Kuptoni se si ligjet e reja tatimore mund të ndikojnë në daljen tuaj në pension
Ndryshimet në ligjin e mundshëm tatimor po duken në horizont. Nuk ka pasur një rishikim të madh të kodit të taksave në SHBA që nga viti 1986. Por nëse Kongresi kalon ligje të reja tatimore, mund të duhet të rishikosh planet tuaja financiare vetëm pak për t'iu përshtatur këtyre ndryshimeve.
Nëse i keni kushtuar vëmendje debateve në vazhdim për pro dhe kundër të këtyre ndryshimeve në ligjin e propozuar të taksave, mund të duket sikur keni parë një ndeshje ping-pong.
Ajo ka qenë një situatë dinamike pasi detajet e faturës së tatimit mbi të ardhurat kanë ndryshuar shpesh dhe nuk është e mençur të bëhen vendime të rëndësishme financiare bazuar vetëm në thashethemet dhe spekulimet. Por e vetmja gjë që është e sigurt është nevoja për t'i kushtuar vëmendje mënyrës se si kodi i tatimit mbi të ardhurat do të vazhdojë të ndikojë në mënyrën se si dhe ku kurseni paratë tuaja nëse jeni duke u përpjekur të kurseni sa më shumë për të dalë në pension sa të jetë e mundur.
Ku ka aktualisht reforma e taksave? Dhoma e Përfaqësuesve dhe Senati po lëvizin më pranë një versioni përfundimtar tatimor të faturave përkatëse të reformës tatimore. Përderisa nuk ka asnjë garanci se Kongresi do të jetë në gjendje të kalojë një faturë tatimore para fundit të vitit, është e rëndësishme të kuptojmë se si ndryshimet e reja të taksave mund të ndikojnë në kursimet e pensionit tuaj.
Këtu janë disa pyetje të rëndësishme për t'u mbajtur parasysh kur përpiqeni të lundroni se si këto përditësime tatimore në pritje lidhen me planet tuaja financiare.
Do të ndryshojë 401 (k) Rregullat e Planit?
Më parë gjatë vitit pati një shqetësim në rritje që ndryshimet drastike ishin në ruajtje për planet 401 (k).
Disa ligjvënës kanë kërkuar të ndryshojnë natyrën e kontributeve të planit të pensionit nga kontributet tradicionale para taksave në kontributet pas taksave Roth, me qëllim që të mbledhin të ardhura tatimore më shpejt se sa më vonë. Në fakt, disa nga propozimet fillestare u thuhej të kufizonin kufijtë e kontributit 401 (k) në aq pak sa 2.400 dollarë në vit, nga kufiri aktual vjetor prej $ 18,000 në kontributet para tatimit.
Ndërsa shumica e punonjësve nuk kontribuojnë deri në limit, kjo ende do të kishte ulur ndjeshëm stimulin e taksave për shumë mbrojtës. (Ju mund të përdorni këtë llogaritëse të kursimeve para taksave për të vlerësuar kursimet tuaja aktuale si rezultat i kontributeve të vitit aktual në një 401 (k) tradicionale; humbja potenciale e këtyre kursimeve tatimore mund të jetë e rëndësishme në varësi të shkallës aktuale të kontributit tuaj.)
Nëse merrni pjesë në një plan të daljes në pension përmes punëdhënësit tuaj, ka disa lajme të mira. Versioni më i fundit i faturave tatimore nuk duket të ndryshojë ose të zvogëlojë në mënyrë drastike sa ju mund të kontribuoni në një plan 401 (k) mbi një bazë para-tatimore. Propozimet e planit tatimor të dizajnuara për të "Rothify" planet 401 (k) potencialisht do të dekurajojnë punëtorët nga kursimi dhe me nivelet e besimit të daljes në pension të shumë amerikanëve tashmë në terren të lëkundur, shumë punëdhënës, ofrues të planit të daljes në pension dhe profesionistë të planifikimit financiar shprehën shqetësimet e tyre për çdo një propozim i tillë.
Cilat janë kufijtë e kontributit 401 (k) për vitin 2018 të tatimit?
Siç qëndron tani, nuk ka ndryshime të propozuara për atë se sa ju mund të vendosni mënjanë në një 401 (k). IRS përcakton kufijtë vjetorë për kontributet maksimale që mund t'i bëni në planin tuaj 401 (k). Inflacioni u rrit lehtë në 2017, prandaj kufiri u përmirësua kohët e fundit.
IRS ka lëshuar tashmë kufijtë e kontributit 2018 për planet 401 (k) dhe shuma që mund të kontribuoni do të rritet lehtë në $ 18,500 në vit. Dispozitat për kapjen ende ekzistojnë për njerëzit e moshës 50 vjeç e lart, duke lejuar një kontribut shtesë prej 6,000 dollarë.
2018 401 (k) dhe Kufijtë e Kontributit të Planit të Shpërndarjes së Fitimit
Si do të ndikojnë ligjet e reja tatimore në kontributin e IRA-s?
