Shih Fondet më të mira pararojë për të mbajtur fondet e ulëta, plus fondet për të shmangur
Pse të paguajnë më shumë taksa se sa është e nevojshme? Për të nxjerrë sa më shumë nga një portofol fondesh të përbashkëta në një llogari të tatueshme, ka më shumë se objektivi i investimit, historia e performancës dhe shpenzimet për të analizuar.
Nëse dini se si të identifikoni fondet e efektshme të taksave, të cilat ofron Vanguard, ju mund të merrni më shumë performancë jashtë portofolit tuaj duke ulur shpenzimet e fondeve, si dhe shpenzimet tatimore.
Për fat të mirë, Vanguard Investments ofrojnë disa nga fondet më të mira të taksave që janë në dispozicion në treg. Por, para se të shikojmë në fondet më të mira të Vanguard për llogaritë e tatueshme, le të hedhim një vështrim se si të identifikojmë llojet më të këqija të fondeve për llogaritë e tatueshme dhe çfarë të kërkojmë në llojet më të mira të fondeve për llogaritë e tatueshme.
Llojet më të këqia të fondeve për llogaritë e tatueshme
Shpesh, në botën e investimit, strategjia më e mirë për të fituar në afat të gjatë është të shmangësh humbjen në një periudhë afatshkurtër. Dhe mënyra më e shpejtë për të humbur në llogaritë e tatueshme është duke investuar në fonde të përbashkëta që prodhojnë më shumë në taksa. Mos harroni se investimet e mbajtura në një llogari të rregullt të brokerimit tatohen mbi fitimet kapitale dhe mbi të ardhurat nga interesi (dividentët) . Pra, kur ju shisni një fond të përbashkët me një çmim ( NAV ) më të lartë se çmimi që keni blerë, do të keni një fitim kapital për të cilin do të detyroheni një taksë.
Gjithashtu, të gjitha të ardhurat nga interesi (dividentët) të fituara nga investimet në një llogari të brokerimit tatohen si të ardhura të zakonshme, sikur të marrin paga nga një punëdhënës.
Investimi i suksesshëm në llogaritë e tatueshme gjithashtu kërkon një kuptim të shpërndarjeve të fitimeve kapitale , të cilat krijohen kur menaxher i fondit të përbashkët shet aksione të letrave me vlerë brenda fondit të përbashkët dhe pastaj i kalon këto fitime (dhe kështu tatimet) tek aksionarët.
Duke marrë parasysh natyrën e fondeve që gjenerojnë më së shumti në shpërndarjet e fitimeve kapitale dhe të ardhurat nga interesi, llojet më të këqija të fondeve që mbajnë në një llogari të tatueshme përfshijnë fonde të menaxhuara në mënyrë aktive me raport të lartë të qarkullimit , fonde që paguajnë dividendë mbi mesataren dhe shumica e llojeve fondet e obligacioneve .
Për ata investitorë që kanë nevojë të gjenerojnë të ardhura nga fondet e përbashkëta në llogaritë e tatueshme, ekzistojnë strategji efikase për taksat, të tilla si mbledhja e humbjeve nga taksat dhe qasja e sistemit të kovës që mund të zbatohet.
Llojet më të mira të fondeve për llogaritë e tatueshme
Tani që dini se cilat lloje të fondeve për të shmangur llogaritë e tatueshme, mund të keni një ide të mirë për të cilat janë fondet më të mira për të mbajtur. Shembujt përfshijnë fondet e indeksit dhe fondet që nuk paguajnë shumë ose ndonjë dividend, të tilla si fondet e rritjes me kapak të vogël.
Nëse jeni duke kërkuar për fonde që krijojnë të ardhura, si fondet e obligacioneve, ju mund të konsideroni blerjen e fondeve të obligacioneve komunale , të cilat janë pa taksa në nivel federal dhe ndoshta në nivel shtetëror.
Kur hulumtoni fondet më të mira për të blerë për llogari të tatueshme, mund të shikoni edhe diçka që quhet raporti taksë-kosto, që shpreh se sa nga kthimi i një fondi është zvogëluar nga taksat. Pra, shikoni për raportin më të ulët të taksave me kosto kur bleni fonde të përbashkëta për llogaritë e tatueshme!
Fondet më të mira pararojë për llogaritë e tatueshme
Pa zhurmë të mëtejshme, dhe në asnjë mënyrë të veçantë, le të hedhim një vështrim në fondet më të mira të Vanguard për llogaritë e tatueshme:
- Vanguard Indeksi i Tregut të Aksioneve (VTSMX): Nëse jeni duke kërkuar për një zotërim të madh kryesor që është shumë i larmishëm dhe efikas në taksat, nuk mund të merrni shumë më mirë se VTSMX. Megjithëse ky fond nuk është më efiçent në taksat në formacionin e fondit Vanguard, investitorët mund të presin që VTSMX të nxjerrë Vanguard 500 Index (VFINX) për kthime më të mira të rregulluara nga taksat. Kjo për arsye se VTSMX përfshin rezerva të vogla (VFINX nuk e bën) dhe kjo tenton të rritë kthimet afatgjata dhe të zvogëlojë taksat afatshkurtra nga dividentët. Raporti i shpenzimeve për VTSMX është 0.16 për qind dhe investimi minimal fillestar është 3.000 dollarë.
