A jeni ende i pasigurt se si funksionojnë pagesat me kartë krediti? Njohja e specifikave mund t'ju ndihmojë të merrni vendime të mençura dhe të menaxhoni borxhin tuaj: si llogaritet pagesa dhe si secila pagesë shkon drejt reduktimit të borxhit tuaj (ose jo).
Kalkulatorët e kartave të kreditit online ofrojnë disa numra të dobishëm, por ato nuk ju ndihmojnë të kuptoni se si funksionojnë numrat. Ndoshta ju jeni duke marrë një blerje të madhe në kartën tuaj të kreditit, ose po strategjoni një plan pagese të borxhit. Sido që të jetë, do të jeni një konsumator më i mençur nëse shkoni pas numrave.
Për fat të mirë, procesi i llogaritjes së pagesave tuaja (dhe shpenzimeve) me dorë nuk është aq e vështirë. Nëse mund të mbani mend se si të shumëzoheni - ose merrni një kalkulator për ta bërë atë për ju - do të keni gjithçka që ju nevojitet.
01 Pagesa minimale
Filloni duke kuptuar pagesën minimale të kërkuar nga kompania juaj e kartës së kreditit. Kjo llogaritet në përgjithësi në bazë të bilancit tuaj.
Shembull: lëshuesi i kartelës suaj kërkon që të paguani 3% të bilancit tuaj të papaguar të kredisë. Ju keni borxh $ 7,000 në kartën tuaj të kreditit. Pagesa minimale është 3% e $ 7,000, që është $ 210. Për të gjetur këtë përgjigje, shumëzo $ 7,000 nga .03 (që është e njëjtë me 3% - mësoni më shumë për konvertimin e përqindjeve dhe decimaleve ).
Pagesa juaj minimale përcaktohet nga lëshuesi i kartelës, kështu që do të duhet të kërkoni kërkesat specifike për llogarinë tuaj. Dëshironi të mësoni më shumë? Shikoni se si të gjeni pagesën tuaj minimale dhe metodat e zakonshme të llogaritjes.
02 Së pari, Interesi
Kur bëni një pagesë, 100% e atyre parave nuk shkojnë drejt borxhit tuaj. Me fjalë të tjera, bilanci juaj nuk do të zbresë nga $ 100 në qoftë se ju bëni një pagesë 100 $ (përveç nëse keni një marrëveshje interesi 0%). Në vend të kësaj, kompania e kartelave do të marrë pjesën e parë të interesit .
Për të kuptuar se sa shkon drejt interesit, do të bëni një tjetër llogaritje (mos u shqetësoni, është mjaft e lehtë - por ka disa hapa të përfshirë):
- Gjeni normën tuaj të interesit që paguani në kartelën tuaj (për shembull, 12% prill)
- Convert atë normë vjetore në një normë mujore duke ndarë me 12 (sepse ka 12 muaj në një vit - kështu që do të paguani 1% në muaj)
- Multiply norma mujore nga bilanci juaj (1% herë 7,000)
- Përgjigja është se sa jeni duke shpenzuar në interes ($ 70 në këtë shembull)
03 Pastaj Drejtori
Pasi të keni paguar interesin, pjesa tjetër e pagesës tuaj shkon drejt borxhit tuaj (i njohur edhe si pjesa "kryesore" e kredisë tuaj). Kështu që ju do të zbrisni tarifat e interesit nga pagesa juaj e përgjithshme për të kuptuar se sa principal ju paguani në çdo muaj të caktuar.
Në shembullin tonë, pagesa juaj është 210 $ dhe tarifat e interesit arrijnë në 70 $. Zbresoni: 210 - 70 = 140, kështu që ju do të paguani $ 140 të kredisë tuaj këtë muaj. Kjo sjell bilancin tuaj të kredisë deri në 6,860 dollarë për muajin e ardhshëm.
Siç mund ta keni menduar, do t'ju duhet ky numër për të llogaritur pagesën e muajit të ardhshëm. Nëse e bëni këtë me dorë, procesi ju merr kohë, por ka mënyra për ta shpejtuar procesin.
Vini re se nëse paguani më shumë se pagesa minimale, e cila është gjithmonë një lëvizje e zgjuar, ju do të paguani më shpejt bilancin tuaj të kredisë. Shuma që shkon drejt interesit këtë muaj është fikse - nuk ka asgjë që mund të bëni për këtë në këtë pikë. Por ju mund të përshpejoni shlyerjen tuaj të borxhit dhe të shpenzoni më pak në interes muajin e ardhshëm duke paguar më shumë se minimumi.
04 Shumë muaj, shumë llogari
Ju keni parë se si të llogarisni pagesat dhe pagesat e interesit për një muaj të vetëm (dhe të filloni muajin tjetër), por si mund të llogaritni për një periudhë më të gjatë kohore?
Për të parë gjithë procesin e pagesës së borxhit tuaj, është më e lehtë të përdorësh një spreadsheet ose një tabele të ndërtuar me dorë (përveç nëse përdor një kalkulator në internet - gjë që nuk do të lejojë që të rregullohet). Ideja është në thelb e njëjtë sikur të bësh një tabelë amortizimi për një shtëpi ose kredi auto: secili rresht përfaqëson një pagesë.
Mund të marrë një sasi të vogël magji magjepsëse, por kjo nuk është detyra më e vështirë dhe do të keni një aftësi të vlefshme. Me çdo rresht të ri, shikoni prapa në bilancin e kredisë në fund të muajit të kaluar (në rreshtin sipër tij). Për një mostër se si mund të duket tabela juaj e punës, kaloni në imazhin e fundit të këtij udhezimi.
05 Variacionet në Temë
Për shembull:
- Nëse karta juaj ka një tarifë vjetore, thjesht shto atë tarifë në bilancin tuaj të kredisë kur të paguhet tarifa
- Nëse norma juaj e interesit do të ndryshojë në të ardhmen, mbani në mend këtë ndërsa drejtoni numrat dhe rregulloni llogaritjen
- Nëse vendosni të kaloni një pagesë (e cila ndoshta nuk duhet të bëni) për pushimet, bëni që pagesa e muajit të jetë zero