Një udhëzues për blerje për planet e Medicare Advantage
Arritja e daljes në pension mund të thotë përmbushjen e ëndrrave që keni pasur për dekada, por para se të niseni në udhëtimin tuaj të parë në mbarë botën, ka disa çështje financiare që duhet të ndiqni. Për fat të keq, ata vijnë me shumë kushte të komplikuara, implikime tatimore dhe rregulla që duhet të kuptoni. Një nga më të rëndësishmet është Medicare.
Ju ndoshta keni dëgjuar termin "Medicare Advantage" në reklama, postime dhe në internet.
Ju mund të keni shkruar këto reklama off si të parëndësishme ose lloj i dobët, por të kuptuarit Medicare Advantage është thelbësore për marrjen e mbulimit që ju nevojitet dhe ruajtjen kundër faturat mjekësore që ju ndoshta nuk mund të përballojë për të paguar.
Plotësimi i mangësive
Së pari, ju duhet të kuptoni se si funksionon Medicare dhe kjo do të thotë të kuptoni secilën pjesë. Medicare ka 4 pjesë-pjesë A, B, C dhe D. ( Mësoni rreth secilës pjesë këtu ) Çfarë është e rëndësishme të dini është se pjesët A dhe B, të njohura si Origjinali Medicare, mbulojnë vetëm një pjesë të shpenzimeve mjekësore dhe të lë ju në grep për të paguar faturat e mëdha mjekësore nga xhepi. Le të hedhim një vështrim në disa skenarë.
Mendoni për Pjesën A si sigurim spitalor. Nëse jeni pranuar në spital për çfarëdo arsye, pjesa A paguan për qëndrimin tuaj në spital, por ju duhet të paguani 1,316 $ të para deri në vitin 2017 dhe nëse shkoni në spital disa herë, mund të duhet të paguani 1,316 dollarë çdo herë.
Pas 60 ditësh, ju paguani 329 dollarë në ditë dhe pas 90, shpenzimet tuaja rriten në 658 $. Bëni matematikë dhe shihni se nuk duhet kohë për shpenzimet tuaja të xhepit për të arritur nivele që pensionistët mesatar nuk mund të përballojnë.
Si për Pjesën B? Mendoni për Pjesën B që mbulon çdo gjë që ju është bërë - pajisjeve mjekësore, vizitave të mjekut, testeve, shërbimeve të ambulancës dhe më shumë.
Ju ndoshta do të paguani rreth 134 dollarë në muaj si një pritje mujore. Nëse të ardhurat tuaja janë më të larta, do të paguani më shumë, por shumica e njerëzve që marrin Sigurimet Shoqërore do të paguajnë më pak - rreth 109 $. Dividenti juaj është super i lirë në $ 183, por sapo ta takoni, duhet të paguani 20 për qind të të gjitha kostove të miratuara nga Medicare për sa kohë që ofruesi i kujdesit shëndetësor pranon caktimin e Medicare por nuk ka kapak.
Për hir të matematikës së thjeshtë, nëse shpenzimet e përgjithshme mjekësore për vitin ishin 100,000 dollarë, do të ishte përgjegjës për $ 20,000 plus shpenzimet e Pjesës A nëse do të ishit në spital. Ju paguani 20 për qind të kostos totale pavarësisht se sa i madh.
Pjesa D mbulon barnat me recetë, por ka "vrima e donutëve" famëkeqe. Pasi që ju dhe plani juaj keni shpenzuar 3.700 dollarë për drogat e mbuluara, jeni përgjegjës për 40 për qind të kostove për barna të markës dhe 51 për qind të gjenerikëve derisa të arrini 4.950 dollarë.
