Huadhënësit kërkojnë një Letër Dhuratë Down Payment për Dhuratat Financiare
Për fat të keq, shumë blerës të mundshëm do të përpiqen të marrin një pagesë së bashku. Në një anketë të Zillow 2017, gati 70 për qind e qiraxhinjve thanë se kursimi i një paradhënie ishte pengesa më e madhe për të blerë një shtëpi.
Nëse jeni gati të bëheni pronar i shtëpisë, duke i kërkuar mamasë dhe babait për të ndihmuar me pagesën tuaj poshtë mund të keni kaluar mendjen tuaj. Ndërkohë që mjetet e pagesës mund të jenë të talentuara, ka rregulla të caktuara që duhet të ndiqen, duke përfshirë hartimin e një letre me pagesë për paradhënie.
Udhëzimet e Dhuratës së Poshtme të Pagesave
Shuma e fondeve të paradhënies që mund të jenë të dhuruara nga prindërit ose një anëtar tjetër i familjes zakonisht varet nga lloji i kredisë hipotekare të përfshirë. Nëse jeni duke marrë një kredi FHA me një pagesë prej 3.5 përqind, për shembull, e gjithë pagesa paraprake mund të jetë një dhuratë. Nga ana tjetër, nëse jeni duke përdorur një kredi konvencionale Fannie Mae ose Freddie Mac, pagesa në tërësi mund të jetë vetëm një dhuratë nëse ulni 20 përqind ose më shumë nga çmimi i blerjes së shtëpisë. Nëse pagesa juaj poshtë është më pak se 20 përqind, disa nga paratë mund të dalin nga xhepi juaj.
Rregullat e Letrës së Dhuratës së Poshtme të Pagesës
Pasi të keni kuptuar se sa nga fondet tuaja të pagesave mund të jenë të talentuar, hapi tjetër është shkrimi i një letre me pagesë për paradhënie.
Kjo kërkohet nga huadhënësi në çdo kohë pjesë ose të gjithë pagesën tuaj poshtë është një dhuratë. Ka një proces specifik për shkrimin e letrës dhe dokumentimin e dhuratës.
Për vetë letrën, nuk ka formë standarde. Ju mund të shkruani vetë ose kërkoni agjentin tuaj të pasurive të patundshme ose broker për të ndihmuar, por në përgjithësi, ju do të duhet të përfshijë:
- Emri juaj dhe emri dhe adresa e personit që bën dhuratën
- Shuma që ju është dhuruar
- Adresa e shtëpisë që bleni
- Marrëdhënia e personit që e bën dhuratën
- Kur vijnë paratë (p.sh. një llogari rrjedhëse, llogari kursimi, llogari investimi)
- Një shpjegim i qartë se paraja është një dhuratë, jo një hua (fondet e huazuara nuk do të lejoheshin për dhurata në paradhënie)
Mos harroni, dhuratat lejohen vetëm nëse janë nga anëtarët e familjes, jo nga miqtë. Një përjashtim zbatohet nëse jeni të angazhuar dhe nusja juaj po jep dhuratën.
Dokumentimi i dhuratës
Kur shkruani letrën e dhurimit të paradhënies, duhet të përfshini dokumentacionin se ku vjen dhurata dhe pranimin tuaj të saj. Për shembull, huadhënësi mund të kërkojë të shohë një deklaratë bankare ose një formë tjetër të provës që vërteton se donatori ka të holla për t'ju dhuruar, një kopje të një kontrolli të anuluar të bërë për ju, ose dokumentet që tregojnë një transferim elektronik midis llogarisë së donatorit dhe e jotja. Nëse personi që ju dhuron fondet për ju është duke shitur aksionet e aksioneve ose investime të tjera për të ngritur para për një pagesë, ju duhet një deklaratë nga llogaria e tyre e brokerimit që tregon atë transaksion.
Një paralajmërim i rëndësishëm për të kujtuar, nëse merrni një kontroll ose një transferim elektronik nga gifter: depozitoni këto para në një llogari bankare të veçantë, përveç kontrollit ose kursimeve.
Ju nuk doni të shkoni me fonde dhurimi me ndonjë prej financave tuaja të tjera. Të bësh kështu mund të komplikojë gjurmët letre dhe të shkaktojë huadhënësin për ta hedhur poshtë plotësisht dhuratën.
A ka Implikime Tatimore për Dhuratat e Poshtë Pagesa?
Po dhe jo. Si personi që merr një dhuratë për pagesë, ju nuk do të keni ndonjë detyrim tatimor, pavarësisht nga shuma e dhurimit. Por, personi që bën dhuratë për ju mund të shkaktojë taksën e dhurimit nëse shuma tejkalon kufirin vjetor të përjashtimit. Për vitin 2018, për shembull, prindërit që janë të martuar dhe bëjnë një kthim të përbashkët mund të japin deri në $ 30,000 për fëmijë për një hipotekë (ose ndonjë qëllim tjetër), pa shkaktuar taksën e dhurimit. Një anëtar tjetër i familjes, si gjyshja apo tezja, mund t'ju dhurojë deri në 15,000 dollarë para se të zbatohet tatimi mbi dhuratat.
Ndërsa planifikoni pagimin e hipotekës tuaj, është e rëndësishme të diskutoni implikimet e mundshme tatimore me personin ose personat që planifikojnë të ju japin paratë për ju për të siguruar që ata nuk janë në rrezik të rritin faturën e tyre tatimore.