Bëni detyrat e shtëpisë para se të filloni një rollover IRA
Këtu është ajo që ju duhet të dini para se të filloni një rollover IRA.
Di dallimin: shpërndarjen IRA vs rollover IRA
Nëse merr paratë e pensionit si një shpërndarje në para, do të duhet të paguash tatime mbi të ardhurat dhe nëse nuk jeni akoma 59 ½, shpërndarja juaj do t'i nënshtrohet një ndëshkimi të hershëm të tërheqjes prej 10%.
Nëse përdorni një rollover IRA për të lëvizur paratë e pensionit nga kompania juaj 401 (k) direkt në një llogari IRA, nuk do të vlerësohen taksa të tilla. Në vend të kësaj, paratë tuaja të daljes në pension do të mbeten tatimet e shtyra, dhe ju nuk do të paguani taksat derisa të merrni një shpërndarje të parave.
Mëso hapat e nevojshëm për të filluar një rollover IRA
1. Zgjidhni një institucion financiar ku dëshironi të hapni llogarinë tuaj të IRA-s. Nëse tashmë keni një IRA ju mund të kaloni paratë e pensionit të kompanisë në IRA-in tuaj ekzistues. Telefononi kompaninë ku keni një IRA ose ku dëshironi të hapni llogarinë tuaj të IRA-s dhe tregoni atyre se çfarë doni të bëni. Ata do të ofrojnë udhëzime.
2. Telefononi numrin e telefonit të kompanisë tuaj të daljes në pension. Tregoni atëherë që nuk jeni më të punësuar dhe dëshironi të riktheni paratë tuaja të pensionit në llogarinë tuaj të IRA-s. Ata me shumë gjasa do t'ju dërgojnë një paketë dokumentesh që do t'ju duhet të plotësoni. Ndonjëherë ata do të jenë në gjendje t'ju ndihmojnë gjatë telefonit.
3. Merrni ndihmë nëse nuk dini si të përfundoni dokumentet. Paratë pas taksave mund të rrokullisen direkt në një Roth IRA. Roth 401 (k) paratë duhet të rrokulliset në një llogari të Roth IRA. Kontributet e rregullta tatimore të shtyra mund të rrokullisen në një llogari të rregullt të IRA-s. Nëse e plotësoni shkresën ose transaksionin e IRA-së në mënyrë të gabuar, mund të shkaktojë probleme të mëdha më vonë.
Pyesni një kontabilist, këshilltar financiar vetëm për tarifë ose institucion financiar që është shtëpia e llogarisë suaj të IRA-s për ndihmë.
Vendosni nëse duhet të përdorni një rollover IRA ose të lini paratë aty ku është
Nëse jeni në moshën 55 dhe 60 vjeç , mendoni dy herë para se të rivendosni paratë e daljes në pension në një IRA. Ju mund të keni mundësi të merrni tërheqje pa pagesë, nëse keni lënë punë pas moshës 55 vjeç .
Get edukuar. Nëse nuk dini asgjë për investimin, ju jeni në rrezik të bëni gabime të mëdha të parave ose të bisedoni për të bërë diçka të gabuar nga personi i gabuar. Pyesin se çfarë duhet të investoni? Ndoshta keni nevojë për udhëzime profesionale para se të filloni. Nëse dëshironi një libër të mrekullueshëm mbi temën e investimit, shikoni Katër Shtyllat e Investimit .
Di përparësitë e një rollover IRA
1. Më shumë kontroll mbi investimet. Brenda planit tuaj 401 (k) ose planit të një kompanie, ju ofrohet një numër i caktuar i zgjedhjeve të investimit për ju dhe kompania mund të ndryshojë ofruesit e planeve në çdo kohë.
2. Kosto potencialisht më të ulëta. Fondet brenda kompanisë suaj planifikojnë të paguajnë tarifa në formën e një raporti shpenzimesh . Ju mund të zgjidhni investime të ngjashme cilësore me tarifa më të ulëta duke përdorur fondet e indeksit në një llogari rollover IRA.
3. IRA-të mund t'i bëjnë gjërat më të lehta për përfituesit.
Jo të gjitha planet e daljes në pension të kompanisë ofrojnë të njëjtat rregulla se si përfituesi juaj mund të tërheqë fonde. Në një llogari IRA, përfituesi juaj do të ketë mundësinë për të marrë shpërndarjet jashtë ngadalë gjatë jetëgjatësisë së tyre. Ata mund ose nuk mund të kenë këtë opsion nëse paratë qëndrojnë në planin e kompanisë.
4. Aftësia për të zgjedhur investime të sigurta. Planet e pensioneve të kompanisë zakonisht nuk ofrojnë një përzgjedhje të gjerë të investimeve ultra të sigurta , si obligacionet e qeverisë, certifikatat e depozitave dhe anuitetet fikse. Nëse nuk doni asnjë rrezik, mund të keni më shumë zgjedhje duke i kthyer paratë tuaja në një IRA.
Shmangni gabimet
Paratë e pensionit tuaj janë të mbrojtura nga kreditori dhe janë të shtyra nga tatimet. Ju nuk doni të humbni këto përfitime tërheqëse. Mësoni gjithçka që mundeni rreth asaj se si të shmangni gabime të kushtueshme. Nëse ju merrni mbërthyer, kërkoni ndihmën e një këshilltari të mirë financiar .