Fondet më të mira të balancuara për të blerë për afat të gjatë
Por fondet më të mira të fondeve të përbashkëta janë pothuajse gjithmonë lloji që investitorët mund të mbajnë për vite apo edhe dekada.
Fondet më të balancuara do të kenë cilësitë më të rëndësishme që ju do të gjeni në çdo lloj tjetër fondi të përbashkët: Investitorët duhet të konsiderojnë vetëm fondet pa pagesë me raporte të ulëta të shpenzimeve , veçanërisht kur blejnë fonde të balancuara të indeksit. Nëse fondet menaxhohen në mënyrë aktive, shpenzimet më të larta mund të justifikohen, por ka mjaft fonde të balancuara të papaguara me menaxhim aktiv që kanë shpenzime të ulëta.
Para se të hyjmë në listën tonë të fondeve më të mira të balancuara, do të fillojmë me disa nga bazat e investimit që do të dëshironit të njihni (ose të rishikoni, nëse keni më shumë përvojë) para se të blini dhe të mbani për një afat të gjatë.
Cilat janë fondet e balancuara?
Ashtu siç sugjeron termi, fondet e balancuara janë fonde të përbashkëta që investojnë në një bilanc të llojeve të aseteve. Forma më themelore e aktiveve të investimit përfshin aksione, obligacione dhe para në dorë. Disa ekspertë të investimeve mund të përfshijnë metale të çmuara si ari dhe argjendi, si dhe mallrat si nafta, nën titullin e llojeve të aseteve.
Për shkak të bilancit të aseteve, fondet e balancuara janë si investimi në dy ose tre fonde të përbashkëta, të gjitha në një fond të diversifikuar.
Ashtu si llojet e tjera të fondeve, fondet e balancuara zakonisht kanë një objektiv të deklaruar që është përcaktuar në prospektin e fondit dhe në informacionin online që mund të gjenden lehtësisht në faqen e internetit të fondit të kompanisë ose në faqet më të mira për hulumtimin e fondeve të përbashkëta .
Shumica e fondeve të balancuara kategorizohen sipas shpërndarjes së aseteve përkatëse. Tre kategoritë kryesore janë alokimi konservator, alokimi i moderuar dhe alokimi agresiv. Fondet konservatore zakonisht kanë një alokim të aseteve me rreth 30% stoqe, 50% bonot dhe 20% cash. Fondet e shpërndarjes së moderuar zakonisht kanë një alokim prej rreth 65% stoqe dhe 35% bonove. Fondet agresive do të kenë rreth 80% stoqe dhe 20% obligacione.
Pse të investoni në fonde të balancuara?
Fondet e balancuara mund të përdoren për qëllime të ndryshme të investimeve, taktikat dhe menaxhimin e portofolit . Shpesh fondet e balancuara përdoren si investime të pavarura për fillimin e investitorëve që dëshirojnë të fillojnë mirë me fonde të diversifikuara të përbashkëta pa pasur nevojë të plotësojnë shumat minimale të investimit fillestar për tre ose katër fonde të përbashkëta.
Investitorë të tjerë mund të përdorin fonde të balancuara si fonde themelore në një portofol të fondeve, ku mund të shtohen edhe disa fonde të tjera për diversitetin. Për shembull, një investitor mund të ndajë pjesën më të madhe të aseteve të portofolit të tyre në fondin e balancuar, pastaj të ndërtojë rreth tij me alokime më të vogla për fonde në kategori të tjera, të tilla si stoku ose sektorët e huaj.
Fondet e balancuara për të blerë për periudhën afatgjatë
Ndërkohë që disa fonde konservatore mund të përdoren për investime afatshkurtra dhe afatmesme (dmth. Një deri në pesë vjet), shumica e fondeve të përbashkëta, duke përfshirë fondet e bilancit, janë më të përshtatshme për investime afatgjata (dmth. 10 vjet ose më shumë).
Pra, me këtë sfond, këtu janë disa opsione të mira për fonde të balancuara për të blerë dhe mbajtur për një afat të gjatë. Do të fillojmë me fonde konservatore, pastaj përparojmë drejt moderimit dhe agresivitetit:
- Vanguard LifeStrategy Rritja Konservatore (VSCGX): Alokimi i aseteve për këtë fond është përafërsisht 40% stoqe dhe 60% obligacione. Kjo lejon rritjen e ngadaltë por të qëndrueshme në afat të gjatë, gjë që bën një fond të mirë konservator. VSCGX ka qenë në gjendje të mesatare mbi 5% kthim vjetor të afatgjatë. Raporti i shpenzimeve është fundi i shkëmbit i ulët në 0.13% dhe investimi minimal fillestar është 3.000 dollarë.
