Pyetje për të pyetur veten para se të bëhet vendimi për konvertimin e Rothit
Në mënyrë që shpërndarjet e Roth IRA të bëhen në bazë të taksave, ato duhet të bëhen pas një periudhe 5-vjeçare të pjesëmarrjes dhe të ndodhin në ose pas arritjes së moshës 59 ½. Në rastin e një konvertimi, 5 vjet duhet të kalojnë që nga konvertimi.
Një konvertim i Roth IRA mund të ketë shumë kuptim për disa. Nga ana tjetër, ka raste të caktuara kur nuk ka fare kuptim. Para se të konvertohet në një Roth , pyetni veten këto pyetje.
A jam pranë daljes në pension dhe kam nevojë për të ardhura nga IRA?
Nëse po i afroheni daljes në pension dhe keni nevojë për paratë e IRA për të jetuar, nuk është e mençur të konvertohet në një Roth. Për shkak se paguani taksat mbi fondet tuaja, konvertimi në një Roth kushton para. Duhet një numër i caktuar vitesh para se paratë që paguani para është justifikuar nga kursimet e taksave. Nëse jeni duke marrë të ardhura të daljes në pension, rritni atë afat. Për të marrë një ndjenjë nëse ju jeni më mirë konvertimin, një kalkulator konvertimi Roth mund të ndihmojë.
(Ju mund të gjeni llogaritëse në faqet e brokerimit, ky llogaritës bazë i konvertimit Roth është nga TIAA-CREF.)
Burimet e tjera potenciale për llogaritjet e konvertimit të Roth IRA përfshijnë si në vijim:
- Charles Schwab's Roth IRA Konvertimi Calculator
- Konvertimi i llogarisë bankare në një Roth Calculator
- A duhet të konvertohet në një Roth IRA? (CalcXML)
Sfida me duke u mbështetur vetëm në një llogaritëse konvertimi të Roth IRA është se supozimet bazohen në pritjet e ardhshme të tatimit mbi të ardhurat. Është e vështirë të parashikohet se ku tarifat e tatimit mbi të ardhurat janë në krye gjatë 1-2 viteve të ardhshme. Paramendoni se sa sfiduese mund të jetë parashikimi i normave tatimore 10, 20 apo 30 vjet nga sot kur do të merrni duke përdorur Roth IRA tuaj.
Jetë i sigurt për të rishikuar tastin tuaj të tanishëm dhe të parashikuar të tatimit mbi të ardhurat përpara se të konvertoni një IRA tradicionale në një Roth IRA. Ju mund ta përdorni këtë Udhëzues të Tabelës së Taksës së Taksave Federale ose informacion nga kthimi juaj më i fundit i tatimeve për të përcaktuar tastin tuaj tatimor të margjinalizuar. Pastaj, plotësoni një plan buxhetor për daljen në pension për të vlerësuar suportin tuaj të parashikuar të taksave bazuar në planin tuaj të parashikuar të të ardhurave nga dalja në pension.
Mund të përballoj taksat?
Një konvertim i Roth IRA mund të jetë i kushtueshëm, sepse ju duhet të paguani taksat mbi IRA-në tuaj ekzistuese . Idealisht, paratë nuk duhet të dalin nga kursimet e pensionit tuaj. Nëse ju duhet të përdorni fonde nga IRA tuaj tradicionale në mënyrë që të paguani taksat që do t'ju kushtojë të konvertohet në një Roth, ju jeni më mirë duke i lënë fondet të jenë të shtrënguar.
Një teknikë për t'u marrë parasysh është përhapja e kostos së një konvertimi për disa vjet. Kjo gjithashtu mund t'ju pengojë që të shtyni veten në një klimë më të lartë tatimore.
A dua të paguaj taksat?
Ndonjëherë duke bërë një lëvizje të mirë financiare mund të jetë një gjë e vështirë për të bërë. Kjo është ndjenja që shumë pronarë tradicionalë të IRA-s marrin kur marrin në konsideratë një konvertim të Roth IRA. A mund të imagjinoni se dikush ka $ 300,000 në një IRA dhe në të drejtën që ata po japin 75,000 dollarë për atë IRA? Një konvertim i Roth IRA mund të duket i mirë në letër, por në botën reale mund të jetë më e komplikuar.
Ju mund të përdorni kontribute bamirëse për të kompensuar taksat për një konvertim të Rothit. Zbritjet e taksave mund të jenë një strategji efektive për të ulur koston tatimore të një konvertimi të Roth IRA. Sigurisht që së pari duhet të keni burimet financiare dhe dëshirën për dhuratë për një organizatë bamirëse për ta përdorur këtë strategji.
A do të jem në një nivel më të ulët tatimor në të ardhmen?
Nëse mendoni se do të tërhiqeni në një grup taksash më të ulët se sa jeni tani, nuk ka kuptim të konvertohet.
Ju do të paguani taksa më të larta për konvertimin se sa nëse do të tërhiqni paratë nga IRA-ja tuaj tradicionale në pension .
Një konvertim i Roth IRA mund të jetë një ide e mirë për disa, por jo për të gjithë investitorët e IRA-s. Konsideroni kujdesin tuaj të mundshëm para se të bëni ndonjë lëvizje për të kthyer kursimet tuaja.