Kjo është një pyetje legjitime. Kapitulli 13 realizon qëllime të ndryshme për individët sesa mund të marrin në një falimentim të drejtë të Kapitullit 7. Ka disa arsye pse një Kapitull 13 do të ishte më i përshtatshëm për disa njerëz sesa Kapitulli 7.
Këtu janë arsyet kryesore për të paraqitur një kapitull:
Ju nuk mund të kaloni testin e mjeteve
Në vitin 2006, Kongresi miratoi versionin aktual të ligjeve federale të falimentimit. Në Ligjin për Parandalimin e Abuzimit të Falimentimit dhe Mbrojtjen e Konsumatorit, Kongresi u përpoq të dizajnonte procesin e falimentimit për të kanalizuar më shumë njerëz në një rast të Kapitullit 13, dhe kështu të inkurajonte më shumë pagesa për më shumë borxhe. Me fjalë të tjera, BAPCPA e bëri më të vështirë për njerëzit që të kualifikoheshin për një likuidim të Kapitullit 7 dhe inkurajoi ata që përfitojnë nga një plan pagimi i Kapitullit 13 për t'i kushtuar më shumë të ardhurave të tyre të ardhshme për të paguar borxhin e tyre.
Debitorët individualë kualifikohen për të paraqitur një rast të Kapitullit 7 duke kaluar një Test Mjetesh , që është një sërë llogaritjesh duke marrë parasysh të ardhurat tuaja dhe shumë nga shpenzimet tuaja . Sa më i lartë të ardhurat tuaja (ose më pak shpenzimet tuaja), aq më shumë gjasa nuk do të kaloni testin e mjeteve.
Nëse nuk e kaloni Testin e Mjeteve, mund të jeni në gjendje të paraqisni një Kapitull 7, por më shumë të ngjarë që opsioni juaj i vetëm do të jetë të paraqisni një rast të Kapitullit 13 dhe të krijoni një plan për të bërë pagesa mujore për të shlyer një pjesë të debt.s
Ju mund të mësoni më shumë rreth asaj se si funksionon Testimi i Mjeteve në Testin (Mund ta File Falimentimit) .
Kreditori juaj është gati të rimarrë makinën tuaj ose të përjashtojë në shtëpinë tuaj
Nëse jeni prapa në pagesat tuaja mbi kolateralin si një shtëpi, makinë apo pronë tjetër, ju mund të paguani ose të gjithë vlerën e pronës ose vetëm shumat e së kaluarës si pjesë e planit tuaj Kapitulli 13 gjatë një periudhe tre deri në pesë vjet .
Ju i detyroheni taksa IRS-së ose një autoriteti tjetër tatimor .
Një rast i Kapitullit 13 mund t'ju lejojë të krijoni një plan të arsyeshëm pagesash që mbulon shumën e taksave që ju detyroheni. Ndërsa mund ta bëni këtë jashtë falimentimit, nëse e bëni atë si pjesë e planit të Kapitullit 13, procesi i falimentimit do t'ju mbrojë nga garnitura, taksat dhe veprimet e tjera të mbledhjes nga agjencitë tatimore - madje edhe IRS - dhe do të ju lejojnë një periudhë deri në pesë vjet për të paguar atë që keni borxh.
Ti nuk dëshiron të heqësh dorë nga pasuria jote e paarsyeshme .
Në Kapitullin 7, ju lejohet të mbani një sasi të caktuar të pasurisë në mënyrë që kur të keni mbaruar falimentimi, do të jeni ende në gjendje të jetoni jetën tuaj dhe të mbështesin familjen tuaj. Kjo quhet pronë e liruar. Nëse keni prona që nuk janë të përjashtuara , ju kërkohet ta ktheni atë tek një administrator i cili e shet dhe e përdor atë për të paguar të paktën një pjesë të borxheve tuaja të pasiguruara, si kartat e kreditit, faturat mjekësore dhe kreditë personale.
Në një Kapitull 13, në vend që të shndërroni pronën e pa përjashtuar, ju pranoni të bëni pagesa gjatë jetës së planit tuaj, i cili do t'i paguajë kreditorët tuaj të pasiguruar të paktën sa ata do të marrin në rastin e Kapitullit 7. Kapitulli 13 ju mban nën kontrollin e aseteve tuaja. Për shembull, le të themi se posedoni disa aksione në Exxon.
Është me vlerë 2,000 dollarë tani, por ju mendoni se do të vlejë më vonë, dhe ju doni ta mbani atë si një investim. Në rastin e Kapitullit 13, ju mbani stokun, por propozoni një plan pagesash që do t'ju lejojë kreditorëve tuaj të marrin të paktën $ 2,000. Kjo quhet interesi më i mirë i testeve të kreditorëve .
Për të mësuar më shumë rreth ruajtjes së pronës suaj me Kapitullin 13, shihni Interesin më të mirë të testeve të kreditorëve .
Ju dëshironi të mbroni një bashkë-nënshkrues.
Ndonjëherë kur nxjerrni një hua ose një llogari, huadhënësi do të kërkojë që të keni dikë të nënshkruajë me ju. Ky bashkë-nënshkrues është i detyruar për borxhin ashtu siç jeni. Nëse nuk paguani, huadhënësi do të kërkojë bashkë-nënshkruesin për pagesë.
Nëse dorëzoni një rast të Kapitullit 7, huadhënësi është i lirë të kërkojë pagesë nga bashkë-nënshkruesi. Por, nëse paraqitni një rast të Kapitullit 13, bashkë-nënshkruesi juaj mbrohet me ligj për sa kohë që po bëni pagesat tuaja sipas planit tuaj të pagesave.
Nëse ju zgjidhni një Kapitull 13 ose gjeni se një Kapitulli 13 është zgjedhja juaj e vetme e falimentimit, ju duhet të kuptoni se një Kapitulli 13 kërkon disiplinë dhe nganjëherë sakrifikon. Kuptimi se deri përpara do të rrisë shanset tuaj për të përfunduar me sukses një plan Kapitulli 13. Shih më shumë në Living me një Kapitull 13 Rasti, Pjesa 1 dhe Living Me një Kapitulli 13 Rasti, Pjesa 2 .