Koleksionistët e faturimit rrallë bëjnë thirrje në shtëpi, por i njohin të drejtat tuaja
Ju mund ta gjeni më shqetësues kur një koleksionist borxhi vjen në shtëpinë tuaj duke kërkuar pagesë - mund të ndihet si ngacmim dhe është e frikshme për disa huamarrës.
Pra, sa e mundshme është ajo, dhe çfarë mund të bëni kur mbledhësit e faturave shfaqen? Get edukuar në mënyrë që ju të dini se si të trajtojë situatën.
Shanset janë të ulëta, por është e mundur
Gjasat që një kolektor i borxhit do të trokas në derën tuaj është mjaft i vogël - por mund dhe ndodh. Shumica e kreditorëve thjesht do të dërgojnë letra dhe do të bëjnë thirrje telefonike për t'u përpjekur për të mbledhur. Dërgimi i një personi aktual është shumë më i shtrenjtë, dhe rezultatet nuk duket se e justifikojnë atë kosto.
Mbledhësit mund të vijnë në shtëpinë tuaj . Ashtu si të gjithë të tjerët, ata lejohen të trokasin në derën tuaj dhe të bëjnë pyetje. Ligji federal dhe Akti i praktikave për mbledhjen e borxheve të drejta (FDCPA) në veçanti nuk i ndalojnë mbledhësit e faturave që të vizitojnë personin. Megjithatë, ata duhet të ndjekin rregulla të caktuara - disa prej të cilave janë specifike për mbledhjen e borxheve dhe të tjerat që janë më të përgjithshme në natyrë (për shembull, askush nuk lejohet të kërcënojë ose të dëmtojë pronën tuaj).
Mbledhësit e borxheve nuk mund të vijnë në shtëpinë tuaj gjatë orëve "të pazakonshme" - të definuara si para orës 8:00 ose pas orës 9:00, dhe as nuk mund ta bëjnë këtë në një mënyrë që ata të dinë se do të jenë të papërshtatshme për ju.
Nëse ata shfaqen, ka shumë pak që mbledhësit e borxhit mund të bëjnë përveçse të kërkojnë para. Frika juaj më e keqe për mbledhësit që mbështetin një kamion dhe ngarkimin e tij me gjërat e vlefshme janë jashtëzakonisht të pamundura të materializohen.
Në disa raste, mbledhësit e borxhit thonë se do të vijnë, por nuk kanë ndërmend ta bëjnë këtë.
Borxhe të pasigurta
Nëse keni borxh para për borxhet e pasigurta , si kartat e kreditit ose kreditë studentore, prona juaj personale (shtëpia juaj dhe gjërat brenda saj) zakonisht nuk janë në rrezik.
Këto kredi janë "të pasigurta", sepse ju nuk keni zotuar asnjë kolateral për të marrë huanë. Si rezultat, huadhënësi në përgjithësi nuk ka të drejtë ligjore për të marrë pronën tuaj personale. Ata mund të ulin rezultatet tuaja të kreditit , të ngarkojnë pagesat e vonuara dhe të sjellin veprime ligjore kundër jush, por ata nuk mund të shkojnë deri në shtëpinë tuaj dhe të marrin me vlerë.
Përfundimisht, pasi një huadhënës me sukses sjell veprim ligjor kundër jush, huadhënësi mund të jetë në gjendje të marrë pasuri pa lejen tuaj. Por ju do të dini për atë mirë më parë, dhe ju do të dëgjoni për atë nga një gjyqtar (ose një dokument ligjor nga shteti) - jo një koleksionist borxhi që tregon me një kamion në lëvizje. Edhe në ato situata, huadhënësit kanë më shumë gjasa të kërkojnë të marrin para nga llogaritë tuaja bankare , të zbukurojnë pagat ose të rrëmbejnë rimbursimin e taksave (nëse ju i detyroheni qeverisë amerikane). Marrja e vlerave tuaja dhe shitja e tyre për para nuk është një mënyrë efikase për të mbledhur borxhet.
Kreditë e siguruara
Nëse keni siguruar kredi, është e mundur që mbledhësit e borxhit të shfaqen dhe të marrin diçka.
Shembulli më i zakonshëm është riposedimi i një automjeti . Nëse huazoni para për të blerë një makinë (ose nëse e përdorni titullin si kolateral për një hua), huadhënësit mund ta marrin automjetin pa lejen tuaj.
Edhe me borxhet e sigurta, ju keni të drejta, dhe mbledhësit duhet të zbatojnë ligjin. Për shembull, një agjent i riposedimit nuk mund t'ju kërcënojë me forcë fizike dhe ata nuk mund ta shkatërrojnë pronën për të hyrë në garazhin tuaj. Megjithatë, ata mund të marrin një automjet që është parkuar në pronën private nëse është i arritshëm.
Kreditë për shtëpi janë një lloj tjetër i kredisë i siguruar me kolateral. Nëse ndaloni pagesat, huadhënësit mund të përjashtojnë në shtëpi - duke marrë posedimin dhe shitjen e pronës për të marrë paratë e tyre. Megjithatë, ka një proces të gjatë ligjor që çon deri në përjashtimin dhe dëbimin eventual. Në një skenar më të keq, dëbimi në përgjithësi do të kryhet nga një oficer i zbatimit të ligjit (në krahasim me një koleksionist borxhi).
