Home Equity Lines of Credit
Linja më e zakonshme e kredisë për konsumatorët është një linjë kredie në shtëpi (HELOC). Me këtë lloj kredie, barazia juaj në shtëpi (dmth., Vlera e shtëpisë tuaj që ju me të vërtetë "zotëroni") shërben si kolateral .
Këto kredi janë të njohura sepse ju lejojnë të merrni hua me shumë norma relativisht të ulëta (krahasuar me kartat e kreditit ose kreditë e pasigurta ).
Pse norma e interesit është më e ulët? Bankat i konsiderojnë këto hua për të qenë mjaft të sigurt, sepse ata supozojnë që ju do të paguani linjën e kredisë për të shmangur humbjen e shtëpisë tuaj në foreclosure . Kufiri juaj i kredisë do të përcaktohet pjesërisht nga raporti i kredisë ndaj vlerës , rezultatet e kreditit dhe të ardhurat tuaja.
Kredia e kredisë kundrejt kredisë në shtëpi:
Ndonjëherë është e dobishme që të krahasohen dhe të dallohen llojet e ndryshme të kredive. Një HELOC është e ngjashme me një kredi në kapitalin shtëpiak , por ka disa dallime të rëndësishme.
Në përgjithësi, një HELOC është më fleksibël sesa një kredi për kapital shtëpiak. Ju merrni vetëm atë që keni nevojë, dhe zakonisht mund të ktheheni për më shumë para kur të keni nevojë (për aq kohë sa qëndroni nën kufirin tuaj maksimal të kredisë dhe për sa kohë që huadhënësi juaj nuk e anulon në mënyrë të papritur).
Ju mund të përdorni një bllok çeqesh ose kartë pagese për të hyrë në linjën tuaj të kreditit.
Me një hua në kapitalin shtëpiak ose " hipotekë të dytë ", ju bëni të gjitha me një të shtënë. Ju do të merrni të gjithë shumën maksimale të kredisë në një shumë të madhe, dhe ju do të duhet të paguani interes për të gjithë bilancin e kredisë. Me një HELOC, nga ana tjetër, ju detyroheni vetëm interesi për ndonjë bilanc të papaguar të kredisë.
Zakonisht pagesat tuaja mujore do të mbeten të njëjta çdo muaj me një kredi në kapitalin shtëpiak dhe do të keni një normë interesi fikse (ose një ndryshim periodik). Një HELOC do të ketë një normë të ndryshueshme që mund të ndryshojë shpesh, kështu që pagesat mujore mund të ndryshojnë.
Linjat e Kredisë së Kreditit
Përsëri, një linjë kreditore mund të jetë shumë e ngjashme me një kartë krediti. Në fakt, karta juaj e kreditit në thelb është një linjë e kreditit: ju merrni për të marrë hua deri në një limit maksimal dhe ju mund të paguani dhe të ri-huazoni shumë herë.
Periudhat e tërheqjes dhe ripagimit:
Kredia juaj e kreditit do të ketë një periudhë të tërhequr dhe një periudhë shlyerjeje . Gjatë periudhës së tërheqjes, ju huazoni para dhe përdorni linjën tuaj të kreditit. Kjo mund të zgjasë për 10 vjet apo më shumë, dhe duket dhe ndihet e ngjashme me një llogari të kartës së kreditit. Gjatë periudhës së ripagimit, ju paguani principalin dhe interesin për huanë (shih Si punon Amortizimi ).
Kostot e Mbylljes
Ashtu si shumica e kredive, linjat e kreditit kanë kostot e mbylljes . Faktori këto në kur ju bëni vendimet tuaja për huadhënësit dhe llojet e huasë.
Linja e Kredise Overdrafte
Një lloj tjetër i linjës së kredisë është linja e mbitërheqjes së kredisë , e disponueshme në llogarinë tuaj të kontrolluar . Kjo linjë kredie krijon një hua të vogël kur shpenzon më shumë se sa ke në dispozicion për të kontrolluar, dhe zakonisht është më pak e shtrenjtë se një tarifë overdraft (duke supozuar që ju vetëm kapërcej me disa bucks).