- Të ardhurat e Vanguard Wellesley (VWINX): Rreth më shumë se 40 vjet dhe ndoshta fondi më i mirë për shpërndarjen konservatore në treg, portofoli i VWINX është solidarisht konservator me një alokim që varion nga 35% deri në 40% stoqe, rreth 60% bonot pjesa e mbetur në rreth 5% të parave të gatshme. Sa i përket performancës, Wellesley rreh të paktën 90% të fondeve të tjera shpërndarëse konservatore për kthime 3-, 5- dhe 10-vjeçare. Kthimet kanë mesatarisht më të mirë se 7%, që është pothuajse aq e mirë sa shumë fonde që investojnë 100% në aksione. Për një nga fondet më të mira të investimeve konservative të menaxhuara në mënyrë aktive që mund të blesh, është e vështirë të mundësh raportin e shpenzimeve të lira prej 0.23%. Investimi minimal fillestar është $ 3,000.
- Vanguard Wellington (VWELX): Ky fond ka qenë rreth vitit 1929 dhe është ende një fond solid i balancuar për të blerë. Alokimi i aseteve për VWELX kategorizohet si shpërndarje e moderuar, sepse ajo zotëron rreth 65% aksione dhe 35% obligacione. Ashtu si fondet e tjera të Vanguard, ju do të merrni një raport me shpenzime të ulëta (0.26%) për Wellington. Investimi minimal fillestar është $ 3,000.
- Indeksi i balancuar i avangardes (VBINX): Nëse doni një fond indeks me kosto të ulët, pa ngarkesë që mban një përzierje të moderuar të stoqeve dhe obligacioneve, nuk shikoni më tej se VBINX. Me një raport me shpenzime ultra të ulëta prej vetëm 0.22% dhe një bilance solide prej 60% të stoqeve dhe 40% të obligacioneve, VBINX bën një mbajtje thelbësore në një portofol të larmishëm ose një investim të pavarur për fillestarët. Kthimet afatgjata kanë mesatarisht mes 6% dhe 8%. Kjo është e jashtëzakonshme për investime me rrezik të mesëm të çdo lloji. Investimi minimal fillestar është $ 3,000.
- Vanguard STAR (VGSTX): Deri tani ju keni vënë re të gjitha fondet në listën tonë të fondeve të balancuara deri më tani janë nga Vanguard Investments. Ju mund të keni vënë re se ata kanë minimum prej $ 3,000 për të filluar të investojnë. Megjithatë, VGSTX ka një minimum më të ulët prej $ 1,000. Ajo gjithashtu është ajo që njihet si një "fond fondesh", që do të thotë se investon në fonde të tjera të përbashkëta, të gjitha në një opsion të fondit. Fondi STAR investon në një përzierje të larmishme prej 11 fondeve të Vanguard, duke e bërë atë një alternativë të qëndrueshme të pavarur për fillimin e investitorëve ose atyre që dëshirojnë një zgjidhje të vetme për investime.
- Fidelity Balanced (FBALX): Një nga fondet më të mira të balancuara me shpërndarje të moderuar, portofoli FBALX zakonisht investon të paktën 60% të aseteve të portofolit në aksione dhe të paktën 25% në obligacione, ndërsa pjesa e mbetur në të holla. Ky është një fond i menaxhuar në mënyrë aktive me një histori të rrahjes së mesatareve të kategorisë me kthime afatgjata prej 6% ose më të larta. Raporti i shpenzimeve është një ujdi për menaxhimin e cilësisë në 0.55% dhe investimi minimal fillestar është 2.500 $.
- Rritja e të ardhurave të strategjive personale të Prillit (PRSIX): Ne duhet të shtojmë një fond tjetër konservator në këtë listë me këtë fond meritues të menaxhuar aktivisht që investon portofolin e saj në një përzierje të aseteve që përbëhet nga aksione afërsisht 40%, obligacione 50% dhe 10% të parave të gatshme. Objektivi i fondit është i pari për të ardhurat dhe më pas për rritjen e kapitalit. Investimi minimal fillestar është 2.500 $ dhe raporti i shpenzimeve është 0.74% i arsyeshëm.
- Bruce Fund (BRUFX): Fondi Bruce mund të ketë një emër qesharak, por performanca e tij afatgjatë është absolutisht serioze. Kthimi 15-vjeçar i vjetruar lehtë kapërcen 12%, që është më mirë se 99% e të gjithë fondit të shpërndarjes së moderuar dhe shumica e fondeve më të mira të aksioneve. Prandaj, me një përzierje prej rreth 45% stoqe, 30% bonove dhe 25% të parave të gatshme, ky fond i moderuar i shpërndarjes me menaxhim aktiv mund të arrijë kthimet mbi mesatare me rrezik nën mesataren. Vetëm të jeni gati për të marrë nën-par kthime në kohë në afat të shkurtër në kushte ekstreme të tregut. Raporti i shpenzimeve është 0.67% dhe investimi minimal fillestar është $ 1.000.
Bilanci nuk ofron shërbime tatimore, investuese ose financiare dhe këshilla. Informacioni është duke u paraqitur pa marrë parasysh objektivat e investimit, tolerancën e rrezikut, apo rrethanat financiare të ndonjë investitori specifik dhe mund të mos jetë i përshtatshëm për të gjithë investitorët. Performanca e kaluar nuk është tregues i rezultateve të ardhshme. Investimi përfshin rrezikun duke përfshirë humbjen e mundshme të principalit.