- Alokimin e aseteve të aksioneve tuaja, obligacioneve dhe investimeve të tjera, në përputhje me nivelin tuaj të rrezikut
- Ribalancimi i automatizuar
- Vjelja e humbjeve nga taksat për llogaritë e tatueshme
- Mjetet e investimeve arsimore përfshirë planifikimin e daljes në pension dhe arsimin
Robo-këshilltarët , përfshirë Wealthfront dhe Betterment, synojnë të marrin këshilltarë financiarë tradicionalë.
Pra, si mund të grumbullohen?
Ku Robo-Këshilltarët shkëlqejnë
Ka fusha ku një robot (ose, më saktë, një platformë e menaxhimit të parave të mbështetur nga një algoritëm i sofistikuar) është një menaxher shumë më i mirë se sa një DIYer ose këshilltar financiar.
Tarifat dhe Minimumi
Shumica e këshilltarëve financiarë ngarkojnë lart një përqind të AUM (asetet nën menaxhim) për të trajtuar portofolin tuaj të investimeve. Në të kundërt, tarifat e robo-këshilltarëve variojnë nga zero, për WiseBanyan dhe Schwab Intelligent Portfolios në 0.89 për për kapital të pasur personal me përfitim. Për më tepër, shumë këshilltarë do të kërkojnë që klientët të kenë një bilanc minimal të llogarisë minimale; në të kundërt, Wealthfront do t'ju lërë në derë me vetëm $ 500 dhe Betterment nuk ka minimum për të hapur një llogari.
ribalancimi
Hulumtimi sugjeron që ribalancimi i portofolit tuaj të investimeve në shpërndarjen e aseteve të preferuara periodikisht përmirëson kthimet dhe zvogëlon luhatshmërinë. Rimbalancimi është një strategji për të mbajtur përqindjen tuaj të investuar në aksione, obligacione dhe fonde të tjera të vazhdueshme dhe në përputhje me preferencat tuaja.
Ju mund ta bëni këtë vetë, ose keni këshilltarin tuaj për investime të kryejë këtë detyrë, por një këshilltar robo bën një punë të madhe për të automatizuar këtë detyrë të lodhshme investimi.
Kthimi i tregjeve të ndeshjeve të benchmarkeve të tyre
Edhe pse kthimet e përputhjes së tregut nuk janë të bujshme, fondet më aktive të përbashkëta dështojnë të përmbushin këto metrika.
Vanguard dhe akademikët e panumërt kanë krahasuar kthimet e menaxherëve të fondeve aktive me indekset e tregut. Ata kanë gjetur se menaxherët më aktivë të fondeve dështojnë të rrahin indekset e tregut dhe se ata që arrijnë të dalin më mirë se një vit, rrallë vazhdojnë të kthehen në treg.
Çfarë Robo-Këshilltarët nuk mund të bëjnë (Shumica e kohës)
Përkundër avantazheve të robo-këshilltarëve, ka më shumë detyra që u takon një njeriu, veçanërisht nëse jeni shumë i pasur dhe / ose keni nevoja të ndërlikuara financiare. Ja ku robo-këshilltarët bien të shkurtër (shumica e kohës).
Krijo një Plan Financiar Gjithëpërfshirës
Nëse keni një vlerë neto prej gjashtë apo shtatë figurash, një robo-këshilltar ka të ngjarë që nuk do të jetë e mjaftueshme për ju. Ju do të duhet një këshilltar financiar i besueshëm i cili mund të shqyrtojë të gjithë fotografinë tuaj financiare, duke përfshirë pasuritë, tatimet, besimet dhe konsideratat e sigurimit të jetës. Një këshilltar financiar me shërbim të plotë me një staf të këshilltarëve të lidhur mund të jetë më mirë për shqetësimet tuaja të gjera ekonomike.
Disa robo-këshilltarë, si Betterment, ofrojnë disa ndihmë njerëzore. Por ka oferta mund të bien ndesh me qasjen holistike të praktikës së planifikimit financiar.
Zgjidhni Pasuritë Specifike Financiare
Nëse dëshironi të investoni në huamarrje kolegji, partnerët e kufizuar master, fondet e mbyllura, fondet individuale, obligacionet, monedhat, opsionet dhe më shumë, atëherë një këshilltar nuk do të punojë.
Shumica e robo-këshilltarëve janë të kufizuar në llojet e tyre të investimeve në dispozicion. Në fakt, nuk ka shumë robo-këshilltarë që sigurojnë qasje në më shumë se 12-25 fonde.
Nëse jeni një përzgjedhës i aksioneve aktive dhe doni të punoni me një këshilltar financiar në një përpjekje për të mbijetuar më shumë në tregje, një robo-këshilltar nuk është për ju. Shumica e mjeteve të automatizuara nuk janë mjaft fleksibël për investitorët që duan të zgjedhin asetet e tyre.
Kjo tha, ka disa robo-si këshilltarë të investimeve me pak më shumë fleksibilitet të investimeve, si Motif ose M1 Finance. Dhe brokerat tradicionale si Charles Schwab kanë filluar të ofrojnë shërbime këshilluese të automatizuara, duke u lejuar mbajtësve të llogarive të përdorin një robo-këshilltar, duke përfituar gjithashtu nga investimet më tradicionale të ofruara nga një broker.
Mundo Tregun
Shumica e robo-këshilltarëve ndjekin një strategji investimi të fondit të indeksit, që do të thotë se ata do të përputhen me punën e tregut - por ata nuk do ta mundin atë.
Disa shërbime, përfshirë Hedgeable, Q kumbull, dhe Strategjitë Beta të Betterment's Smart, kanë strategji unike që përpiqen të rrahin tregun. Por rezultatet e performancës janë ende jashtë.
Algorithm sofistikuar ose jo, robo-këshilltar juaj ndoshta nuk do të jetë në gjendje të mundë tregun e aksioneve. Por pastaj përsëri, as do të këshilltarin tuaj njerëzor.
Barbara A. Friedberg është një ish-menaxher i portofolit dhe autor i Invest dhe Beat the Pros-Krijo dhe Menaxhon një Portfolio të suksesshme të Investimeve . Shkrimet e saj shfaqen në faqet e internetit të ndryshme duke përfshirë Robo-Advisor Pros.com dhe Barbara Friedberg Personal Finance.com.