Cili është një fond i përbashkët?
Çfarë është një Fond i Përbashkët?
Ju keni dëgjuar për fondet e përbashkëta dhe keni dëgjuar se mund të jenë investime të zgjuara për pothuajse çdo investitor. Por çfarë saktësisht janë fondet e përbashkëta dhe si funksionojnë ato?
Fondet e ndërsjella janë llojet më të njohura të investimeve për investitorin e përditshëm. Pse? Sepse ata janë investime të thjeshta për të kuptuar dhe ato janë të lehta për t'u përdorur - në shumë mënyra, është "investimi për dummies". Në fakt, nëse nuk jeni tashmë një nga milionët e aksionerëve të fondeve të përbashkëta, do t'ju duhet vetëm rreth dy ose tre minuta nga dita juaj për të lexuar këtë artikull dhe do të jeni gati të filloni të investoni.
Për më tepër thjeshtësia e investimit në fondet e përbashkëta nuk është thjesht një tipar tërheqës për investitorët fillestarë; qasja, shkathtësia dhe struktura e lehtë për t'u kuptuar nga fondet e ndërsjella bën për automjete të fuqishme investuese për të gjithë llojet e investitorëve, duke përfshirë pro, dhe mund të jenë të përshtatshme për një sërë kursimesh dhe investimesh, duke përfshirë kolegjin dhe daljen në pension.
Pra, pa zhurmë të mëtejshme, këtu është ajo që duhet të dini rreth fondeve të përbashkëta për t'ju bërë të keni filluar të investoni. Dhe nëse tashmë po investoni, kjo mund të jetë një kurs i mirë për rifreskimin e këtij lloji të fuqishëm ende të thjeshtë të sigurisë:
Përkufizimi i fondit të përbashkët
Një fond i përbashkët është një siguri investimi që u mundëson investitorëve të bashkojnë paratë e tyre së bashku në një investim të menaxhuar në mënyrë profesionale. Fondet e ndërsjella mund të investojnë në aksione, obligacione, para në dorë ose një kombinim i atyre aseteve. Llojet themelore të sigurisë , të quajtura zotërime , kombinohen për të formuar një fond të përbashkët, i quajtur edhe një portofol .
Në terma më të thjeshtë, fondet e përbashkëta janë si shporta. Çdo shportë ka lloje të caktuara të stoqeve, obligacioneve ose një përzierje të stoqeve dhe obligacioneve për t'u kombinuar për një portofol të fondeve të përbashkëta.
Për shembull, një investitor që blen një fond të quajtur XYZ International Stock është duke blerë një siguri investimi - shporta - që mban dhjetëra ose qindra stoqe nga të gjithë globin, pra monikeri "ndërkombëtar".
Është gjithashtu e rëndësishme të kuptohet se investitori nuk zotëron në fakt letrat me vlerë themelore - zotërimet - por më tepër një përfaqësim të këtyre letrave me vlerë; investitorët zotërojnë aksione të fondit të përbashkët, jo aksionet e pronave. Për shembull, nëse një fond i përbashkët i përbashkët përfshin aksione të aksioneve në Apple, Inc. (AAPL) midis zotërimeve të portofolit , investitori i fondeve të përbashkëta nuk zotëron drejtpërdrejt aksionet e Apple.
Në vend të kësaj, investitori i fondeve të përbashkëta zotëron aksione të fondit të përbashkët. Megjithatë, investitori ende mund të përfitojë nga vlerësimi i aksioneve në AAPL.
Meqenëse fondet e përbashkëta mund të mbajnë qindra apo mijëra stoqe ose obligacione, ato përshkruhen si investime të larmishme. Koncepti i diversifikimit është i ngjashëm me idenë e fuqisë në numër. Diversifikimi ndihmon investitorin sepse mund të zvogëlojë rrezikun e tregut krahasuar me blerjen e letrave me vlerë individuale.
