Mund të pyesësh për kredencialet dhe përvojën, por pasi që po punëson dikë që ka ekspertizë që nuk e keni, mund të jetë e vështirë të përcaktohet nëse ata janë vetëm një folës i mirë ose nëse ata vërtet kanë cilësitë e duhura për këtë punë.
Për t'ju ndihmuar të shihni përmes "diskutimit të shitjeve", unë kam përpiluar një listë me pesë pyetje praktike të intervistimit. Pyetjet janë të dizajnuara në mënyrë që të përdorni përgjigjet për të përcaktuar cilësi si integriteti dhe aftësitë e komunikimit; cilësitë që çdo këshilltar i mirë financiar duhet të ketë.
Ju mund t'i bëni këto pyetje përgjatë telefonit për rreth 15 minuta dhe në këtë mënyrë t'i përdorni ato për t'ju ndihmuar të parashtroni paraprakisht këshilltarët e mundshëm financiarë, ose ju mund t'i kërkoni ato ballë për ballë.
1. Kërkoni një këshilltar financiar të mundshëm t'ju tregojë rreth klientit të tij ideal
Çdo këshilltar i mirë financiar do të ketë një fushë ekspertize. Ju doni dikë që ka eksperiencë pune me njerëz si ju. Nëse jeni gati të tërhiqeni, dhe ju thonë se punojnë me familje të reja, ndoshta ky nuk është personi për ju. Gjeni një këshilltar financiar, klienti ideal i të cilit duket shumë i ngjashëm me situatën tuaj në aspektin e moshës, fazës së jetës dhe nivelit të aseteve.
2. Pyetni një këshilltar financiar të mundshëm sa kohë ai ose ajo ka praktikuar
Personalisht, unë nuk do të punësojë një këshilltar financiar që ka më pak se katër vjet përvojë pune si planifikues financiar.
Ju jeni duke folur për kursimet e jetës tuaj. Një këshilltar i mundshëm mund të ketë vite përvojë si një AQP, ose në industrinë e hipotekës ose të bankave, por kjo nuk do të thotë se ata kanë ekspertizë që japin këshilla për planifikimin financiar ku secila zonë prek një tjetër.
Shumë industri profesionale kërkojnë praktika apo praktika para se të njiheni si profesionist, por që ende industria e shërbimeve financiare nuk ka një kërkesë të tillë, në mënyrë që të mbroheni, ju duhet të vendosni standardin tuaj.
(Për një këshilltar që merr emërtimin CFP ®, ata tani duhet të kenë tre vjet përvojë praktike. Falënderime për bordin CFP ® për ngritjen e shiritit.)
Së bashku me shumë vite përvojë, ju mund të dëshironi të pyesni këshilltarin se cilat subjekte ata janë më të interesuar të ndjekin. Përgjigjet e tyre duhet të pasqyrojnë tema që janë të rëndësishme për klientët e tyre ideal. Nëse ata thonë se ata punojnë me pensionistët, por ata janë më të interesuar për të tregtuar në mënyrë aktive monedhat, kjo duhet të shqetësojë ju. Edukimi i vazhdueshëm i këshilltarëve dhe interesat profesionale duhet të përafrohen me llojin e klientit me të cilin punojnë.
3. Kërkoni një këshilltar financiar të mundshëm për të shpjeguar një koncept për ju
Ajo që po kërkoni këtu është, a mund ta kuptoni shpjegimin e tyre? Nëse ata flasin mbi kokën tënde, ose përgjigja e tyre nuk ka kuptim, kërkoni sqarime. Nëse ende nuk e kuptoni përgjigjen, atëherë vazhdoni. Ju dëshironi të punoni me dikë që mund t'ju shpjegojë konceptet financiare në një gjuhë që mund ta kuptoni.
Më poshtë janë pesë pyetje të orientuara nga koncepti për të shqyrtuar pyetjen:
- Çfarë është investimi pasiv ndaj investimit aktiv?
- Si mund të përcaktoni se sa nga paratë e mia duhet të jenë në stoqe kundrejt obligacioneve?
- Çfarë është një portofol i bonove të shkallëzuara?
- Si mund të përcaktoni se sa para mund të tërhiqem në mënyrë të sigurt çdo vit pa kaluar?
- Çfarë mendoni për anuitete?
4. Pyetni rreth supozimeve të përdorura kur kalon parashikimet për planifikimin e daljes në pension
Një projektim i planifikimit të daljes në pension ju ndihmon të shihni se sa para do të keni në dispozicion për të shpenzuar çdo vit, prej tani nëpërmjet jetëgjatësisë. Projeksionet bazohen në supozimet rreth shkallës së kthimit në të cilën rritet pasuria juaj, ritmin e inflacionit dhe shprehitë tuaja të shpenzimeve personale.
Ju doni dikë që përdor një grup konservativ të supozimeve; në fund të fundit, më mirë do të përfundoni me më shumë se sa që është parashikuar, jo më pak. Një grup konservativ i supozimeve do të ishte rritja e mjeteve financiare me 5 - 6% në vit, duke përdorur një normë inflacioni prej 3% (që do të thotë shpenzimet personale të rriten me 3% në vit) dhe nëse asetet e pasurive të paluajtshme do të shiten më vonë, duke përdorur vetëm një normë rritjeje vjetore prej 2% për ta.
Kam parë planet financiare duke përdorur normat 12% të kthimit të kursimeve dhe investimeve, duke supozuar një normë inflacioni prej 2%.
Ndërsa ky grup supozimesh e bën të ardhmen duken rozë, është të besosh. Ju duhet parashikime realiste për të marrë vendime të përshtatshme.
5. Pyetni si kompensohet këshilltari i mundshëm financiar
Çështja kryesore këtu është të dëgjosh një përgjigje të ndershme. Një këshilltar financiar duhet të jetë i gatshëm të shpjegojë qartë të gjitha tarifat që ju do t'i paguani dhe të gjitha shpenzimet që do të paguani lidhur me ndonjë investim që ata rekomandojnë. Përgjigjet si "Kompania ime paguan mua" ose "Ju nuk do të paguani asgjë nga xhepi juaj" nuk janë të pranueshme.
Kuptimi i zakonshëm ju tregon se besnikëria primare e një personi do të jetë në dorë që i ushqen ato. Nëse ato paguhen direkt nga tarifat nga ju, si në rastin e një këshilltari financiar vetëm për pagesë, atëherë ata do të kenë një nxitje për të ofruar këshilla dhe shërbime që janë në përputhje me qëllimet tuaja. Nëse ato paguhen nga komisionet ose tarifat që filtrohen përmes një broker-tregtari, atëherë ato janë para së gjithash të lidhura me produktet që ndërmjetësuesi i tyre i preferon t'i përdorë.
Pyetje shtesë për të kërkuar
- Bordi CFP® ofron një udhëzues të quajtur Pyetje për pyetje kur zgjedh një planifikues financiar.
- Një organizatë tjetër, Shoqata Kombëtare e Këshilltarëve Financiarë Personale, e cila është një grup anëtarësimi për planifikuesit financiarë me pagesë, ofron një udhëzues të quajtur Lista e Kontrollit të Këshilltarëve Financiarë të NAPFA dhe Këshilltarit Financiar Veglat Diagnostik.
Kur bëni pyetje, mos bëni pyetje që nuk i kuptoni. Do të jetë më mirë nëse vendosni për një sërë pyetjesh që kërkoni me fjalët tuaja. Kjo është mënyra më e mirë për t'u siguruar që mund të keni biseda normale me njerëzit me personin që do të punësoni.