Mund t'i Përsëritësh disa nga Shërbimet e Tyre ... Por Kjo nuk do të jetë e lehtë.
Robo-këshilltarët janë një mënyrë e mrekullueshme për ata me pothuajse asnjë njohuri investimi për të ndërtuar një portofol të mirë-drejtuar që është optimizuar për nevojat e tyre unike. Por robo-këshilltarët nuk janë të lirë, me tarifa që përgjithësisht fillojnë rreth 0.25 përqind të vlerës së portofolit tuaj në vit. Me këtë në mendje, ju mund të pyesni nëse mund të bëni atë që robo-këshilltari juaj bën në tuaj, duke paguar më pak në tarifa.
Përgjigjja është se ju mund të bëni shumë nga ajo që një robo-këshilltar bën vetë, por ju nuk mund të bëni gjithçka që ofron robo-këshilltari.
Le të hedhim një vështrim në atë që mund të bëni për të imituar një robo-këshilltar në tuaj, dhe kur mund të vendosni se ia vlen të dorëzoni portofolin tuaj për një kompjuter për të investuar.
Si mund ta imitoni një Këshilltar Robo-Këshilltar
Në një kuptim bazë, një robo-këshilltar është një program kompjuterik që zgjedh fondet e përbashkëta me kosto të ulët për ju bazuar në tolerancën tuaj të rrezikut, moshën dhe qëllimet e investimit. Nëse keni një kuptim themelor se si funksionojnë fondet e ndërsjella dhe rreziku i investimeve, mund të blini lehtësisht fonde të përbashkëta pa paguar dikë, ose një kompjuter, për ta bërë atë për ju.
Shumica e robo-këshilltarëve blejnë aksione të fondeve të përbashkëta me fonde të ulëta dhe ETF-ve nga familjet e fondeve specifike. Familjet e fondeve të njohura për robo-këshilltarët përfshijnë Vanguard, iShares (Blackrock), Rruga e Shtetit (SPDR), Besnikëria dhe të tjerët. Këshilltarët robo nuk kanë qasje në ndonjë fond të posaçëm që nuk e bëni. Në përgjithësi, nëse një robo-këshilltar mund të blejë atë, kështu që mundeni.
Shumica e robo-këshilltarëve janë të fokusuar në t'ju ndihmuar të kurseni dhe të investoni për daljen në pension.
Ju mund të konfiguroni fondet e përsëritura automatike të fondeve dhe të vendosni investime automatike çdo payday në investimet tuaja të preferuara të daljes në pension .
Pjesa më e rëndësishme është që ju të zgjidhni fondet e drejta të ulëta të fondeve të përbashkëta ose ETF-të për qëllimet tuaja dhe të injoroni luhatshmërinë e tregut. Nëse investoni vazhdimisht gjatë një periudhe të gjatë kohore, tregjet kanë shkuar gjithmonë.
Nëse fondet tuaja mbahen nga një robo-këshilltar ose në një tjetër investim ose llogari pensionimi, rezultatet duhet të jenë të ngjashme.
Çfarë nuk mund të bësh
Ndërkohë që lehtë mund të ndërtoni një portofol që duket pothuajse identik me atë që merrni me një këshilltar robo, mjetet robo-këshilluese bëjnë më shumë sesa thjesht të merrni fonde të përbashkëta dhe ETF për ju. Veçanërisht, këto tre karakteristika të robo-këshilltarëve janë të vështirë të imitojnë si një investues solo që menaxhon portofolin tuaj:
- Vjelja e humbjeve tatimore
- Ribalancimi automatik
- Rregullimi i zotërimeve tuaja me kalimin e kohës
Ju mund të arrini një nivel krahasueshmërie të këtyre karakteristikave në tuaj, por mund të mos jetë e lehtë ose të vlefni kohën e përfshirë. Këtu është një thyerje e asaj që robo-këshilltarët bëjnë dhe si mund të përpiqeni të ndiqni së bashku.
Humbja e Taksave Korrje
Korrja e humbjeve tatimore është një teknikë e shitjes së investimeve për një humbje kur ato janë poshtë dhe ri-blerja e një aktivi të ngjashëm menjëherë. Kjo kap një humbje për qëllime tatimore në portofolin tuaj, të cilin mund ta përdorni për të kompensuar fitimet kapitale nga fitimi i investimeve. Për shembull, nëse mban aksionet e fondit të indeksit Vanguard S & P 500 dhe përjeton një humbje prej $ 1,000, mund të shesësh fondin Vanguard S & P 500 dhe të blesh një fond të ndryshëm indeksi (ndoshta një fond indeksi Schwab S & P 500 ose vetëm një fond tjetër Vanguard ) me të ardhurat.
