Çmimi mesatar i një plani argjendi - mesatarja dhe lloji më i popullarizuar i politikës së shitur në shkëmbimet Obamacare - po rritet një 34 pikë mahnitëse për 2018, sipas hulumtimit nga Avalere Health, një Uashington DC
firmë këshilluese. Që hidhen nga $ 554 në $ 743 në muaj është më shumë se shumë njerëz mund të trajtojë.
Për fat të mirë, në sajë të subvencioneve (më shumë për ata në një moment), jo të gjithë do të duhet të dëbojnë të gjitha këto para për të siguruar një politikë argjendi. Por për ata që nuk mund të përballojnë politikat tradicionale të këmbimit, ka opsione të tjera më të lira që nuk duhet të anashkalohen.
Para se të zhyteni në këto opsione, një shënim për kujdes, thotë eksperti i kujdesit shëndetësor Shelby George, Zëvendëspresident i lartë i Shërbimeve të Këshilltarëve në Manning & Napier. "Realiteti fatkeq sot është se ka aq shumë zhargon, kompleksitet dhe keqkuptim në botën e sigurimeve shëndetësore", thotë ajo. "Është bërë si pazar për një makinë. Kaloni orët e nevojshme për të kuptuar se çfarë po merrni për atë që po paguani. "Këtu janë disa pyetje që duhet të pyesni.
Mund të merrni sigurim falas?
Para se tundni kokën në perspektivën e një politike të papërballueshme, kuptojeni se çfarë do të paguani.
Për shumë njerëz, përgjigjja mund të jetë asgjë.
Për të kuptuar pse, duhet të shikojmë masën e fundit të administratës Trump për të eliminuar subvencionet për ndarjen e kostos - këto pagesa që qeveria i bëri siguruesit për të ndihmuar në mbulimin e shpenzimeve të kujdesit shëndetësor për njerëzit me të ardhura të ulëta. Siguruesit, të cilët parashikonin këtë eventualitet, nxitën koston e planeve të tyre të argjendta.
Por një efekt anësor i këtij zhvillimi është se ne pamë një rritje në madhësinë e subvencioneve premium të paguara për individët që fitojnë më pak se katër herë nivelin e varfërisë (rreth 48,000 dollarë për individët dhe familjet e katër që fitojnë më pak se rreth 98,000 dollarë). Me fjalë të tjera, familjet me të ardhura të ulëta do të përfitojnë.
Nëse jeni ende i vendosur në blerjen e planit të argjendit - i cili mbulon 70 për qind të shpenzimeve të kujdesit shëndetësor , me 30 përqind të tjerë të mbuluar nga i siguruari - do të duhet të kompensoni diferencën midis subvencionit dhe shumës së plotë. Por nëse merrni subvencionimin dhe e zbatoni atë në një plan bronzi, i cili mbulon 60 për qind të shpenzimeve të kujdesit shëndetësor , ju nuk mund të paguani fare nga xhepi. Çdo shtet ka rregulla të ndryshme dhe kosto të ndryshme, por kjo mbart vështrimin para se të vlerësoni ndonjë alternativë tjetër.
A është politika afatshkurtër për mua?
Ironikisht, sigurimi shëndetësor bëhet më i lirë për njerëzit që bëjnë shumë për t'u kualifikuar për një subvencion premium, shpjegon Nate Purpura, Zëvendëspresidente e Çështjeve të Konsumatorit në eHealth.com. Akti Affordable Care përcakton "të papërballueshëm" kur shpenzimet tejkalojnë 8 përqind të të ardhurave bruto të rregulluara. Analiza e Purpurës tregon se individët që bëjnë midis 49.000 dhe 69.000 dollarë, dhe familjet që bëjnë midis 99.000 dhe 129.000 dollarë, bien në atë rang.
Në atë moment, ju nuk do të ndëshkoheni për të mos blerë mbulim - por, sigurisht, kjo nuk është ajo që ne do të sugjerojmë. Nëse nuk mund të kuptoni një mënyrë për të bërë një punë tradicionale të politikës duke ulur qoshet e tjera, një politikë afatshkurtër është një gjë që duhet marrë parasysh. Urdhri Ekzekutiv i Presidentit Trump mandatoi ofrimin e politikave afatshkurtra deri në një vit, ku më parë ato ishin të kufizuara deri në tre muaj. Kjo ende nuk ka ndodhur, por ju në thelb mund të merrni të njëjtën gjë duke blerë një politikë tremujore që do të rinovohet për nëntë muajt e ardhshëm.
Edhe pse këto politika nuk ju mbulojnë për kushtet para-ekzistuese që kanë ndodhur para se të keni blerë politikën, Purpura shpjegon se nëse zhvilloni një kusht gjatë afatit, do të keni mbulim për atë për pjesën tjetër të vitit.
Politikat afatshkurtra ofrojnë përfitime të kufizuara krahasuar me politikat për shkëmbimet Obamacare -ato nuk përfshijnë kujdesin e lindjes, abuzimin e substancave dhe shëndetin mendor dhe mund të ngarkohen më shumë në fillim për njerëzit me kushte ekzistuese.
Por, në përgjithësi, ato kushtojnë më pak se politikat gjithëpërfshirëse pa një subvencion. Një 35-vjeçar mund të blinte një politikë me një zbritje prej $ 5,000 dhe 500,000 dollarë në përfitimet e përgjithshme në dispozicion për rreth 100 dollarë në muaj.
Ose, ndoshta një pjatë Combo?
Mënyra tjetër për të armatosur veten është me një pako komplet të llojit, duke përzjerë sigurimin tradicional të dëmshpërblimit (i projektuar për të paguar një përfitim të përditshëm të caktuar nëse jeni në spital ose në një aksident) me një plan afatshkurtër ose mini-mjekësor që mund t'ju mundësojë për të marrë me mjekun disa herë në vit për sëmundjet tuaja më të vogla. eHealth vuri në dukje konsumatorët që juria-manipuluar këto lloj marrëveshjesh të tyre, me rezultate ndonjëherë të mundimshme. Çdo kërkesë duhej të depozitohej me të gjithë siguruesit në menynë në mënyrë që çdo dollar i mundshëm të mund të mblidhej. Kjo u bë e komplikuar, kështu që kohët e fundit kompania hodhi poshtë planet kombo me siguruesit e vetëm për të lehtësuar procesin e kërkesave. Prapëseprapë, Purpura vëren se duhet t'i kushtoni vëmendje të veçantë dy gjërave: "A është plani i nënshkruar mjekësisht [bazuar në shëndetin tuaj], apo çështje të garantuara?", Thotë ai. Dhe së dyti, "Çfarë do të mbulojë në baza ditore nëse jeni në spital?" Mos u mashtroni, thotë: Sigurohuni që ta kuptoni atë që po merrni për atë që paguani. Çfarë është Ambetter Nga Kujdesi i Koordinuar ?