A keni nevojë për një këshilltar financiar?
Ose, për të riformuluar këtë pyetje: A mund të përfitoni më shumë nga një këshilltar sesa kostoja e tarifës së tyre?
Përgjigjja është një firmë "ndoshta", në varësi të njohurive tuaja dhe rehati me buxhetin tuaj, investimet dhe planin financiar.
Këshilltarët financiarë mund t'i ndihmojnë të gjithë
Njerëzit kanë një tendencë për të konceptuar këshilltarët financiarë si njerëz që ndihmojnë vetëm individët dhe familjet mega të pasura .
Por kjo nuk është e saktë. Këshilltarët financiarë, besojnë apo jo, janë të zakonshëm në mesin e familjeve të klasës së mesme të cilët kanë nevojë për ndihmë në planifikimin për pension , duke kursyer për kolegjin e fëmijëve të tyre, duke blerë një shtëpi dhe duke u kujdesur për qëllime të tjera financiare.
Për të vendosur nëse keni nevojë të punësoni një këshilltar financiar ose çfarë lloj këshilluesish të punësoni, duhet së pari të parashtroni disa pyetje dhe të vlerësoni nivelin tuaj të rehatisë duke marrë vendime financiare.
Këshilltarët financiarë eliminojnë vendimmarrjen emocionale
Veçanërisht kur përfshihen në një strategji investimi mjaft të rrezikshme, njerëzit kanë një tendencë për të reaguar emocionalisht ndaj ndryshimeve në tregun e aksioneve .
Nëse keni një këshilltar financiar që ju ndihmon me vendimet tuaja të investimit, ata do të jenë në gjendje t'ju ndihmojnë të mbani një distancë emocionale nga paratë tuaja, në mënyrë që të bëni planin më të mirë afatgjatë për paratë tuaja.
Këshilltari juaj financiar do të jetë në gjendje t'ju ndihmojë të shpërndani fonde në një portofol që përputhet më mirë me nivelin tuaj të rehatisë së rrezikut tuaj personal.
Teknologjia në vend të një këshilltari financiar?
Aplikacionet e planifikimit financiar gjithnjë e më shumë si Draft dhe faqet e internetit si Capital Personal po bëjnë çdo ditë vendimet e menaxhimit financiar më të lehtë për t'u marrë me ndihmën e një planifikuesi financiar. Shumë nga këto aplikacione dhe faqet e internetit ofrojnë shërbime shumë të ngjashme me atë të një këshilltari financiar.
Sidomos nëse jeni i bindur në aftësitë tuaja të menaxhimit të parave dhe në zgjedhjet për investime, me ndihmën e këtyre mjeteve të planifikimit, mund të mos keni nevojë të derdhni paratë për koston e një këshilltari financiar.
Këshilltarët financiarë janë të dobishëm për ndryshime të mëdha të jetës
Ndërsa aplikacionet dhe faqet e internetit janë padyshim të dobishme, nganjëherë ata thjesht nuk do të jenë aq të dobishëm sa një këshilltar financiar aktual.
A do të dini se si të merreni me pasojat tatimore të një IRA të trashëguar? Po nëse një anëtar i familjes ju lë papritur një shumë të madhe parash? A do të dini se si ta investoni atë?
Nëse jeni papritur duke u përballur me një ndryshim të ri apo drastik në financat tuaja, si marrja e një trashëgimi të madhe që nuk jeni të sigurt se si të investoni, një këshilltar financiar do të ndihmojë të vendosni se çfarë të bëni me paratë tuaja dhe si të trajtoni ndonjë pasojë të taksave.
Nëse jeni gati të tërhiqeni dhe nuk jeni të sigurt se si dhe kur do të filloni tërheqjen nga llogaritë tuaja 401k dhe të daljes në pension, mund të përfitoni nga punësimi i një këshilltari financiar.
A jeni të kënaqur me gjendjen tuaj financiare?
Nëse ndiheni të sigurt, por dëshironi që një këshilltar të shikoni mbi shpatullën tuaj, ka shumë të ngjarë të jeni në gjendje të merrni duke paguar një tarifë të sheshtë, një herë për një këshilltar financiar një herë në vit. Ju mund t'i menaxhoni llogaritë tuaja të fituara pjesa tjetër e kohës.
Megjithatë, nëse ju urreni që të merreni me financat, nuk e kuptoni gjënë e parë për zbatimin e një strategjie efektive të investimit, ose merrni një shumë të madhe parash që nuk jeni të sigurt se çfarë të bëni me të, unë rekomandoj gjetjen e një këshilltari financiar për të ndihmuar me nevojat tuaja të menaxhimit financiar.
Kur merrni vendimin për të marrë ose jo një këshilltar financiar, shikoni në financat tuaja pyetni veten nëse ndiheni sikur e dini se çfarë po bëni. Nëse ndiheni sikur keni një trajtim të mirë për nevojat tuaja të përditshme financiare, e madhe, ndoshta nuk keni nevojë të shpenzoni paratë në një. Vetëm shikoni në punësimin e një këshilltari financiar nëse ndryshon një ndryshim i madh financiar. Në atë pikë, peshoni përparësitë dhe të këqijat e kostos së një planifikuesi të bazuar në tarifë kundrejt një planifikuesi të bazuar në komision.
Nëse, megjithatë, ndjeheni të theksuar mbi paratë tuaja ose ndjeheni sikur nuk jeni duke bërë vendimet më të mira të mundshme, atëherë një këshilltar financiar do të jetë patjetër një lëvizje e mençur financiare, e cila ka shumë të ngjarë të përfundojë me vlerë të investimit.