Ndjeheni të tronditur nga detyrimet tuaja financiare? Ja se si të përballosh
Ju sapo keni diplomuar në kolegj dhe po filloni punën tuaj të parë.
Ju e gjeni veten të ballafaquar papritur me një shumëllojshmëri masive të vendimeve financiare që ju nuk mund të keni bërë kurrë para.
Ndër të tjera, duhet të vendosni se sa para duhet të shpenzoni për strehimin tuaj, sa duhet lënë mënjanë në llogarinë tuaj të daljes në pension, dhe sa agresive të filloni të shlyeni kreditë tuaja studentore .
Ju poashtu mund të ndërtoni kursimet tuaja personale për herë të parë.
Kjo mund të jetë e madhe. Nëse jeni i ri në procesin e menaxhimit të financave tuaja, udhëzuesi në vijim mund të ndihmojë.
Ne do të ecim nëpër të gjitha këto konsiderata, një nga një, në mënyrë që ju të mund të merrni një trajtim më të mirë se si të nisni fillimin e jetës tuaj financiare të rritur.
Marrja e shpenzimeve tuaja të banimit nën kontroll
Shumica e amerikanëve mendojnë se tre shpenzimet e tyre më të mëdha janë strehimi, transporti dhe ushqimi.
Të jesh tepër i kujdesshëm në lidhje me mënyrën se si shpenzon para në këto tre fusha mund të jetë hapi i vetëm më i madh për t'ju mbajtur në një rrugë të fortë financiare.
Rregulli i përgjithshëm është se strehimi nuk duhet të konsumojë më shumë se një të tretën e të ardhurave tuaja. Me fjalë të tjera, nëse fitoni $ 3,000 në muaj, ju duhet të shpenzoni jo më shumë se 1,000 dollarë në muaj në strehimin tuaj.
Natyrisht, më e ulët që mund ta merrni këtë numër, aq më mirë. Mos kini frikë të vazhdoni të jetoni me roommates për disa vite pas diplomimit të kolegjit.
Injosoni presionin shoqëror që thotë se duhet të jetoni vetë thjesht sepse keni një diplomë.
Sa më gjatë që mund të mbani shpenzimet e strehimit duke jetuar me shokët e dhomës ose duke marrë me qira një apartament të vogël në studio, aq më shumë hapësirë do të keni brenda buxhetit tuaj për të arritur qëllime të tjera financiare. Ju mund të shpëtoheni nga kreditë tuaja studentore ose të bëni përparim serioz drejt kursimit për një pagesë paraprake.
Në një shënim personal, kam jetuar me roommates derisa isha pothuajse 32 vjeç . Ju mund të shihni atë fjali dhe mendoni për këtë rrëfim si të trishtuar. Ju mund të mendoni për atë si dëshmi se nuk e kam marrë jetën time financiare deri atëherë.
Përkundrazi, deri në momentin kur u ndalova të jetoj me shokët e dhomës, kisha grumbulluar një portofol investimesh të konsiderueshme në disa qindra mijë dollarë. Unë kam qenë në gjendje ta bëj këtë, në pjesën më të madhe, duke i mbajtur shpenzimet e mia të përditshme sa më të ulta që të jetë e mundur dhe duke investuar ndryshimin.
Ndërkohë që miqtë e mi po nxjerrin në pah flokët e tyre, duke u kujdesur për pedikyrët dhe duke jetuar në apartamente me dy dhoma gjumi, vendosa që t'i shtyja këto luks për disa vite të tjera, kështu që unë mund të përqendrohesha në fillimin e investimeve të mia .
Pika e kësaj historie është të ilustroni se vendimet që bëni kur jeni në të njëzetat e hershme mund të kenë një ndikim të qëndrueshëm në vlerën tuaj neto të jetës .
Mos kini frikë të merrni vendime që janë paksa kundër normës. Përmbahen nga blerja e të gjitha ato zbukurime që janë pikërisht ajo - sende që ju mbajnë të bllokuar financiarisht.
