Kini kujdes për këto "flamuj të kuq" të mëdhenj që dëmtojnë kthimet tuaja të investimeve
Shmangni Investimet me Ngarkesa për Dorëzim
Po në qoftë se doni të hiqni dorë nga investimi për çfarëdo arsye? Investimet si broshurat e shitur anuities dhe fondet e përbashkëta "B" ndajnë pagesat e dorëzimit dhe kështu kufizojnë fleksibilitetin.
Disa shembuj Investimet që kanë ngarkesa për dorëzim mund të shkaktojnë probleme në situata të tilla si:
- divorci: Çiftet investuan së bashku, vetëm për t'u divorcuar disa vjet më vonë. Ata kishin dy opsione: paguajnë akuza të larta të dorëzimit për të dalë nga investimi i tyre i përbashkët ose qëndrimi i investuar së bashku për gjashtë vjet të tjera.
- Lëvizja: Supozoni që dëshironi të blini një shtëpi të re dhe të keni nevojë për fonde për të ulur derisa të shesë shtëpia juaj e vjetër. Kjo situatë mund të lindë papritur me ndryshimet e punësimit. Me investimet që kanë dorëzuar akuzat, ju nuk mund të hyni në paratë tuaja pa paguar atë që shpesh është një tarifë e rëndë.
- Shëndeti: Shpenzimet shëndetësore për ju ose të dashurit mund të jenë të shtrenjta. Megjithëse disa investime të bazuara në sigurime me pagesa të dorëzimit mund të ofrojnë qasje të kufizuar pa gjoba në paratë tuaja, në përgjithësi ju dëshironi qasje të plotë në fondet tuaja kur kjo situatë.
Ji i kujdesshëm për investimet me tregti të kufizuar
Disa investime nuk janë të lehta për t'u larguar.
Këto quhen "jolikuide". Disa shembuj janë partneritetet e pasurive të paluajtshme, vendosjet private, investimet e kapitalit privat dhe REITs të tregtuara jo-publikisht (ose shpesh çdo gjë që quhet një investim "alternativ"). Nëse keni shumë para në investime jo-likuide, nuk do të keni qasje të lehtë në fondet tuaja.
Shumë prej këtyre investimeve të tipit alternativ premtojnë kthime më të larta, por mbani në mend që rrezikoni të humbni të gjithë ose pothuajse të gjithë investimin tuaj. Diversifikoni nëpër klasat e aseteve dhe sektorët e investimeve dhe mos vendosni më shumë se 15% të parave tuaja në këto lloje të mundësive.
Shmangni Investimet të cilat kërkojnë Komisione të Larta Upfront ose Ngarkesa Shitje
Investimet që ngarkojnë komisionet upfront mund të kthehet të jetë investime të këqija, sepse këshilltari juaj nuk ka nxitje për të ofruar shërbime dhe edukim të vazhdueshëm për ju sapo investimi të jetë përfundimtar. Disa shembuj përfshijnë: fondet e përbashkëta të aksionit "A", anuitetet e shitura në broker dhe sigurimet variabile të jetës universale (VUL) si një investim.
Kur ju paguani një komision upfront, nuk ka fjalë për fjalë asnjë nxitje shtesë për këshilltarin financiar për të ofruar shërbim të vazhdueshëm për ju. Mbani në mend se sot ka shumë mënyra për të paguar për këshilla financiare dhe shumë prej tyre nuk përfshijnë pagimin e komisioneve. Mund të ketë raste ku mund të ketë kuptim për të vënë një pjesë të vogël të portofolit tuaj në investime që kërkojnë një tarifë komisioni ose transaksioni, por duhet të jetë minimal.
Përjashtim nga kjo është pasuria e patundshme. Një sekser nuk ka detyrim të vazhdueshëm për të shërbyer pronën tuaj, kështu që pagesa e një komisioni për një transaksion të pasurisë së patundshme ka kuptim.
Puna e tyre është të gjesh pronën e duhur dhe të negociosh mirë për ty.
Shmangni investimet konfuze
Një investim i mirë mund të kthehet në një investim të keq kur nuk kuptoni se si funksionon. Kur ke mungesë të të kuptuarit ose njohurive, ka më shumë gjasa të marrësh një vendim të keq. Nëse mundësia tingëllon e komplikuar ose thjesht nuk e kuptoni investimin, atëherë bëni një nga tri gjërat:
- Bëni më shumë pyetje. (Nëse dikush nuk është i gatshëm të japë përgjigje të thjeshta angleze, atëherë largohu.)
- Ecni me edukatë.
- Të punësojë një profesionist për të vlerësuar investimin. Ata duhet të mbajnë sigurimin e gabimeve dhe mosveprimeve.
Mos i vendosni të gjitha paratë tuaja në të njëjtin lloj investimi
Kushdo që ju rekomandon të vendosni të gjitha paratë tuaja në ndonjë nga investimet e mëposhtme, ju jep këshilla të këqija investimi. Ndërsa një nga këto që mund të jenë një pjesë e vlefshme e portofolit tuaj, mos i vendosni të gjitha paratë tuaja në vetëm një nga këto:
- Annuities - Annuities mund të ofrojnë garanci që mund të jenë të rëndësishme për ju . Megjithatë, nëse dikush ju rekomandon të vendosni të gjitha paratë tuaja, paratë e tatueshme dhe paratë e shtyra nga taksat (si llogaritë e IRA-s), në anuitete, kjo nuk është e mençur për shkak të tarifave të larta dhe likuiditetit të kufizuar.
- REIT-i - Një REIT, ose Real Estate Investment Trust , është si një fond i përbashkët që zotëron pasuri të patundshme komerciale ose me pakicë. Disa REIT janë investime të mëdha. Megjithatë, ato duhet të jenë vetëm një pjesë e vogël e portofolit tuaj të përgjithshëm.
- Llogaritë e shtyra tatimore - Ju dëshironi të ndërtoni një ekuilibër midis llogarive të shtyra nga taksat (si IRA ose llogaritë 401 (k)) dhe paratë pas taksave. Nëse të gjitha paratë tuaja janë në llogaritë e shtyra nga taksat, mund të kthehen t'ju lëndojnë kur merrni shuma domethënëse dhe taksat bëhen të vlefshme .
Ndërsa ju nuk doni të gjitha paratë tuaja në një lloj investimi, ju mund të zgjidhni me siguri një këshilltar të vetëm ose një firmë për të trajtuar një sërë investimesh. Për shembull, mund t'i vendosni të gjitha paratë tuaja me:
- E njëjta kompani me reputacion të fondeve të përbashkëta, si Vanguard ose Fidelity.
- I njëjti këshilltar financiar i kualifikuar i respektuar, nëse ata përdorin një portofol të diversifikuar të investimeve për ju.
- I njëjti firmë brokerimi, si Charles Schwab , Fidelity, ose TD Ameritrade, për aq kohë sa paratë tuaja janë të larmishme për lloje të ndryshme investimesh brenda kësaj llogarie.