Nëse ndodh
Nëse mbledhësit e borxheve vijnë për t'ju vizituar, ka pak dobi për t'u marrë me ta në person. Për fat të mirë, ju nuk duhet të hapni derën, as nuk keni për të folur me askënd (nëse ju mund të përgjigjeni në derë pa e ditur se kush është).
Shmangni negocimin në person: është më mirë të merreni me kreditorët me shkrim ose me telefon.
- Me kë po punoni? Problemi i parë me negociatat në person është se nuk e dini me të vërtetë se kush po merret me të. Personi mund ose nuk mund të jetë një koleksionist i ligjshëm. Nëse dorëzon para, do të duhet të shpresosh se do të shkojë në vendin e duhur.
- Marrëveshje me shkrim: është gjithmonë mirë që të merrni marrëveshje nga kreditorët me shkrim. Një diskutim verbal me dikë në portikun tënd nuk mund të japë rezultatet që ju dëshironi ose prisni. Ju mund të mendoni se borxhet janë duke u fshirë nga raportet tuaja të kreditit, por kolektori nuk mund të bashkëpunojë.
- Ngadalësoni atë: nëse jeni prapa në faturat tuaja, ndoshta jeni në një vend të ngushtë financiar. Ju keni nevojë për kohë për të shqyrtuar detajet e çdo marrëveshjeje (dhe ndikimi në buxhetin tuaj) përpara se të dorëzoni paratë ose të shkruani një kontroll. Ju nuk keni gjasa të merrni kohën që ju nevojitet me një koleksionist të etur duke marrë frymën poshtë qafës tuaj.
Mos u ofroni asnjë informacion kujtdo që vjen në derën tuaj. Kjo ka kuptim nëse jeni duke pritur mbledhësit e faturave apo jo. Nëse dikush pyet se kush je, zbulo se kush janë ata para se të ndajnë emrin ose ndonjë hollësi tjetër.
Mbledhësit e borxhit nuk lejohen të ndajnë informacionin për borxhin tuaj me askënd përveç jush (dhe ndoshta një bashkëshort, në varësi të ligjit të shtetit). Nëse nuk identifikohesh, ata nuk e dinë se kush je dhe ata nuk mund të diskutojnë borxhin tuaj.
Vendosni një fund: nëse doni të parandaloni mbledhësit që t'ju kontaktojnë (qoftë në person ose me telefon), dërgoni një kërkesë me shkrim duke u kërkuar atyre që të ndalojnë . Sipas ligjit federal, këto letra - nganjëherë të njohura si letra të pushimit dhe të heqjes - duhet të nderohen. Dërgo letrën me një metodë dërgesash që mund të dokumentohet (si një transportues që kërkon një nënshkrim ose pranim kthimi nga USPS). Pas kësaj, kreditorët tuaj duhet të kufizojnë komunikimin me subjekte të caktuara, të tilla si konfirmimi i kërkesës suaj ose dërgimi i përditësimeve ligjore. Ata nuk do të lejohen të vijnë në shtëpinë tuaj pas marrjes së asaj kërkese, dhe ju do të jeni në gjendje të padisni nëse ata e bëjnë këtë.
Kërkojuni atyre të largohen: nëse e gjeni veten në një bisedë të padëshiruar me një mbledhës borxhi, kërkoni nga ata të largohen. Jini të sjellshëm dhe të respektueshëm - shumica e koleksionistëve do të respektojnë kërkesën tuaj dhe nuk ka nevojë të keqësohet ndonjë situatë e keqe. Nëse hasni rezistencë, kujtojini ata se janë në pronë private dhe ju kërkoni që të largohen. Nëse kjo nuk funksionon, thirrni policinë.
Mbani mend, keni të drejta edhe nëse jeni në borxh. Ju nuk jeni i detyruar të bisedoni me askënd. Mbledhësit e borxhit nuk janë policë dhe ata nuk mund të pretendojnë të jenë oficerë të zbatimit të ligjit ose t'ju trembin duke i lënë ata. Edhe policia nuk lejohet të hyjë në shtëpinë tuaj pa ndonjë arsye ligjore. Një hetues ose një zyrtar publik mund të vijë në shtëpinë tuaj për të dorëzuar dokumente zyrtare ("shërbejnë gazetat", për shembull), por ata nuk mund t'ju ngacmojnë ose vazhdojnë të kërkojnë para pasi t'i kërkoni të ndalojnë.
Si ata ju gjejnë
Për shkak se një vizitë në person nuk ka gjasa dhe ju mund t'i kërkoni vetëm ata të largohen, nuk keni nevojë të dilni nga rruga për të fshehur vendndodhjen tuaj. Por individët e përkushtuar mund të shfaqen nëse ia vlen. Mbledhësit e borxheve marrin adresën tuaj dhe informacione të tjera të dobishme nga një sërë bazash të të dhënave publike dhe private. Kompanitë me të cilat punoni mund ta shesin informacionin tuaj, ndërsa të dhënat e qarkut dhe të votuesve janë të disponueshme vetëm për këdo. E vetmja mënyrë për të qëndruar e fshehur është të shkoni krejtësisht jashtë rrjetit - por është më e lehtë të dërgoni vetëm një kërkesë me shkrim duke u kërkuar atyre që t'ju lënë vetëm.