Mësoni se si të krijoni një IRA rollover rrugën e lehtë.
Ndërsa duke lënë planin tuaj para në punëdhënësi juaj është një zgjedhje e pranueshme, kjo nuk është ajo që zakonisht ndodh.
Shumë shpesh, paratë, të cilat ishin rezervuar për pension, janë arkëtuar. Si rezultat, kjo shpërndarje e planit të daljes në pension zakonisht është subjekt i taksave federale, taksave të shtetit dhe një ndëshkimi të hershëm të shpërndarjes. Për më tepër, ju humbni aftësinë për të përfituar nga rritja e ardhshme në paratë që merrni.
Një IRA Rollover është shpesh mënyra e mençur për të shkuar
Zgjidhja është një rollover IRA. Një rollover është një proces relativisht i thjeshtë ku shuma e plotë e bilancit të planit tuaj të kualifikuar është transferuar në mënyrë efektive në një Llogarinë Individuale të daljes në pension (IRA). Megjithatë, nëse nuk kërkoni siç duhet një rrokullisje, shpërndarja juaj do të jetë subjekt i një takse të detyrueshme prej 20% të mbajtjes në burim. Ju ende keni 60 ditë për të depozituar shumën e plotë të vlerës origjinale të llogarisë 401K dhe për të shmangur shpërndarjen e tatueshme. Megjithatë, nëse keni pasur paratë e ndaluara pa dashje, ju duhet të arrini shumën e mbajtur për të përfunduar rollover!
Natyrisht, është shumë më mirë të bëjmë gjërat në mënyrë të drejtë herë të parë.
Këtu janë disa përfitime të mundshme të kompletimit të një rollover IRA:
- Një rregullim i IRA ju lejon të shmangni ndëshkimin e hershëm të tërheqjes prej 10% nëse jeni nën moshën 59 vjeçare 1/2.
- Paratë tuaja do të vazhdojnë të jenë në gjendje të rriten për daljen në pension dhe do të jeni në gjendje të shtyni taksat derisa të tërhiqni fondet më vonë në pension.
- Ju mund të jeni në gjendje të gjeni një koleksion më të gjerë të zgjedhjeve për investime sesa ato që janë në dispozicion në planin e punëdhënësit tuaj, duke siguruar potencialin për të përmirësuar diversifikimin tuaj të përgjithshëm.
Shembuj të ndikimit të Mbajtjes së detyrueshme dhe IRA Rollovers
Shembulli 1
Derrick lë punën e tij me një bilanc planesh prej 401K $ 50,000. Në atë kohë, ai nuk ka ndërmend të rrokulliset mbi llogarinë e tij dhe vendos të marrë një shpërndarje. Ai do të marrë një çek për $ 40,000, pasi që 20% ($ 10,000) duhet të mbahen. Nëse Derrick rishikon dhe më pas vendos brenda 60 ditëve që të rrokulliset mbi tërë bilancin e planit 401K, ai mund ta bëjë këtë ende. Megjithatë, ai duhet të dalë me origjinalin $ 10,000 të humbura përkohësisht përmes mbajtjes në burim. Ai nuk do të jetë në gjendje të marrë fondet e mbajtura mbrapa derisa të depozitojë kthimin e tij të taksave vitin e ardhshëm.
Shembulli 2
Konsideroni sa vijon në të njëjtin skenar më sipër. Nëse Derrick sapo kishte kërkuar siç duhet një rrokullisje që nga fillimi, ai do të kishte marrë një kontroll të bërë nga kujdestari i tij IRA për të mirën e IRA-s për 50 mijë dollarë të plotë. Easy.
Shembulli 3
Mbani në mend se nëse Derrick nuk rrokulliset mbi llogarinë dhe merr shpërndarjen e plotë, 20% e humbur tashmë në mbajtjen e tatimit mund të jetë një rënie në kovë në krahasim me atë që ai i detyrohet përfundimisht.
Jo vetëm që Derrick do të paguajë normën e tij më të lartë margjinale në shpërndarjen (e cila mund të jetë shumë më e madhe se 20%), por gjithashtu mund të jetë subjekt i një ndëshkimi të shpërndarjes së hershme prej 10% (nëse është më pak se 59 ½) taksat gjithashtu.
Shembulli 4
Këtë herë Derrick vetëm rrotullon mbi $ 40,000 ai ka mbetur pas mbajtjes së detyrueshme të mbajtjes. Ai do të jetë subjekt i taksave dhe dënimi prej 10% në 10,000 $ nuk do të shpërndahet. Më mirë se një shpërndarje totale për të qenë e sigurt, por akoma më keq se një rishikim i suksesshëm i gjithë bilancit.
përmbledhje
Një rollover IRA është një mjet i kursimit të daljes në pension që është i shtyrë nga taksat dhe merr fonde nga një plan i pensionit i sponsorizuar nga punëdhënësi, si një plan 401 (k). Ju keni mundësi të rrokullisni llogarinë tuaj të daljes në pension nëse jeni në pension, ndryshoni punë ose largoni punëdhënësin tuaj për ndonjë arsye tjetër.
Vetëm të jetë i sigurt për të kontrolluar me sponsorin tuaj të planit të daljes në pension dhe kujdestar i IRA para se të zgjedhni për të marrë një rollover IRA. Ashtu si me shumicën e transaksioneve financiare, mund të aplikohen kufizime, kufizime ose pagesa. Një rollover IRA nuk është gjithmonë vendimi më i mirë. Mundësitë e tjera ekzistojnë si qëndrimi në planin e daljes në pension të punëdhënësit tuaj, duke përfunduar një rishikim të planit të ri të punëdhënësit, ose duke marrë një shpërndarje të parave.
Përditësuar nga Scott Spann