Si të vendosni nëse UIT-të janë investimi i duhur për ju
Çfarë është saktësisht një UIT?
Një UIT është në mënyrë efektive një firmë investimi ose kompani që i bashkon investimet, zakonisht aksione ose obligacione, në një njësi. Këto njësi u shiten investitorëve që të mbajnë për një periudhë të paracaktuar kohore. Qëllimi është që investimet të vlerësojnë dhe të prodhojnë të ardhura.
Mendoni për një investim besimi investimi është një koleksion i investimeve të tjera, ashtu si një fond i përbashkët.
Në botën e bonove, një UIT është në thelb një koleksion i obligacioneve, fondeve të obligacioneve ose derivateve të bonove .
Ngjashmëritë dhe Dallimet
Ndryshe nga një fond i përbashkët, investimet në një besim investimi njësi nuk tregtohen nga menaxher i fondit. Përkundrazi, menaxheri blen investimet dhe mban ato deri në maturim.
Blerja e një UIT është paksa e ndryshme nga blerja e një fondi të përbashkët. Pagesat e menaxhimit të një UIT janë shumë më të ulëta se ato të fondeve të përbashkëta - me sa duket, sepse nuk ka shumë "menaxhment" të përfshirë me një portofol të blerë dhe mbajtur si një UIT. Ka tarifat e shitjes të lidhura me trustet e investimeve njësi, megjithatë, ashtu si tarifat që lidhen me ngarkesat e fondeve të përbashkëta. Por këtu është kapja: Ju do të paguani një komision të shitjes për të blerë një UIT, por kurrë për të shitur.
Për shkak se një UIT përbëhet nga investimet që do të mbahen deri në maturim, një besim investimi njësi gjithashtu ka një datë maturimi, ndryshe nga një fond i përbashkët.
Disa UIT janë të dizajnuara që të pjekin në pesë vjet apo më shumë. Të tjerët janë investime afatgjata që nuk do të pjeken deri në 30 vjet pas krijimit.
A duhet të blesh një UIT? Pro dhe kundra
Ka tre faktorë kryesorë që vlen të përmendet nëse po shqyrton një UIT për portofolin tuaj. Dy janë pro dhe tjetra është një kon.
Nga ana pozitive, avantazhi më i madh i një UIT është gjithashtu pika më e madhe e shitjes për një fond të përbashkët të bonove: diversifikimi .
Një UIT ka një numër të obligacioneve të ndryshme dhe investimeve të lidhura, dhe blerja e një koleksioni të investimeve në përgjithësi konsiderohet më e sigurt se blerja e një investimi të vetëm.
Një tjetër pozitiv është se pronat e larmishme të një UIT nuk ndryshojnë. Nëse zotëron një UIT, ti e di se cilat lidhje janë në të. Ju nuk duhet të prisni deri në deklaratën tuaj tremujore për të parë se çfarë ka blerë menaxherin e fondit, atë që ai është shitur dhe çfarë keni mbetur. Një UIT ofron qëndrueshmëri që mund të jetë e dobishme dhe e rehatshme për shumë investitorë, veçanërisht ata që janë në pension.
Faktori i tretë duhet të konsiderohet negativ, edhe pse është i lidhur ngushtë me dy faktorët pozitivë. Për shkak se një UIT ka një numër obligacionesh brenda tij, një investitor potencial duhet të kërkojë të gjitha zotërimet për të siguruar që të gjithë ata të përmbushin tolerancën e tij individuale për rrezikun. Kjo mund të jetë një proces që kërkon kohë. Kjo mund të jetë një lëvizje e mençur për shumë investitorë për të blerë investime më pak komplekse, siç janë thesaret e SHBA.
Në fund të fundit? Bëni detyrat e shtëpisë tuaj të parë.