A duhet të financoni IRA ose 401 (k) në Trustin tuaj të Revokueshëm?

401 (k) juaj nuk i takon besimit tuaj

A duhet të vendosni IRA ose 401 (k) në besimin tuaj? Kjo është një pyetje që vjen shpesh kur të shkoj në fazën e financimit të një besimi me një klient. Përgjigjja është JO. Kujdestari i IRA-s ose administratori i planit 401 (k) shpresojmë se do t'ju ndalojë në gjurmët tuaja nëse tentoni të riktheheni planin tuaj në emër të besimit tuaj të revokueshëm të jetesës,

Implikimet tatimore të lëvizjes 401 (k) tuaj në besimin tuaj

Shërbimi i Ardhurave të Brendshme konsideron se ndryshimi i pronarit të IRA-s tuaj ose 401 (k) edhe në emër të besimit tuaj është një tërheqje prej 100 për qind nga llogaria.

Ju duhet të raportoni të gjithë vlerën e llogarisë në deklaratën tuaj tatimore dhe të gjitha do të tatohen si pjesë e të ardhurave tuaja në vitin në të cilin keni bërë ndryshimin. Nëse jeni më i ri se mosha 59 vjeç, atëherë do të duhet të paguani një dënim prej 10 për qind për tërheqjen e parakohshme të fondeve.

Cilat janë opsionet tuaja?

Në vend që të ndryshoni pronarin aktual të IRA-s tuaj ose 401 (k) nga emri juaj në atë të besimit tuaj të revokueshëm të jetesës, ju mund të ndryshoni përfituesit primar dhe sekondar që të përputhen me qëllimet tuaja të planifikimit të pasurive. Kjo mund të duket të jetë një detyrë e thjeshtë në shikim të parë, por varësisht nga madhësia e IRA-s tuaj ose 401 (k) dhe çfarë është plani juaj i pasurisë, mund të dëshironi të punoni me një avokat me përvojë.

Konsideroni një Rollover bashkëshortor

Emërtimi i besimit tuaj si përfitues i fondeve tuaja të daljes në pension mund të ketë gjithashtu pasoja negative, por nëse doni që fondet të shkojnë tek bashkëshorti / ja juaj, ekziston një mënyrë për ta bërë atë duke e lënë besimin tuaj nga ekuacioni. asete të tjera.

Sipas rregullave të posaçme të IRS-së, ju mund të rrokulloni llogarinë e daljes në pension për bashkëshortin tuaj dhe pastaj mund t'ia rrokulloni atë trashëgimtarëve të rinj në kohën e vdekjes së saj, duke përdorur datat e lindjes për shpërndarjet e nevojshme dhe duke shtrirë pasojat tatimore për shumë më tepër vjet - fjalë për fjalë për breza.

Planet e pensionit të kualifikuar ERISA janë subjekt i shumë rregullave të ndërveprueshme dhe të komplikuara, veçanërisht kur ato kalojnë si trashëgimi. Disa veprime që mund të merrni me ta nuk mund të zhduken më vonë nëse e kuptoni se keni bërë një gabim. Është jashtëzakonisht e rëndësishme që të merrni këshilla të ekspertëve para se të veproni.

SHËNIM: Ligjet shtetërore dhe lokale ndryshojnë shpesh dhe informacioni i mësipërm nuk mund të pasqyrojë ndryshimet më të fundit. Ju lutemi të konsultoheni me një avokat ose një kontabilist për këshilla të përditësuara. Informacioni që përmban ky artikull nuk është këshilla ligjore ose tatimore dhe nuk zëvendëson këshilla ligjore.