Drejtoni një makinë të vjetër, jetoni në një banesë më të vogël dhe mbani një mënyrë jetese të kursyer duke u fokusuar në mënyrat për të rritur të ardhurat tuaja dhe për të fituar më shumë.
Ju pastaj mund t'i kushtoni të njëzetave për të vendosur veten në një rrugë të zgjuar financiare . Vetë juaj i ardhshëm do t'ju falënderoj.
Në përmbledhje, përqendrohuni në shpenzimet e strehimit së pari dhe përqafoni mundësinë për të jetuar me shokët e dhomës për pak kohë. Kur ju jeni bërë me këtë, kthejeni vëmendjen tuaj në shpenzimet e mëdha kryesore: transportin.
Shpenzimi më pak për transit
A jeni me fat që të jetoni në një zonë ku lëvizja në transportin publik ose përmes bicycling dhe ecjes është një mundësi reale? Pastaj bëni çdo përpjekje për të jetuar një mënyrë jetese të bazuar në transit ose një këmbësorë / biçikletë për aq kohë sa të mundeni.
Mos harroni se benzina nuk është shpenzimi juaj i vetëm i lidhur me makinën . Çdo muaj që ju zotëroni një makinë, po paguani edhe për sigurim, riparim, mirëmbajtje dhe zhvlerësim të automjeteve.
Kjo pikë e fundit, amortizimi i automjeteve, është më e keqja, pasi nuk është një shpenzim që njerëzit ndiejnë.
Kjo për shkak se nuk është një projekt ligjor që paguani. Megjithatë, kjo nuk e bën atë më pak shpenzime. Zhvlerësimi i automjeteve fshin vlerën tuaj neto, ndonjëherë në shumën prej mijëra dollarë në vit.
Sa më gjatë që mund të merrni pa pasur një makinë, aq më mirë. Por nëse duhet të blini një makinë, bëni çdo përpjekje për të paguar para për një makinë të vjetër rrahës .
Makina e parë që kam blerë ndonjëherë ishte 400 dollarë. Kjo nuk është një gabim; shumë njerëz supozojnë se unë jam duke humbur një zero. Kam vozitur atë makinë për një vit e gjysmë dhe më vonë u përmirësua në një automjet që kushtonte 3.000 dollarë. Kam paguar për të dy ata në para të gatshme.
Blerja e një makine të përdorur të lirë, në mënyrë ideale me të holla, do të ulë stresin tuaj financiar, do të përmirësojë likuiditetin tuaj dhe do t'ju japë më shumë mundësi.
Prerja e kostos së ushqimit
Së fundmi, shpenzimet e treta më të mëdha që merren me shumicën e njerëzve janë kostot e ushqimit. Të rinjtë, në veçanti, mund të paguajnë shumë para për ushqimet e përgatitura, duke përfshirë ushqimin e restoranteve, shpërndarjen dhe nxjerrjen. Sa më shumë që mund t'i shmangni ose zvogëloni këto kosto , aq më mirë.
Unë nuk e rekomandoj që të bëheni një kuzhinier gustator, përveç nëse kjo është hobi juaj dhe ju keni kohë për të kënaqur në të. A nuk merrni kapur deri në stilin e jetës që revistat dashuroj gatim dhe faqet e internetit të promovuar. Ju vetëm duhet të mësoni dy ose tre enët shumë të shëndetshme , dhe t'i përgatitini vazhdimisht. Për shembull, mund të mësoni një pjatë meksikane, një pjatë italiane të ulët, dhe një pjatë Thai.
Gatimi vetëm atyre tri darka, duke ngrënë çdo dy herë në javë, do t'ju japë një shumëllojshmëri të mirë. Gjithashtu do të zvogëlojë nivelin tuaj të stresit dhe do të rrisë efikasitetin tuaj. Ju nuk do të keni për t'u shqetësuar për atë ushqime për të marrë ose sasinë e kohës që ju do të kaloni gatim, sepse ju keni rutinë tuaj gozhduar poshtë. Në të vërtetë, mund të gatuani pjesa më e madhe çdo gjë të dielën, ta vendosni në frigorifer apo frigorifer dhe ta shpërndani gjatë gjithë javës.
