Një kontroll bosh, me çfarë kostoje?
Çfarë është një kontroll komoditet?
Kontrollet e komoditetit janë kontrolle bosh që merrni në postë. Shpesh vijnë nga një kompani e kartës së kreditit që ju keni një llogari ekzistuese, dhe ato janë të lidhura me atë llogari.
Nëse bëni një pagesë ose blerje me këto kontrolle, është (pothuajse) sikur të keni një parapagim të parave nga karta juaj për ta bërë atë blerje. Shkurtimisht, ata janë një mënyrë tjetër për të shpenzuar duke përdorur linjën e kredisë në dispozicion në kartën tuaj të kreditit.
Këto kontrolle mund të përdoren për pothuajse çdo gjë: ju mund të shkruani një çek për veten tuaj dhe të jepni para , mund të transferoni balancat nga një kartë tjetër, ose ju mund të blini mallra ose shërbime nga një biznes që pranon kontrolle personale.
Në disa raste, kontrollet komoditet vijnë me një ofertë tërheqëse. Për shembull, mund të paguani 0% interes në transfertat e bilancit për 6 muaj - dhe kjo mund të jetë një ide e mirë nëse do të paguani një bilanc ekzistues të nivelit të lartë të interesit para përfundimit të periudhës së promovimit. Sidoqoftë, këto oferta në përgjithësi janë të disponueshme vetëm nëse keni kredi të mirë dhe duhet të keni kujdes për pagesat.
Mangësitë e kontrolleve të komoditetit
Përshtatshmëria, siç mund të imagjinoni, vjen me një çmim.
Edhe në qoftë se ju merrni një ofertë tërheqëse për transferimin e bilancit, kontrollet e komoditetit mund të përfundojnë duke kushtuar më shumë se që prisni.
Kosto: Kontrollet e komoditetit trajtohen në përgjithësi si "paradhënie në para" (në krahasim me blerjet e bëra kur e rrëshqasin kartelën në regjistrin). Kjo do të thotë që do të keni më shumë gjasa të paguani një normë më të lartë interesi mbi paratë që shpenzoni me një kontroll të lehtësisë, gjë që rrit koston totale të interesit që ju do të paguani gjatë jetës së asaj kredie.
Për më tepër, mund të duhet të paguash një paradhënie të parave të gatshme , gjë që rrit bilancin tuaj të kredisë (dhe për këtë arsye tarifat tuaja të interesit).
Si trajtohen bilancet: mund të mendoni se të gjitha shpenzimet që bëni me kartën tuaj të kreditit janë të njëjta. Në fakt, huadhënësi juaj e vë shpenzimin tuaj në "kova" të ndryshme. Për shembull, blerjet personale me kartën tuaj bien në një kategori dhe shpenzimi me kontrolle komoditeti bie në një kategori tjetër. Bilancet nuk trajtohen gjithmonë në favorin tuaj. Në shumë raste, nuk ka periudhë hiri për paratë që kaloni me një kontroll të lehtësisë - kështu që interesi do të fillojë të shtohet menjëherë. Ligji federal kërkon që huadhënësit të aplikojnë pagesat mbi dhe përtej pagesës minimale ndaj borxheve të normës së interesit të lartë, por kjo nuk ju bën ndonjë të mirë nëse nuk paguani me të vërtetë shtesë.
Të gjitha gjërat e mira vijnë në një fund: kontrollet komoditet janë më tërheqëse kur ato ju lejojnë të merrni hua me 0% prill . Por çfarë ndodh pas mbarimit të "nxitësit" ose periudhës së promovimit? Në shumë raste, do të filloni të paguani interesin për normat tipike të kartave të kreditit - të cilat mund të çojnë në pagesa më të larta dhe në rritjen e borxhit.
Mbrojtja e Konsumatorit: kur e kapni kartën tuaj (ose shkruani numrin e kartës suaj) për të bërë një blerje, ju merrni disa përfitime.
Emetuesi i kartelës suaj ndoshta ofron një lloj "mbrojtje të blerësit", dhe ligji federal ju mbron gjithashtu (mund të ndryshoni akuzat në situata të caktuara). Këto përfitime nuk ekzistojnë domosdoshmërisht kur paguani me kontrolle komoditeti; nëse bleni mallra të gabuar dhe nuk mund të merrni një rimbursim, kompania juaj e kartës së kreditit nuk ka gjasa t'ju ndihmojë të merrni paratë tuaja me lehtësi.
Kredia juaj: kontrollet e lehtësimit e bëjnë të lehtë të shpenzoni shumë para. Ndërsa rritni huamarrjen tuaj, rezultatet e kreditit mund të vuajnë. Në përgjithësi, është më mirë të mbani bilancin tuaj nën 30% të limitit tuaj të kreditit (për shembull, nëse karta juaj ka një limit prej $ 1,000, do të dëshironit të mbani "shfrytëzimin e kredive" nën $ 300). Nëse i afroheni limitit tuaj të kreditit, huadhënësit dhe modelet e vlerësimit të kredive mund të supozojnë se jeni duke hyrë në telashe dhe ata nuk do të dëshirojnë të miratojnë kredi të reja për ju.
Marrja e parave: ju mund të bëni një kontroll në lehtësi në çdo vend ku mund të bëni një kontroll personal. Megjithatë, nuk mund të merrni aq sa mendoni. Për fillestarët, limitet e parapagimit të kartës së kreditit shpesh janë më të ulëta se kufiri juaj i kredisë për blerjet - prandaj kontrolloni detajet për kredinë tuaj në dispozicion. Për më tepër, bankat nuk mund të ju japin shumën e plotë të parave të gatshme në çast ; mund të fitosh $ 200 kur përpiqesh të arkëtoje çekun, ndërsa pjesa tjetër do të depozitohet dhe do të mbahet për disa ditë.
Kontrollet e komoditetit me siguri mund t'ju ndihmojnë të kurseni para (dhe shpenzoni me lehtësi). Por ata kërkojnë kujdes nëse dëshironi të qëndroni jashtë telashe: lexoni printimin e imët dhe thërrisni lëshuesin e kartës tuaj për të kuptuar saktësisht se çfarë po futni. Në të shumtën e rasteve, është një ide e mirë që t'i grisni këto kontrolle derisa të hyjnë: ju do të shmangni tundimin dhe do ta bëni të vështirë për hajdutët e identitetit të zhytjes së dumpsterëve për të gjetur një kontroll bosh.