- Fondi i Vlerësimit të Kapitalit të Vanguardit (VTCLX): Vanguard u ofron investitorëve disa fonde të përbashkëta të administruara nga tatimet dhe ato që ofrojnë ekspozimin më të gjerë ndaj stoqeve është VTCLX. Fondi investon në stoqet amerikane të stokut të mesëm dhe të madh, duke përdorur një stil unik të investimit të indekseve që jo vetëm që i mban shpenzimet tatimore të ulëta, por gjithashtu minimizon shpenzimet e saj të përgjithshme. Raporti i shpenzimeve për VTMFX është 0.11 për qind dhe investimi minimal fillestar është $ 10,000.
- Fondi i balancuar i Vanguard Tax Managed (VTMFX): Investitorët që kërkojnë një zgjidhje me një fond për llogarinë e tyre të tatueshme janë të zgjuar për të konsideruar VTMFX për të përmbushur nevojat e tyre. Portofoli i fondit përbëhet nga rreth 50 për qind në stokun e SHBA-ve me kapital të mesëm dhe të madh, me 50 për qind të tjerë të investuar në obligacione komunale të përjashtuara nga taksat federale. Raporti i shpenzimeve për VTMFX është 0.11 për qind dhe investimi minimal fillestar është $ 10,000.
- Fondi i Vanguardit me Afat-Mesme Tatimore (VWITX): Natyra e gjenerimit të të ardhurave të fondeve të obligacioneve mund të prodhojë tatime të padëshiruara në një llogari të tatueshme, por fondet e obligacioneve si VWITX mund të jenë një veprim i zgjuar për investitorët me llogari të tatueshme. VWITX investon në bonot komunale me cilësi të lartë, të cilat janë të përjashtuara nga taksat në nivel federal. Ky kombinim i cilësisë dhe efikasitetit të taksave i siguron aksionerëve një kombinim të zgjuar të stabilitetit dhe diversifikimit. Raporti i shpenzimeve për VWITX është 0.20 për qind dhe investimi minimal fillestar është 3.000 dollarë.
- Indeksi i Bondit Vanguard Tax- Exempt (VTEBX): Investitorët që kërkojnë fondin më të mirë të indekseve të obligacioneve që ofrojnë diversifikim të gjerë dhe efikasitet të taksave do të pëlqejnë atë që ata shohin në VTEBX. Për të arritur objektivin e saj të diversifikimit dhe minimizimit të taksave, fondi investon në obligacione bashkiake të investimeve të të gjitha maturiteteve (obligacione afatshkurtra, të ndërmjetme dhe afatgjata). Kjo e bën VTEBX një zgjedhje të shquar fondesh për investitorë afatgjatë me llogari të tatueshme. Raporti i shpenzimeve për VTEBX është 0.20 për qind dhe investimi minimal fillestar është 3.000 dollarë.
Pak më shumë fjalë mbi fondet e pararojë dhe efiçencën e taksave
Në përgjithësi, fondet e indeksit janë më efikase për taksat sesa fondet e menaxhuara në mënyrë aktive, sepse fondet e indeksit menaxhohen pasivisht. Kjo do të thotë që fondet e indeksit ndjekin në mënyrë pasive një indeks referimi, që përkthehet në qarkullim jashtëzakonisht të ulët në krahasim me fondet e menaxhuara në mënyrë aktive. Qarkullimi është kur titujt (stoqet dhe / ose obligacionet) blihen dhe shiten brenda një portofoli. Qarkullimi i ulët i natyrshëm me fondet e indeksit do të thotë se ka më pak fitime kapitale të gjeneruara krahasuar me fondet e menaxhuara në mënyrë aktive, të cilat kanë tendencë të kenë qarkullim më të lartë sesa fondet e indeksit. Nëse dëshironi të njihni normën vjetore të qarkullimit të një fondi, mund të shihni raportin e qarkullimit të fondeve të përbashkëta .
Investitorët gjithashtu mund të dëshirojnë të marrin në konsideratë fondet e Vanguard-it të shkëmbyera ( ETF ), të cilat janë për nga natyra investimet pasive që ndjekin një indeks. Ashtu si fondet e përbashkëta të indeksit, ETF-të kanë raporte jashtëzakonisht të ulëta të qarkullimit, zakonisht më të ulët se 5 për qind, dhe zakonisht ato kanë raporte jashtëzakonisht të ulëta të shpenzimeve, shpesh më pak se 0.20 për qind, veçanërisht ato ETF që gjenden në Vanguard.
Ashtu si me çdo vendim tjetër investimi, zgjedhja e fondeve më të mira të përbashkëta për ju duhet të filloni me objektivin tuaj të investimit dhe tolerancën ndaj rrezikut. Sapo të dini cilat fonde janë të përshtatshme për qëllimet tuaja, kërkimi për fondet më të mira të përbashkëta mund të bëhet nga atje. Në përmbledhje, ajo që punon më mirë për ju dhe qëllimet tuaja të investimit është më e rëndësishme se efikasiteti i taksave me fonde të përbashkëta.
Për më shumë mbi menaxhimin e fondeve të përbashkëta dhe ndërtimin e portofolit, sigurohuni që të shikoni artikullin tonë se çfarë të bëni para se të ndërtoni një portofol të fondeve të përbashkëta .
Disclaimer: Informacioni në këtë faqe është dhënë vetëm për qëllime diskutimi dhe nuk duhet të keqkuptohet si këshillë për investime. Në asnjë rrethanë, ky informacion nuk paraqet një rekomandim për të blerë ose shitur letrat me vlerë.