Avantazhet e fondeve të ndërsjella
Për të përmbledhur, avantazhet e fondeve të përbashkëta mund të përshkruhen në katër fjalë - thjeshtësia, shkathtësia, diversiteti dhe qasja:
- Thjeshtësia: Shumica e investitorëve nuk kanë njohuri, kohë apo burime për të ndërtuar portofolin e tyre të stoqeve dhe obligacioneve. Investitorët e aksioneve shpesh kanë njohuri të thella për analiza fundamentale ose analiza teknike . Megjithatë, blerja e aksioneve të një fondi të përbashkët mundëson që një investitor të ketë një portofol të menaxhuar në mënyrë profesionale, por investitori mund të ketë pak ose aspak njohuri për konceptet dhe strategjitë investuese. Fondet e ndërsjella menaxhohen në mënyrë profesionale, që do të thotë se investitori nuk ka nevojë për njohuri për investimin në tregjet e kapitalit për të qenë i suksesshëm me ta.
- Diversiteti: Të gjithë investitorët, fillestar dhe pro, e dinë se vendosja e të gjitha vezëve në një shportë nuk është e mençur. Kjo flet për mençurinë e diversifikimit me fonde të përbashkëta . Për të diversifikuar me stoqe, një investitor mund të blejë 20 ose më shumë letra me vlerë për të arritur diversifikim të mjaftueshëm. Megjithatë, shumë fonde të përbashkëta ofrojnë diversifikim të plotë në vetëm një siguri që mund të blihet lehtë. Prandaj, një investitor i fondeve të përbashkëta mund të thyejë rregullin e vezëve në një shportë me fonde të përbashkëta, të paktën kur të fillohet, dhe pastaj të shtojë më shumë fonde të përbashkëta më vonë për të rritur diversitetin në portofolin e fondeve të përbashkëta. Për më shumë mbi këtë ide, sigurohuni që të lexoni artikullin tonë se si të filloni të investoni me vetëm një fond të përbashkët .
- Shkathtësi: Ka kaq shumë lloje të fondeve të përbashkëta që investitorët mund të kenë akses në pothuajse çdo segment të tregut të imagjinueshëm. Për shembull, fondet e sektorit bëjnë të mundur që investitorët të blejnë në fusha të fokusuara të tregut, siç janë kujdesi shëndetësor, teknologjia, financat dhe madje edhe mediat sociale. Përtej fondeve të sektorit, investitorët mund të hyjnë në lloje të tjera të aseteve, si ari, nafta dhe burime të tjera natyrore. Kjo shkathtësi mund të përdoret për diversifikimin e mëtejshëm, ndërsa rritet portofoli i investitorëve. Menaxherët e parave profesionale shpesh përdorin fonde të sektorit për këtë qëllim në ndërtimin e portofolave të klientëve.
- Qasshmëria: Me sa më pak $ 100 një investitor mund të fillojë të investojë me fonde të përbashkëta. Dhe fakti që fondet e përbashkëta mbajnë dhjetra, qindra apo mijëra letra me vlerë, një investitor mund të fitojë akses në një treg të tërë të letrave me vlerë të investueshme. Për shembull, një investitor që blen aksione në një nga fondet e përgjithshme të indeksit të bursës , fiton ekspozimin në mbi 3,000 aksione në vetëm një fond. Kjo kthen në thjeshtësinë dhe diversifikimin e fondeve të përbashkëta . Edhe pse konceptet dhe strategjitë e investimeve mësohen rrallë në shkolla, investitori fillestar mund të gjejë këshilla të thjeshta se si të bleni fonde të përbashkëta në internet ose në librari dhe të filloni të investoni brenda pak ose disa orësh.
Llojet themelore të fondeve të ndërsjella
Ka mijëra fonde të përbashkëta në universin e investimeve, por ato mund të ndahen në disa lloje themelore dhe kategori fondesh . Dy llojet primare të fondeve të përbashkëta janë fondet e stoqeve dhe fondet e obligacioneve. Nga atje, kategoritë e fondeve bëhen më të specializuara dhe të ndryshme.
