Si funksionojnë kreditë e urës?
Për shembull, kur një blerës shtëpiak blen një shtëpi tjetër përpara se të shesë një shtëpi ekzistuese, dy mënyra të zakonshme për të gjetur pagesën paraprake për shtëpinë e lëvizjes është nëpërmjet financimit të një kredie të urës ose një huaje të kapitalit në shtëpi ).
Unë i këshilloj shitësit të presin para se të blejnë një shtëpi dhe të shesin shtëpinë ekzistuese në fillim, por shumë veta ndjejnë një kërkesë për të gjetur lëvizjen e tyre në shtëpi së pari.
Nëse jeni absolutisht i sigurt që shtëpia juaj ekzistuese do të shesë, do të lehtësojë frikën për atë që ndodh nëse nuk ka. Mund të dëshironi të bisedoni me një këshilltar të besuar përpara se të kërkoni një kredi urë. Avantazhi kryesor për një kredi të urës është të shmangësh një ofertë kontigjente dhe të bëni ofertën tuaj të lëvizjes gjithçka që është më tërheqëse për një shitës.
Në përgjithësi, një kredi në kapitalin shtëpiak është më pak i shtrenjtë, por kreditë e urës përmbajnë më shumë përfitime për disa huamarrës. Përveç kësaj, shumë huadhënës nuk do të japin hua për një hua në kapitalin shtëpiak nëse shtëpia është në treg. Huamarrësit e zgjuar do të krahasojnë përfitimet midis dy kredive për të përcaktuar se cila është një përshtatje më e mirë për situatën e tyre të veçantë dhe planifikojnë përpara përpara se të bëjnë një ofertë për të blerë një shtëpi tjetër.
Një përfitim i madh për një kredi urë është fakti se ju lejon të blini një shtëpi të re pa një mundësi për të shitur .
Në tregjet e shitësit, shumë shitës nuk do të pranojnë një ofertë kontigjente. Nëse keni një shtëpi për të shitur, kjo do të thotë që ju nuk mund të blini një shtëpi në ndonjë mënyrë tjetër sesa pa ndonjë rast të paparashikuar.
Cilat janë huatë e Urë?
Kreditë e urës janë kredi të përkohshme që e lidhin hendekun ndërmjet çmimit të shitjes së një shtëpie të re dhe një pengu të ri të blerësit shtëpiak, në rast se shtëpia e blerësit nuk ka shitur ende.
Huaja e urës sigurohet në shtëpinë ekzistuese të blerësit. Fondet nga kredia e urës përdoren më pas si një paradhënie për shtëpinë në lëvizje.
Si funksionojnë kreditë e urës?
Shumë huadhënës nuk kanë vendosur udhëzime për minimumin e FICO -s dhe raportet e borxhit ndaj të ardhurave . Financimi udhëhiqet nga një qasje më "kuptimplotë" e nënshkrimit . Pjesa e enigmës që kërkon udhëzime është financimi afatgjatë i marrë në shtëpinë e re.
Disa huadhënës që bëjnë kredi konform përjashtojnë pagesën e kredisë së urës për qëllime kualifikuese. Kjo do të thotë që huamarrësi është i kualifikuar për të blerë shtëpinë e lëvizjes duke shtuar së bashku pagesën ekzistuese të kredisë , nëse ka, në shtëpinë ekzistuese të blerësit për pagesën e hipotekës së shtëpisë së lëvizshme. Arsyet pse shumë huadhënës kualifikojnë blerësin për dy pagesa janë për shkak se:
- Shumica e blerësve kanë një peng të parë në një shtëpi të tashme.
- Blerësi ka të ngjarë të mbyllë blerjen në shtëpi përpara se të shesë një banesë ekzistuese.
- Për një periudhë afatshkurtër, blerësi do të ketë dy shtëpi.
Nëse hipoteka e re në shtëpi është një hua konform , huadhënësit kanë më shumë liri veprimi për të pranuar një raport më të lartë borxhi ndaj të ardhurave duke drejtuar kredinë hipotekare nëpërmjet një programi të automatizuar të nënshkrimit . Nëse hipoteka e re në shtëpi është një kredi jumbo , shumica e huadhënësve do ta kufizojnë blerësin në një raport 50% të borxhit ndaj të ardhurave.
Pagesat mesatare për kreditë e urës
Normat do të ndryshojnë midis huadhënësve, por në vijim është një vlerësim mesatar për një kredi urë në Kaliforni. Normat e interesit luhaten, por për këtë shembull, le të përdorim 8.5%. Ky lloj kredie urë nuk do të kryejë pagesa për katër muaj; megjithatë, interesi do të rritet dhe do të jetë për shkak kur kredia paguhet pas shitjes së pronës. Këtu janë tarifat e mostrës, të dorëzuara nga një ndërmjetës aktual i hipotekës *:
- Tarifa e administratës: $ 850
- Tarifa e vlerësimit : $ 475
- Pagesa e ruajtjes : $ 450
- Taksa e tarifës së titullit : $ 450 +
- Tarifa e noterit : 40 dollarë
- Tarifa e regjistrimit: $ 65
- Tarifë / tarifë ndërlidhëse / tërheqëse: 75 $
Përveç kësaj, ka një tarifë origjinale të kredisë për kreditë e urës bazuar në shumën e kredisë. Çdo pikë është e barabartë me 1% të shumës së kredisë. Këtu janë tarifat mesatare, të dorëzuara nga një broker hipoteke *. Përsëri, tarifat do të ndryshojnë.
- $ 25,000 deri $ 100,000 = .50 pikë
- $ 100,000 deri në 150,000 $ = 75 pikë
- $ 150,000 deri $ 250,000 = 1,0 pikë
Home Blerja e Përfitimeve të Kredive të Urërave
- Blerësi menjëherë mund ta vendosë në treg dhe të blejë pa kufizime.
- Kreditë me urë nuk mund të kërkojnë pagesa mujore për disa muaj.
- Nëse blerësi ka bërë një ofertë kontigjente për të blerë dhe shitësi lëshon një Njoftim për të kryer , blerësi mund të heqë kontigjentin për të shitur dhe ende të ecë përpara me blerjen.
Blerja në shtëpi e pengesave të kredive të urës
- Kredi e urës kushtojnë më shumë se kreditë e kapitalit në shtëpi.
- Blerësit do të kualifikohen nga huadhënësi për të zotëruar dy shtëpi dhe shumë nuk mund të plotësojnë këtë kërkesë të rreptë.
- Marrja e dy pagesave të hipotekës, plus interesimi për një hua të urës, mund të shkaktojë stres.
* Shënim: Faleminderit Evelyne Jametit në Vitek Mortgage për sigurimin e mostrave mostër të kredisë për ura.
DISPOZITAT: Vitek Mortgage është një shitës i preferuar për brokerimin tim të punësimit dhe gëzon një marrëdhënie të lidhur me Lyon Real Estate.
Në kohën e shkrimit, Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006, është një ndërmjetës-Associate në Real Estate Lyon në Sacramento, California.