Ju mbani përafërsisht të njëjtin pasuri në fund, por për shkak se keni shitur një investim me një humbje , ju mund të zbrisni atë humbje prej $ 1,000 nga taksat tuaja.
Ju mund ta bëni këtë me dorë në tuaj, por duke bërë kështu në mënyrë efikase dhe efektive është praktikisht një punë me kohë të plotë. Robo-këshilltarët vazhdimisht skanojnë tregjet për mundësitë për të kapur humbjet në portofolin tuaj dhe ju nuk mund të merrni në mënyrë realiste të njëjtat rezultate në tuaj. Për shembull, Betterment - një nga këshilltarët më të mëdhenj dhe më të njohur të reklamave - reklamon se konsumatorët mund të presin një kthim më të mirë pas taksave prej 0.77 për qind mbi investimet e tyre me produktin e tij të humbjes së taksave.
Ribalancimi Automatik
Kur krijoni portofolin tuaj, duhet të punoni drejt një alokimi të aseteve të synuara . Për shembull, ju mund të dëshironi një portofol agresiv që përbëhet nga 90 përqind stoqe dhe 10 përqind obligacione.
Por me kalimin e kohës, stoqet tuaja ndoshta do të rriten më shpejt se lidhjet tuaja, dhe përfundimisht mund të gjeni portofolin tuaj 95% stoqe dhe 5% obligacione, ose diçka tjetër që është jashtë shpërndarjes suaj të synuar.
Nëse jeni shoferi i vetëm në llogarinë tuaj, në një moment në të ardhmen mund të dëshironi të shisni disa aksione të aksioneve dhe të blini disa pasuri të bonove për të sjellë portofolin tuaj në shtrirjen tuaj të synuar . Si një investitor njerëzor, ju do të duhet të bëni ato vendime për vete dhe do të keni nevojë për diçka si një kujtesë kalendarike, që të mos harroni të kaloni nëpër procesin e ribalancimit manual.
Robo-këshilltarët mund ta bëjnë këtë për ju gjatë kohës që fle. Nuk keni nevojë për ndonjë kujtesë. Ju nuk keni nevojë të vini pasuritë për të blerë dhe shitur. Ndërsa ju mund ta bëni këtë vetë, robo-këshilltarët kanë tendencë për të bërë një punë shumë më të mirë. Në fund të fundit, ata po mendojnë për paratë tuaja 24 orë në ditë, ndërsa ndoshta keni gjëra të tjera në mendjen tuaj.
Rregullimi i zotërimeve tuaja me kalimin e kohës
E fundit por jo më pak e rëndësishme, robo-këshilltarët janë shumë më mirë se njerëzit në zhvendosjen e aseteve tuaja në një portofol më konservator me kalimin e kohës. Sigurisht, ju mund të shisni një vlerë disa qindra pikë të aksioneve dhe të blini më shumë bonot, por duke bërë këto tweaks pak mund të jenë të vështira dhe të lehta për t'u harruar.
Ju mund ta kopjoni atë vetë me fonde të fondeve të datës së synuar , por robo-këshilltarët mund të kujdesen për atë, ndërsa jeni në pushime, të zënë me punë ose të bëni ndonjë gjë tjetër, por kaloni kohë duke punuar në portofolin tuaj. Plus, fondet e datës së synuar kanë tendencë të ngarkojnë tarifa të krahasueshme me atë që do të paguani një këshilltar robo.
Një nga sfidat më të mëdha në menaxhimin e kësaj është vetëdisiplina. Ju mund të përshtatni portofolin tuaj të synuar me kalimin e kohës, por a do ta bëni në të vërtetë? Shumica e investitorëve mendojnë se është shumë më e lehtë të dorëzohen detajet e këtij lloji minutash tek profesionistët e investimeve, të cilët mund të jenë këshilltarë financiar ose këshilltar financiar. Me një robo-këshilltar, ju e dini që po merrni shërbimin kryesor të industrisë në një pjesë të kostos së këshillimit njerëzor dhe keni shumë pak për t'u shqetësuar në menaxhimin e përditshëm të investimeve tuaja.
Vendimi: Robo-Këshilltarët e çmojnë koston (Zakonisht)
Edhe për investitorët e arsimuar mirë, me përvojë, robo-këshilltarët mund të bëjnë në një farë mënyre sytë se çfarë na bën njerëzit orë për të bërë veten. Ju mund të jeni në gjendje të kopjoni disa nga vlerat e tyre përmes përdorimit të fondeve të synuara dhe menaxhimit tuaj aktiv të portofolit, por mund të mos vlejë koha që të zhyteni në të. Dhe nëse jeni duke bërë investime të tatueshme - domethënë që nuk jeni duke investuar në një llogari të pensionit individual të shtyrë nga tatimi - atëherë vjelja e taksave që ofrohet nga shumica e robo-këshilltarëve është e vlefshme.