Gjenerimi i të Ardhurave Anësore
Tani që ju keni adresuar tre kategoritë më të larta të shpenzimeve , është koha ta ktheni fokusin tuaj në drejtimin tjetër. Ju duhet të gjeni mënyra të tjera për të rritur të ardhurat tuaja.
Ju ka të ngjarë të punoni në një punë të nivelit të hyrjes, që do të thotë se ndoshta nuk po fitoni shumë. Një nga mënyrat më të mira për të rritur vlerën tuaj neto, veçanërisht në këtë fazë të lojës, është të kërkoni mundësi për të ardhura anësore gjatë mbrëmjeve dhe fundjavave.
Mund të jeni të pavarur ose të konsultoheni në fushën tuaj ? Nëse jeni i përfshirë në marketing ose PR, ose nëse keni qenë një anglez i madh, mund të jeni në gjendje të merrni punë të pavarura si shkrimtar. Nëse keni një anën artistike, mund të jeni në gjendje të freelanconi si një dizajner grafik.
Mendoni se çfarë aftësish mund të ju ofrojnë që njerëzit e tjerë të gjejnë të vlefshme dhe pastaj të kthehen në internet për të kërkuar një treg për ato aftësi. Kaloni disa kohë të rrjetëzimit me njerëz të tjerë që fitojnë ose me kohë të pjesshme ose me kohë të plotë të jetesës me ato aftësi dhe lexoni bloget ose librat që ata publikojnë për të gjetur specifika se si mund të filloni të sillni të ardhura anësore.
Nëse nuk jeni të sigurt se çfarë aftësish profesionale mund të ofroni, ose nëse nuk doni të bëni atë nivel angazhimi dhe përpjekjeje, një alternativë tjetër do të ishte marrja e disa ndërrimeve duke pritur tavolina, duke ndriçuar si bartender ose duke bërë babysitting.
Mendoni për mënyrën se si keni fituar para në kolegj dhe vazhdoni përgjatë kësaj rruge për disa vite të tjera. Mbani mend, nuk keni nevojë ta bëni këtë përgjithmonë, por shpenzimi i disa viteve duke fituar pak para shtesë tani mund të bëjë një ndryshim të madh në kursimet që keni .
Përputhja e kontributeve për planet e daljes në pension
Tani që kemi mbuluar kursimin dhe fitimin, është koha që të përqendrohemi në atë që duhet të bëni me këto para shtesë në buxhetin tuaj.
Së pari, gjeni nëse punëdhënësi juaj apo jo ofron një kontribut 401k . Nëse është kështu, vendosni para të mjaftueshme në llogarinë tuaj të daljes në pension, që të përfitoni plotësisht nga kjo ndeshje. Nëse ju nuk bëni, ju jeni duke lënë para në tryezë.
Cili është një kontribut i përshtatshëm? Le të supozojmë që ju të bëni $ 50,000 në vit. Ju vendosni të vendosni 5 përqind të atyre të ardhurave, ose 2.500 dollarë në vit, në 401k tuaj. Punëdhënësi juaj gjithashtu ofron një ndeshje dollar-për-dollar deri në një maksimum prej 5 për qind, që do të thotë se punëdhënësi kontribuon me një shtesë prej $ 2,500 në 401k tuaj. Ju keni tani një total prej $ 5,000 në llogarinë tuaj të daljes në pension, vetëm gjysma e të cilave doli nga paga juaj.
Unë shpresoj se është e qartë se pse kjo është një mundësi kaq e rëndësishme për të maksimizuar. Përfitimi i plotë i ndeshjes suaj të punëdhënësit duhet të jetë përparësia juaj më e madhe, madje edhe më e madhe se përshpejtimi i fitimit tuaj të borxhit.
Meqe ra fjala…
Kompensimi i borxhit
Nëse keni ndonjë borxh, ju duhet të shikoni në të gjithë atë. Mund të porositni borxhet tuaja në një nga dy mënyrat :
Sipas Normës së Interesit: Listoni borxhet tuaja sipas rendit të normës së interesit, nga lartësia më e ulët. Bëni pagesën minimale për çdo borxh, por pastaj hidhni të gjitha paratë shtesë në borxhin me normën më të lartë të interesit. Keep chipping larg në atë derisa ajo është zhdukur.