Ngjashëm me besimin se planet 401 (k) do të mbeten të paprekura me faturat e taksave të Dhomës dhe Senatit, llogaritë individuale të daljes në pension (IRAs) gjithashtu pritet të jenë të sigurta sipas versioneve më të fundit të faturave të reformës tatimore. Kjo do të thotë që kufiri i kontributit vjetor prej 5,500 dollarë do të vazhdojë për vitet tatimore 2017 dhe 2018 (6,500 dollarë për moshat 50 vjeç e lart). Kjo gjithashtu do të thotë se IRA-të tradicionale dhe Roth do të vazhdojnë të jenë subjekt i kufizimeve të caktuara të të ardhurave që përcaktojnë nëse kualifikoheni për kontribute të zbritshme ose kontribute të pakthyeshme në dobi të rritjes së fitimeve pa taksa.
2018 Limitet e Kontributit të IRA-s
A bëjnë më të ulta tatimet e taksave Bëni llogaritë e Roth më tërheqës?
Nëse jeni në një grup më të lartë tatimor se sa parashikoni të jeni në kur të filloni të merrni shpërndarjet nga plani i pensionit, një tradicionale 401 (k) shpesh është më tërheqës se përfitimet e rritjes pa taksa të Roth 401 (k). Por me shumë tatimpagues që presin zvogëlimin e faturave të përgjithshme të taksave që nga viti 2018, është e mundur që Roth IRAs do të bëhet më tërheqës. Është gjithashtu e rëndësishme të kuptohet se alternativa Roth është opsionale dhe jo të gjithë sponsorët e planit të daljes në pension ofrojnë aktualisht një Roth 401 (k). Për ata që u japin punonjësve mundësinë për të lënë mënjanë dollarë pas taksave në një llogari që siguron rritjen e fitimeve pa taksa mund të ketë interes edhe më të madh për alternativën e Rothit .
Kur A ka kuptim për të kontribuar në një Roth 401 (k)?
A do të përfundojë Kongresi "Rothify" planet e pensionit të sponsorizuar nga punëdhënësi?
Sipas ligjeve aktuale tatimore, 401 (k) mbetet një mjet i njohur për kursimin e pensionit dhe rreth 52% e sponsorëve të planit të pensionit në SHBA ofrojnë alternativën Roth. Në muajt e fundit ka pasur rritje të spekulimeve se politikëbërësit do të përpiqen të rrisin të ardhurat aktuale tatimore për të kompensuar shkurtimet e taksave sipas planit të ri të propozuar të taksave. Termi "Rothification" i referohet konceptit për të bërë më së shumti, nëse jo të gjitha kontributet e planit të pensionit me dollarë pas taksave. Fillimisht u prezantua një propozim për Rothification që do të përfshinte krijimin e një kufiri të ri mbi kontributet 401 (k) para taksave. Nuk duket se projekt-ligji i ri tatimor do të rishikojë planet e pensionimit në përsëritjen më të fundit të propozimeve të Senatit dhe të Dhomës. Kjo nuk do të thotë se tema nuk do të rishfaqet sërish në të ardhmen. Një gjë është e sigurt dhe kjo është opsioni Roth 401 (k) që vazhdon të fitojë tërheqje dhe mbetet një kursim alternativ i kursimeve të pensionit nëse kërkoni rritje të taksave nga fitimet e investimeve.
Cilat janë përparësitë e Roth 401 (k)?
Përmbledhje Outlook
Vota e Senatit për projekt-ligjin e reformës tatimore fillimisht ishte planifikuar për 1 dhjetor 2017. Nëse Senati miraton versionin e tyre të faturës tatimore, udhëheqësit e Dhomës dhe Senatit do të ngarkohen me pajtimin e dy planeve nëpërmjet një komiteti të konferencës. Udhëheqësit e Kongresit do të dëshironin të dërgonin faturën përfundimtare Presidentit Trump para fundit të vitit, por procesi mund të zgjasë deri në janar 2018.
Këtu është një kalkulator që mund të përdorni për të vlerësuar se si versionet e Dhomës dhe Senatit të projektligjit për reformën e taksave do të ndikojnë në situatën tuaj të përgjithshme tatimore.
Llogaritësi i reformës tatimore
Mendimet kryesore:
- Ruajtja për daljen në pension do të mbetet prioritet i lartë për shumicën e amerikanëve sipas planit të ri të taksave.
- Ndryshimet në kodin e taksave do të kërkojnë që shumica e individëve dhe familjeve të shqyrtojnë (ose krijojnë) një plan financiar të përgjithshëm që përfshin këto ndryshime.
- Vendimi para taksave kundrejt Roth mbetet po aq i rëndësishëm (dhe i ndërlikuar) se kurrë më parë.
Për të mësuar më shumë rreth asaj se si janë strukturuar të dyja këto plane të reformës tatimore shikoni burimet e mëposhtme: Reforma Tatimore Krahasimi i Krahasimit