Falimentimi shpesh shihet si një dështim, ose i nënshtrohet gjykimit moral. Por e konsideroni Kushtetutën e SHBA, e cila i jep Kongresit autoritetin për të krijuar "ligje të njëjta mbi çështjen e falimentimit në të gjithë Shtetet e Bashkuara.
(Neni 1, neni 8, pika 4). Edhe baballarët tanë themelues e njihnin nevojën për një mekanizëm për t'i ndihmuar njerëzit të dilnin nga borxhi i pakontrollueshëm dhe të merrnin një fillim të ri për të ecur përpara dhe për t'u bërë anëtarë kontribues të shoqërisë. Me pak fjalë, falimentimi është i mirë për ekonominë.
Çfarë është një falimentim mjekësor?
Një falimentim mjekësor nuk ka përkufizim të rreptë. Shumica e njerëzve mendojnë për një falimentim mjekësor, pasi një kërkues për të hequr qafe (ose shkarkimin ) e spitalit dhe faturat e mjekut, të cilat për shumë njerëz arrijnë në mijëra dhe mijëra dollarë. Por mund të shkojë më thellë se kaq. Edhe nëse faturat mjekësore të debitorit mbulohen, ai mund të përjetojë një falimentim mjekësor për shkak të humbjes së të ardhurave, kur ai duhet të hiqet nga puna pas një aksidenti ose sëmundjeje.
Një faktor kryesor në vendimin për të paraqitur falimentimin për shumë njerëz është borxhi i jashtëzakonshëm mjekësor. Sigurisht, disa njerëz kanë mbetur me borxhin mjekësor, sepse nuk kanë sigurim shëndetësor.
Por nuk janë vetëm të pasiguruarit që e gjejnë veten të mbështetur në një qoshe financiare. Primet e sigurimeve mjekësore janë jashtëzakonisht të larta. Edhe politikat e disponueshme nëpërmjet Tregut të Affordable Care Act janë të përballueshme vetëm për shkak se kompanitë e sigurimeve kanë vendosur zbritje të politikave aq të larta . Nuk është e pazakontë që përfituesi të jetë $ 10,000 një person ose $ 20,000 një familje, apo më shumë.
Kjo është sa ju do të duhet të paguani nga xhepi përpara se kompania e sigurimeve të mbulojë ndonjë faturë tjetër mjekësore.
Nga dokumentet e falimentimit , është e vështirë të dallosh nëse ndonjë rast është një falimentim mjekësor. Askund në dokumentet e falimentimit nuk është debitori (personi i cili depoziton një rast falimentimi) që duhet të deklarojë arsyet për paraqitjen e falimentimit. Debitorit i kërkohet të rendisë të gjitha borxhet, përfshirë faturat mjekësore. Duke parë listën e kreditorëve dhe balancat në llogaritë do të na japin një shënim nëse borxhet janë të shumta dhe të mëdha. Administratori i besuar , në mbledhjen e kreditorëve të debitorit, shpesh do t'i kërkojë debitorit se çfarë ka sjellë vendimin për të paraqitur falimentimin.
Studimi i Harvardit
Në një studim të cituar shpesh nga senatori Elizabeth Warren ndërsa ishte profesor në Shkollën e Drejtësisë në Harvard, faturat mjekësore ishin një faktor në më shumë se 50 përqind të rasteve të falimentimit. Studime të tjera kanë prodhuar rezultate të ngjashme, ndërkohë që akoma më shumë studime kanë vendosur numrin më afër 25 përqind. Një studim i botuar nga Nerdwallet Health në vitin 2014 zbuloi se faturat mjekësore pritet të jenë faktori më i rëndësishëm që kontribuon, madje edhe më shumë se karta krediti ose borxhi hipotekor. Sido që të jetë, shuma e borxhit mjekësor të shkarkuar në rastet e falimentimit në Shtetet e Bashkuara çdo vit është në qindra miliona.
Borxhi mjekësor është i zhdërvjellët në falimentim
Për fat të mirë, ky borxh është i lirshëm si në një falimentim të drejtpërdrejtë të Kapitullit 7 dhe në një plan të ripagimit të Kapitullit 13. Ju mund të kualifikoheni për një rast të Kapitullit 7 nën provën e mjeteve , që është një llogaritje duke përdorur të ardhurat dhe shpenzimet tuaja për të përcaktuar nëse mund të përballoni të bëni pagesa. Nëse nuk e kaloni testin e mjeteve, mund të parashtroni një rast të Kapitullit 13 dhe të paguani një pjesë të borxhit tuaj gjatë tre deri në pesë vjet.
A duhet me të vërtetë të dokumentoj falimentimin për të eliminuar borxhin mjekësor?
Nëse nuk keni borxh shumë më tepër se borxhi mjekësor, dhe nuk keni mbetur prapa në shtëpinë tuaj ose pagesat e makinave, mbështetjen e fëmijëve ose ushqimin, mund të mos jetë e nevojshme të paraqisni një rast falimentimi. Këtu janë disa arsye pse:
- Kreditorët mjekësorë shpesh janë më të lehtë për të punuar me kreditorët e tjerë me lloje të tjera borxhi.
- Llogaritë mjekësore do të qëndrojnë në departamentin e faturimit të mjekut ose në spital për aq kohë sa të jetë e mundur para se të dërgohen në një koleksionist.
- Shumë herë doktori juaj ose ofruesi tjetër shëndetësor do të bien dakord për të marrë një sasi shumë të vogël çdo muaj, madje edhe $ 5 ose $ 10.
- Në disa raste, sidomos nëse është një spital publik ose mjek për një Medicare të pacientit Medicaid, ofruesit nuk do të shqetësohen për të bërë shumë përtej dërgimit të një projektligji.
- Kreditorët mjekësorë rrallë i përkasin agjencive të raportimit të kredive, kështu që borxhi nuk ka të ngjarë të ndikojë shumë në rezultatin tuaj të kreditit.
Ju mund të jeni të sigurt duke u përpjekur për të punuar me marrëveshjet e pagesës me kreditorët tuaj mjekësor në vend të paraqitjes së një rasti falimentimi. Ju nuk do të humbni shumë duke u përpjekur, por nëse nuk mund të merrni ndonjë kënaqësi nga puna me kreditorët tuaj, ose Kapitulli 7 ose Kapitulli 13 do të jetë atje për t'u kujdesur për atë për ju.