Nga Bilanci: Rendisni borxhet tuaja në mënyrë që bilanci të jetë më i ulët nga më i larti. Bëni pagesën minimale për çdo borxh, por hedhni çdo monedhë të të ardhurave tuaja shtesë në borxhin me bilancin më të vogël. Pasi ta paguani, do të ndjeni fitoren psikologjike të kalimit të këtij borxhi nga lista juaj. Kjo do të shërbejë si motivim për ju që të vazhdoni agresivisht të shlyeni borxhin tuaj.
Të dyja këto janë metoda popullore të shlyerjes së borxheve, dhe as asnjë opsion nuk është më i mirë apo më i keq sesa tjetri. Zgjidh cilado që punon për ju.
Nuk ka asnjë pikë për t'u kapur në një debat teorik rreth dy strategjive të ripagimit . Çështja më e rëndësishme është nëse keni rezultate apo jo. Zgjidhni strategjinë që ka më shumë gjasa t'ju ndihmojë të arrini lirinë e borxhit.
Krijimi i një Fondi Emergjent
Së fundmi, ndërto një fond emergjence që përfaqëson të paktën 3 deri në 6 muaj shpenzimet themelore të jetesës. Disa njerëz e marrin këtë hap përpara dhe rekomandojnë që fondi juaj të mbulojë 6 deri në 9 muaj, por që kur ne po fillojmë, synojmë për 3 deri në 6 muaj, gjë që do të ndihet më pak e frikshme. Mbani mend, gjithmonë mund të kurseni më shumë .
Mbani fondin tuaj emergjent të ndarë nga pjesa tjetër e llogarive tuaja. Ju nuk doni të bashkë-shoqërojnë këtë me kursimet që ju keni lënë mënjanë për shpenzimet vjetore, si pushimet apo pushimet.
Mbani fondin tuaj të emergjencës nga sytë dhe nga mendja për t'i dhënë vetes shansin më të mirë për të mos përgjuar atë në çdo kohë që ju të gjeni veten pak të shkurtër në të holla.
Ndërkohë, në një llogari kursimi të veçantë, kurseni të holla për shpenzime vjetore ose të rastit, si dhurata për pushime, udhëtime, shpenzime të martesës (dmth. Të bëheni shoqëruese e nuses ose groomsmen në dasmat e shokëve!), Riparimet rutinë të automjeteve dhe mirëmbajtjen, në një apartament ndërsa ju jeni ende duke jetuar në banesën tuaj të tanishme, dhe çdo shpenzim tjetër që vjen në një bazë të parregullt, por të parashikueshme.
Mendimet përfundimtare për vendosjen e vetes për suksesin financiar
Fillimi i jetës suaj të rritur mund të jetë i vështirë, sepse një shumë e shpenzimeve ju goditi në të njëjtën kohë. Ju keni nevojë për një vend për të jetuar, dhe pastaj ju duhet të paguani për orendi, transport, udhëtime të rastit dhe shumë nga shpenzimet e tjera që shoqërojnë jetën e të rriturve.
Ju duhet të paguani për këtë në një kohë kur nuk keni të ardhura ose kursime të kaluara (sepse jeni i ri për të qenë një i rritur) dhe në një kohë kur fitoni një pagë të nivelit të hyrjes.
Çelësi për të lundruar përmes gjithë kësaj është që të jetoni dukshëm nën mjetet tuaja dhe të vazhdoni të gjeni mënyra për të fituar më shumë para. Në varësi të llojit të punës që keni, mund të kendosh për një promovim në punë, krijoni një rrymë të ardhurash, ose të dyja.
Nëse mund t'i rrisni të ardhurat ndërsa vazhdoni të jetoni si një student kolegj për vetëm disa vite më shumë se sa është e nevojshme, ju mund të filloni jetën tuaj në një bazë financiare të fortë.