Sapo të shpenzoni sa duhet për të lëvizur nga boshllëku i mbulimit, termi Medicare i pëlqen të përdoret në vend të "vrimave të donutit", shpenzimet tuaja mbulohen përsëri. Ju paguani vetëm një bashkëpagesë të vogël, por ndërsa në atë vrimë donut ju keni paguar potencialisht mijëra në shpenzime jashtë xhepit së bashku me një çmim mujor prej deri në $ 76.20 përveç premium premium tuaj mujor.
Shpenzimet tuaja rriten shpejt
Në një vit të vetëm ku mund të keni një operacion dhe të shpenzoni një kohë të gjatë në spital, mund të mbledhni shpenzimet mjekësore shumë më të larta se sa mund të përballoni. Gjatë viteve apo dekadave, këto kosto mund të çojnë në një situatë katastrofale financiare për ju dhe familjen tuaj.
Këto janë shembuj shumë më tepër, por këto janë 2 nga shembujt më të mëdhenj të boshllëqeve në mbulimin tuaj Medicare. Nëse nuk keni një sasi të konsiderueshme të parave të ruajtura, ju do të keni nevojë për mbulim shtesë për të plotësuar këto boshllëqe. Këtu përfshihen planet e Medicare Advantage
Çfarë është Medicare Advantage?
Ka dy mënyra për të marrë përfitimet e Medicare. Ju mund të keni Origjinën Medicare ose Planin e Medicare Advantage, i njohur gjithashtu si Pjesa C. Mos harroni se Origjinal Medicare është Pjesa A dhe B dhe administrohet nga qeveria federale.
Ju nuk merrni përfitime të drogës me recetë me Medicare Original.
Gjithashtu i njohur si mbulimi i Pjesës C, planet Medicare Advantage administrohen nga kompanitë private të sigurimeve. Qeveria federale i paguan kompanitë private për të administruar pjesën e saj të shpenzimeve të Medicare dhe të pensionuarit paguan pjesën tjetër të mbulimit në formën e një premie mujore. Sipas një plani të pjesës C, ju merrni të gjithë pjesën e mbulimit Pjesa A dhe Pjesa B që ju keni të drejtë të merrni nën një plan Medicare origjinale plus përfitime shtesë.
Llojet e Planeve të Medicare Advantage
Planet Medicare Advantage punojnë shumë në të njëjtën mënyrë si sigurimi tradicional shëndetësor. Ju mund të blini rreth një plani që ka tiparet që dëshironi për një çmim që i përshtatet buxhetit tuaj. Ka 5 lloje kryesore të planeve:
Planet e Mirëmbajtjes së Shëndetit (HMO): Këto janë llojet e planeve që shumica e njerëzve nuk i pëlqejnë sepse kërkon nga ata të shohin mjekët në rrjetin e planit. Ju gjithashtu mund t'ju duhet një rekomandim nga mjeku juaj i kujdesit parësor. Përjashtime janë bërë për një emergjencë mjekësore, por jashtë kësaj, ju nuk do të merrni për të zgjedhur ofruesit e kujdesit shëndetësor që ju dëshironi. Por këto plane janë shpesh më të përballueshme.
Organizata e preferuar e ofruesve (PPO): Do të paguani më pak në qoftë se qëndroni në rrjet, por nuk kërkohet. Ju do të paguani më shumë në shpenzimet jashtë xhepit nëse shkoni jashtë rrjetit.
Planet e Nevojave të Veçanta (SNP): Këto plane i përkasin njerëzve me gjendje kronike mjekësore ose nevoja të tjera të veçanta.
Planet HMO Point-of-Service (HMOPOS): Planet HMO mund t'ju lejojnë të merrni kujdes jashtë rrjetit tuaj për një pagesë më të lartë.
Llogaria e Kursimeve Mjekësore (MSA): Kombinoje një plan shëndetësor të lartë të zbritshëm me një llogari bankare për pagimin e shpenzimeve mjekësore. Depozitat e Medicare depozitojnë para në llogari për pagimin e shpenzimeve të lidhura me kujdesin shëndetësor.
