Riders ofrojnë të ardhura të garantuara të daljes në pension pa humbur qasjen në drejtorin
Garantuesit e përfitimeve të tërheqjes së garantuar dhe përfituesit e të ardhurave të jetës janë tiparet e ofruara me disa kontrata të ndryshueshme të anuitetit - dhe ato mund të jenë mjaft tërheqëse, sepse ato bëjnë vetëm atë; ata garantojnë të ardhura të jetës.
Ata janë quajtur "riders", sepse ato janë garanci kontraktuale të lidhura me kontratën e sigurimit (një pension është një kontratë sigurimi).
Ata janë duke siguruar që ju nuk i mbijetoni parave tuaja . Ja se si funksionojnë.
Portofoli 1 vs Portofoli 2
Këta kalorës të ardhurash punojnë duke krijuar atë që unë e quaj "Portofoli 1" dhe "Portofoli 2". Portofoli 1 është para reale. Nëse dorëzoni anuitetin që është ajo që ju merrni.
"Portofoli 2" është një shënim kontabël i referuar si "baza juaj e të ardhurave". Nuk janë para të vërteta. Është një metodë e kontabilitetit e përdorur për të llogaritur shumën e të ardhurave të garantuara që ju mund të tërheqni nëse aktivizon kalorësin. Ka zakonisht një përqindje tërheqjeje që lidhet me moshën tuaj.
Për shembull, shoferi mund të specifikojë që mund të tërhiqni 4% të vlerës më të madhe të kontratës (Wallet 1) ose bazën e të ardhurave (Wallet 2) nëse filloni të merrni tërheqjet midis 60 dhe 64, 4.5% dhe 69, dhe 5% nëse filloni të merrni të ardhura në 70 ose më vonë.
Portofoli 2 përdoret për të siguruar një rezultat minimal të njohur (sigurim), por nëse investimet bëhen më mirë se garancitë e ofruara nga Wallet 2, atëherë të ardhurat tuaja mund të jenë më të mëdha se shuma minimale.
Gjetja e Anuitetit me një Rider të ardhurash
Ata janë disa produkte me të vërtetë të mira atje, por si me çdo investim, bëni detyrat e shtëpisë tuaj të parë. Kur kërkoni një pensioni të ndryshueshëm që ofron një garues përfitimi të garantuar për tërheqje ose kalorës i të ardhurave të jetës, këtu është ajo që duhet të kërkoni:
- Kuptojnë kushtet e vozitësit.
Kalorësit e të ardhurave të kaluara mund të referohen duke përdorur disa kushte të ndryshme dhe një kalorës i të ardhurave të jetës nuk është i njëjtë me përfitimin e garantuar minimal të tërheqjes. Për të kuptuar dallimin, lexoni përshkrimin e përfitimit të të ardhurave të përjetshme.
- Tarifat e ulëta.
Tarifat totale që paguani në baza vjetore, duke përfshirë çdo tarifë që i paguhet këshilltarit tuaj, duhet të jetë 3% në vit ose më pak. Për të parë një listë të të gjitha pagesave që mund të pësoni, lexoni Tarifat dhe Shpenzimet e Anuitetit Variable . - Nuk kërkohet Annuitizimi
Ju doni të gjeni një garues të garantuar të tërheqjes minimale të kalimtarëve të të ardhurave që nuk ju kërkojnë të annuitize kontratën tuaj në mënyrë që të ushtrojnë kalorësin. Cfare do te thote ajo? Kjo do të thotë që ju mund të tërhiqni një shumë të garantuar çdo vit (5% për shembull), por nëse keni nevojë, ju mund të merrni akoma paratë e mbetura (edhe pse kjo mund të zvogëlojë sasinë e të ardhurave të garantuara që mund të tërhiqni). Kjo gjithashtu nënkupton vdekjen tuaj, çdo fond i mbetur është ende në dispozicion për të kaluar së bashku me trashëgimtarët. - Një hap vjetor që bllokon në bazën tuaj të të ardhurave.
Kjo veçori do të thotë që të ardhurat tuaja të ardhshme mund të rriten dhe jo poshtë. Si punon? Çdo vit në përvjetorin tuaj të kontratës, kompania e anuitetit shqyrton vlerën tuaj të llogarisë. Nëse është më e lartë se ajo e vitit të kaluar, shuma e re bëhet baza juaj e të ardhurave mbi të cilën llogaritet përfitimi i garantuar i tërheqjes ose fituesi i të ardhurave të jetës. Nëse vlera e kontratës është më e vogël se ajo e vitit të kaluar, baza juaj e të ardhurave mbetet ashtu siç ishte, kështu që baza juaj e të ardhurave nuk mund të ulet; vetëm lart.
- Një kompani sigurimi që ka vlerësime cilësore.
Një garanci është po aq e mirë sa kompania që e lëshon atë. Historikisht, garancitë e kompanive të sigurimit kanë qenë diçka për të cilën mund të mbështeteni. Për të qenë të sigurt të jetë i sigurt për të blerë nga kompanitë që kanë vlerësime të cilësisë. Për një shtresë shtesë sigurie, disa njerëz preferojnë të zgjedhin dy ose tre kompani të sigurimit cilësorë që ofrojnë politika me karakteristikat e përshkruara më sipër dhe shpërndajnë paratë e tyre.
Nëse jeni duke kërkuar një pensioni që ka një tipar të të ardhurave të garantuara, unë do të rekomandoj që të kërkoni AnnuityFYI, e cila mban një listë të azhurnuar të anuiteteve konkurruese që ofrojnë një përfitim minimal të garantuar të tërheqjes ose një kalimtar të të ardhurave të jetës.