Disa konsiderata që duhet mbajtur në mend
Njihni objektivat tuaja - dhe njihni objektivin e Fondit
Së pari pyesni veten se çfarë doni të keni fondin tuaj të obligacioneve për të përmbushur. Jo të gjitha fondet shërbejnë për të njëjtin qëllim. A po kërkoni të gjeneroni të ardhura ose po përpiqeni të zvogëloni faturat tuaja tatimore?
Ndoshta ju jeni duke kursyer për edukimin e kolegjit të fëmijës suaj. Pasi të përcaktoni objektivat tuaja, mund të kërkoni një fond që ka një objektiv të njëjtë, nëse kjo është maksimizimi i kthimit, mbrojtja e principalit ose diçka në mes.
Konsideroni gjendjen tuaj tatimore
Fondet e bonove të taksave pa taksa nuk kanë kuptim për të gjithë. Sigurisht, kjo tingëllon si një ide e madhe - një fond ku nuk paguani taksat mbi atë që fitoni. Por nëse nuk jeni në të drejtën e taksave, zotërimi i obligacioneve komunale ose fondeve të obligacioneve komunale mund të jetë një lëvizje shumë e keqe. Edhe nëse jeni në një nivel të mjaftueshëm tatimor për të justifikuar një fond të obligacioneve Muni, zgjedhja e duhur varet nga gjendja juaj e banimit.
Sa Liquid duhet të jetë Fondi juaj?
Kur do të keni nevojë për kthimin tuaj kryesor? Ju mund të shisni aksionet tuaja të fondeve të obligacioneve në çdo kohë, ndryshe nga bonot individuale, edhe pse nuk ka asnjë garanci që ju do të fitoni para për marrëveshjen. Por, si i lëngët si tregu i fondeve të obligacioneve, jini të kujdesshëm për mbylljen e vetes për më shumë se sa është e nevojshme.
Nëse po punoni me një afat kohor të shkurtër, ndoshta ju jeni duke kërkuar të parkoni disa të holla për disa javë ose muaj para se të përdorni atë drejt një shpenzimi të madh si blerja e një shtëpie - nuk shikoni më tej se një fond i tregut të parasë. Por nëse keni më shumë kohë për të luajtur, mund të zgjidhni nga një shumëllojshmëri më e madhe e fondeve me horizonte shumë më të gjata investimi.
Mendoni për taksat
Asgjë nuk do të hani larg në fitimet në fondin tuaj të obligacioneve si tarifat. Kurrë mos investoni në një fond deri sa të kuptoni se cilat janë tarifat e saj dhe si krahasohen me mesataret e industrisë.
Vlen të kujtohet se ekzistojnë mijëra fonde pa pagesë. Gjithashtu, siç do të prisni, fondet e menaxhuara - ku dikush në të vërtetë merr vendime për ju në lidhje me atë se cilat bono për të blerë dhe shitur - paguajnë tarifa më të larta se fondet e indeksit të cilat thjesht kopjojnë investimet në një indeks.
Vendosni nëse jeni të interesuar në ETF dhe UIT
Ju mund të dëshironi të shikoni dy forma më të reja të investimeve me të ardhura fikse kur jeni duke marrë parasysh një fond obligacionesh. Fondet e këmbimeve të këmbimit janë blerë dhe shitur në një shkëmbim. Tarifat e menaxhimit të ETF-ve janë të papërfillshme, edhe pse ju do të paguani një tarifë brokerimi kur bleni ose sillni.
Besimet e njësisë investuese gjithashtu vlen të shikohen. Një UIT përbëhet nga një koleksion bonash, ashtu si një fond i përbashkët i obligacioneve. Por një UIT mban investimet në besim deri në maturim. Tarifat janë të ulëta në krahasim me fondet e ndërsjella, por ju ndoshta do të paguani një tarifë të ndërmjetësimit deri në 3 përqind.