Si të kuptoheni nëse jeni gati të bëheni pronar i shtëpisë
A jeni i sigurt nëse mund ta përballoni atë apo jo?
Mos u shqetësoni. Ja një skicë.
Hapi i parë në këtë proces është të shikoni shpenzimet tuaja të tanishme.
A je në borxh?
A keni ndonjë borxh të interesit të lartë, siç është borxhi i kartës së kreditit?
(Me "interest të lartë", unë jam duke iu referuar borxhit me një normë interesi që është mbi 8 për qind.)
Nëse po, ju nuk jeni gati për të blerë një shtëpi akoma. Përqëndrohuni në shlyerjen e kartelave të kreditit para se të filloni të blini një shtëpi.
Pse? Hipoteka juaj nuk është e vetmja faturë që ju do të paguani. Kur zotëroni një shtëpi, ju jeni përgjegjës për pagimin e shpenzimeve të mirëmbajtjes dhe riparimit.
Ju gjithashtu mund të dëshironi të dekoroni dhe të pajisni shtëpinë tuaj, e cila do t'i shtojë shpenzimet tuaja. Ju do të duhet të paguani për inspektime dhe shpenzimet e mbylljes, disa prej të cilave do të dalin nga xhepi.
Përveç nëse ju merrni një hua Veteran's Affairs (VA), ju do të duhet të bëni një pagesë poshtë në një shtëpi si.
Me pak fjalë, blerja e një shtëpie është e shtrenjtë. Nëse jeni në borxh, ju nuk keni kapacitetin për të bërë të gjitha këto pagesa.
Mendoni për qiranë si çmim i durimit, për të parafrazuar autorin më të mirë Dave Ramsey. Përqëndrohuni në pushtimin e borxhit të kartës suaj të kreditit para se të shtoni më shumë përgjegjësi financiare në pjatën tuaj.
A keni kursime emergjente?
Borxhi-free? Urime.
Ja pyetja tjetër: a keni një fond emergjence ?
Mbani tre deri në gjashtë muaj shpenzimet themelore të jetesës të rezervuara në një llogari kursimi që nuk prekni nëse nuk përballeni me një emergjencë të vërtetë (si humbja e punës tuaj).
Nuk është para që i përdorni për dhurata pushimi. Është paratë që ju takoni kur makina juaj prishet në të njëjtën javë që një projekt-ligj i madh i spitalit është për shkak.
Nëse nuk keni një fond emergjence, ju jeni një depërtim rozë larg nga katastrofa e përgjithshme financiare.
A po kurseni për pension?
Tjetra, pyesni veten nëse kurseni në mënyrë adekuate për daljen në pension.
Nëse keni një plan të daljes në pension në vendin e punës, si një 401k , duhet të paktën të kontribuoni sa duhet për të marrë ndeshjen e plotë të punëdhënësit.
Nëse nuk keni një plan pune, hapni një IRA në një broker si Vanguard dhe kontribuoni të paktën 10 deri 15 për qind të pagës suaj.
Ju nuk keni nevojë për një paketë përfitimi nga punëdhënësi për të hapur një IRA, prandaj shumë njerëz të vetëpunësuar, si dhe njerëz që punojnë në punë pa përfitime, zgjedhin të hapin një.
Para se të blini një shtëpi, sigurohuni që të kurseni së paku 10 për qind - ose idealisht 15 për qind - për daljen në pension.
Shikoni Buxhetin Tuaj
Së fundi, sapo të kesh kaluar këto hapa, është koha të shikosh buxhetin tënd.
Mund të përballoni koston e blerjes së një shtëpie (ose tregtimi nga shtëpia juaj e tanishme)?
Si rregull, shpenzimet tuaja në shtëpi (duke përfshirë shërbimet publike) duhet të vijnë në jo më shumë se 35 për qind të pagës suaj të përgjithshme , sipas buxhetit të Jean-Chatzky-it me 5 kategori.
Me fjalë të tjera, nëse fitoni $ 2,000 në muaj, shpenzimet tuaja në shtëpi duhet të vijnë në jo më shumë se $ 700. Nëse fitoni 4,000 $ në muaj, shpenzimet tuaja në shtëpi duhet të vijnë në jo më shumë se 1,400 dollarë.
Mos harroni se ju nuk do të paguani vetëm për koston e një hipoteke (ose qira). Si pronar i shtëpisë, do të paguani kosto shtesë si riparime, mirëmbajtje dhe rinovime.
Sigurohuni që të keni hapësirë të mjaftueshme të luhatjeve në buxhetin tuaj për këtë. Shuma totale e të gjitha këtyre shpenzimeve në shtëpi duhet të arrijë në jo më shumë se $ 1 nga çdo $ 3 që fitoni.
Ju do të duhet pjesën tjetër të parave tuaja për blerje të tjera, si sende ushqimore, si dhe kursime.
Të gjitha blerjet tuaja të nevojshme - duke përfshirë qiranë tuaj ose hipotekën, shërbimet, benzinë, sende ushqimore, pagesat e makinave dhe primet e sigurimit - duhet të vijnë në jo më shumë se 50 për qind të të ardhurave tuaja, sipas buxhetit të Elizabeth Warren 50-30-20.
Ky plan gjithashtu thotë se duhet të ruani të paktën 20 përqind të të ardhurave tuaja. Unë rekomandoj mënjanë të paktën 10 deri në 15 për qind në llogaritë e daljes në pension, dhe tjetra 5 deri në 10 për qind në një llogari kursimi derisa të keni një fond të mjaftueshëm emergjent.
Pas kësaj, vendosni 5-10 përqindëshin e mbetur në një fond kursimi kolektiv, fondi për riparimin e shtëpive, krijoni kursime për sendet e mëdha të biletave, ose investoni paratë në një fond të thjeshtë, të ulët të tarifave.