Munisin me obligacione të tjera

Bono komunale lëshohen nga qytete, shtete dhe njësi të tjera të qeverisjes vendore si një mënyrë për të mbledhur të ardhura për projektet e rezervuara publike që konsiderohen se shërbejnë për mirë më të madhe. Fitimet që ato prodhojnë janë të lira nga taksat federale dhe ekziston një shans i mirë që ata të jenë të lirë nga taksat shtetërore dhe lokale, po që se ato lëshohen në shtetin në të cilin jetoni.

A e bën këtë munis një investim perfekt?

Ndoshta jo.

Munis nuk janë për të gjithë

Kur një investitor blen një muni, ai shpreh një gatishmëri për të lënë një yield më të lartë mbi dollarët e tij të investimit në këmbim të mos pagimit të taksave mbi fitimin. Kjo është një lëvizje shumë e mirë për individët me të ardhura të larta, por blerja e një obligimi të tatueshëm që paguan një normë më të lartë interesi zakonisht ka më shumë kuptim për pjesën tjetër të botës.

Pra, ku ndodheni ju dhe vlefshmëria juaj neto në shkallën e Muni-it, duhet ose jo? Pyesni veten disa pyetje kyçe përpara se të vendosni nëse duhet të blini obligacione komunale:

• Cila është klasa juaj federale e taksave? Nëse nuk e dini përgjigjen, thirrni kontabilistin tuaj. Nëse nuk keni një kontabilist, merrni një. Nëse je një prej atyre llojeve të bëra vetë, të cilët nuk do të marrin një kontabilist, hidhni kohë për të kërkuar kllapa tuaj të taksave. Ju nuk mund të supozoni se ai qëndron i njëjtë nga viti në vit nëse të ardhurat tuaja luhaten.
• Cila është kllapa juaj reciproke? Nxjerr kllapa juaj e taksave nga 100 për të marrë kllapa reciproke. Për shembull, nëse keni përcaktuar se jeni në grupin 33 për qind, atëherë 100 më pak 33 janë 66, kështu që kllapa juaj reciproke është 66 për qind.

• Cila është norma për muni që po shqyrton? Titujt më të lartë të tatimit 10-vjeçar japin nga diku nga 2 deri në 3.35 përqind që nga tetori 2017, por mund të varen nga viti ose edhe në javë ose muaj. Ne do të përdorim figurën e sipërme në këtë skenar.
• Cila është pika juaj e muniut? Ja ku vendosni nëse një muni i veçantë është për ju. Ndani produktin-në këtë rast 3.35 për qind - me normën reciproke prej 66 për qind dhe do të merrni 5.07 për qind. Ky është tatimi juaj ekuivalent. Me fjalë të tjera, me çdo gjë tjetër të tillë si maturimi dhe vlerësimi i barabartë, një obligacion i tatueshëm që jep më shumë se 5.07 për qind ka më shumë kuptim se sa obligacioni i liruar nga taksat për 3.35 për dikë në kllapa tuaj tatimore. Ju gjithashtu mund të përdorni një llogaritës të bazuar në internet për të drejtuar numrat.

• Ku jeton? Fitimet në të gjitha bonot e Muni janë të përjashtuara nga taksat federale të të ardhurave, por ju do të paguani taksat vendore mbi fitimet e muni nga obligacione jashtë shtetit tuaj. Pra, nëse jetoni në një shtet me taksa të larta si Kalifornia dhe Nju Jork, blerja e një lidhje lokale të Muni do të shtojë në pushimin tuaj të taksave. Llogaritni nivelin tuaj tatimor dhe të taksave vendore dhe normën tuaj reciproke, pastaj kopjoni procesin e shpjeguar më sipër.

Ju duhet të jeni në gjendje të tregoni në një shikim nëse një lidhje e veçantë muni ka kuptim për portofolin tuaj pasi ju keni drejtuar numrat disa herë.