Si të shitet për një plan
Me ligj, të gjitha planet e Medicare Advantage duhet të ofrojnë gjithçka që ofron Origjinali Medicare me përjashtim të kujdesit të caktuar të strehimit, që mbulohet në Pjesën A. Ju nuk duhet të shqetësoheni për mosmarrjen e përfitimeve themelore që ju keni të drejtë.
Çdo plan Medicare Advantage ka një maksimum vjetor nga xhepi. Pasi të keni arritur këtë kufi, plani mbulon 100 për qind të shpenzimeve tuaja për pjesën tjetër të vitit. Mos harroni ato faturat e mundshme të mëdha nëse do të ishit të sëmurë rëndë? Kjo është pjesa që e bën një plan Medicare Advantage aq tërheqës.
Disa plane ofrojnë funksione shtesë si një plan droge me recetë, dëgjim, dhëmb dhe vizion, dhe programe shëndetësore dhe wellness. Me përfitime shtesë vijnë kosto shtesë.
Nëse nuk doni të ndryshoni mjekët, sigurohuni që çdo plan që konsideroni të listojë mjekët tuaj të tanishëm si pjesë e rrjetit të tyre. Së fundi, cila është vlerësimi i planit të planit? Medicare jep çdo plan një vlerësim yll që vlerëson cilësinë e tij. Një vlerësim me 5 yje do të thotë se plani është i cilësisë më të lartë. Sa më pak yje, aq më shumë duhet ta shmangni atë plan.
çmim
Në vitin 2016, kostoja mesatare e planit Medicare Advantage HMO ishte 39 dollarë në muaj, por një PPO ishte dukshëm më i lartë në 75 dollarë në muaj. Planet e tjera janë më pak të zakonshme, por mund të përshtaten me nevojat specifike të sigurimit shëndetësor.
Për të filluar blerjen e planeve, shkoni te gjetja e planit të Medicare, shkruani kodin tuaj postar dhe çdo informacion tjetër që dëshironi të jepni. Ju mund të krahasoni karakteristikat dhe çmimet për secilin plan. Disa plane do të listojnë premium zero, por ju ende duhet të paguani çdo primet që do të keni paguar nën Medicare origjinale. Medicare është e komplikuar dhe ju nuk mund të përballoni të bëni një gabim me mbulimin tuaj. Konsideroni të flisni me një profesionist të sigurimit që është i specializuar në Medicare.
Mbulimi ndërkombëtar
Nëse planifikoni të kaloni shumë kohë jashtë vendit mbani në mend se Medicare ndoshta nuk do të mbulojë kujdesin tuaj mjekësor, përveç në raste të rralla. Ju ndoshta keni nevojë për sigurim të udhëtimit, në dispozicion jashtë mbulimit Medicare tuaj. Bisedoni me një agjent sigurimesh për ndihmë pikërisht për atë që ju nevojitet.
Qëndro i sigurt
Sipas Medicare, askush nuk duhet t'ju thërrasë ose të vijë në shtëpinë tuaj nëse nuk u jepni atyre leje. Askush nuk lejohet të shesë produktet e Medicare pa paralajmërim dhe ju kurrë nuk duhet të jepni informacione personale jashtë telefonit nëse nuk i keni kërkuar kompanisë që t'ju telefonojë.
Ata gjithashtu nuk duhet t'ju kërkojnë informata financiare duke përfshirë llogarinë bankare ose numrat e kartës së kreditit, nëpërmjet telefonit.
më në fund
Edhe pse Origjinali Medicare vjen me një kosto shumë të volitshme, ju nuk duhet ta shikoni atë si kujdesin e vetëm shëndetësor që ju nevojitet. Boshllëqet në mbulim paraqesin një rrezik të vërtetë financiar për kursimet e pensionit tuaj. Regjistrohuni në një Medicare Advantage ose politika të tjera për të plotësuar boshllëqet në mbulim.