Për shembull, fondet e aksioneve mund të ndahen më tej në tri nënkategori të kapitalizimit - kapak të vogël, kapak të mesëm dhe kapak të madh. Ato pastaj kategorizohen më tej si rritja, vlera, rritja dhe të ardhurat. Stoqet gjithashtu mund të klasifikohen si ndërkombëtare, globale ose të huaja, të cilat kanë objektiva të ngjashme.
Fondet e obligacioneve kategorizohen kryesisht nga kohëzgjatja e obligacioneve, të cilat përshkruhen si afatshkurtra, afatmesëm ose afatgjatë. Ato pastaj ndahen në nën-kategori të obligacioneve të korporatave, obligacioneve komunale dhe obligacioneve të Thesarit të SHBA.
Shumica e kategorive të fondeve të përbashkëta mund të blihen si fonde indeksish , të cilat mund të përshkruhen si fonde të menaxhuara në mënyrë pasive. Kjo do të thotë që menaxherët e portofolit nuk blejnë dhe shesin në mënyrë aktive letra me vlerë, por përkundrazi përputhen me zotërimet e një indeksi referent, siç është indeksi S & P 500 ose Mesatarja Industriale Dow Jones. Fillestarët shpesh fillojnë me një nga fondet më të mira të S & P 500 Index .
Nga atje, investitorët mund të mësojnë më shumë për llojet e ndryshme të fondeve të përbashkëta, siç janë ato të përmendura këtu, dhe si të ndërtojmë një portofol të fondeve të përbashkëta rreth këtij investimi kryesor. Fondet e indeksit shpesh kanë qindra prona dhe u ofrojnë investitorëve tiparet më të mëdha të fondeve të përbashkëta - thjeshtësi, diversitet dhe kosto të ulët.
Kuptimi i Rreziqeve të Investimit në Fondet e Ndërsjella
Aksionet, obligacionet dhe fondet e përbashkëta përfshijnë të gjitha nivelet e rrezikut të tregut, që është mundësia e luhatjeve në vlerë apo edhe humbja e principalit (shuma që keni investuar fillimisht).
Për shembull, mund të investosh $ 1,000 për 10 vjet dhe të përfundosh me $ 950. Megjithëse marrja e një kthimi negativ si kjo gjatë një periudhe 10-vjeçare është jashtëzakonisht e rrallë, është e mundur. Është më e arsyeshme të pritet një mesatare e kthimit diku midis 7 dhe 10 përqind për investimet në aksione, duke përfshirë fondet e përbashkëta të aksioneve, për periudha prej 10 apo më shumë vjetësh. Megjithatë, ka periudha të shkurtra, të tilla si 1 vit, ku fondi juaj i përbashkët i aksioneve mund të bjerë në vlerë deri në 30 deri në 40 përqind. Në mënyrë të ngjashme, mund të fitoni më shumë se 50% në një vit.
Pra, nëse jeni duke investuar në aksione individuale ose në fonde të përbashkëta të aksioneve, ju duhet të keni disa shpresa të arsyeshme se si sillet tregu i aksioneve . Dhe më e rëndësishmja, se si do të reagoni në ekstremet e shkurtra por të pashmangshme? Do të shisni fondet tuaja të përbashkëta nëse humbasin 10% në 3 muaj? Para se të filloni të investoni, është mirë që të merrni një ide për tolerancën tuaj të rrezikut .
Fillimi i Investimit në Fondet e Ndërsjella
Nëse jeni investitor fillestar, të gjithë ju duhet të bëni tani është identifikimi i objektivit tuaj të investimit, që mund të jetë kursim i kolegjit apo daljes në pension dhe zgjidhni fondet më të mira për ju. Nëse keni më pak se $ 3,000 për të investuar, është e mundur që ju do të duhet të filloni portofolin tuaj me një fond të përbashkët. Nëse është kështu, sigurohuni që të lexoni artikullin tonë mbi fondet më të mira të përbashkëta për investitorët fillestarë .
Tani jeni gati të filloni të investoni!